Supervisión de crédito en Microsoft Defender preguntas frecuentes

¿Qué es la supervisión del crédito? 

Microsoft Defender para individuos incluye monitoreo de crédito, que realiza un seguimiento activo de su archivo de crédito para cualquier nuevo evento, como nuevas cuentas, consultas o elementos negativos que pueden dañar su crédito y reputación. Ayuda a proteger su identidad y finanzas notificándole de inmediato sobre tales ocurrencias, protegiendo contra el robo de identidad y el fraude. 

¿Por qué debería usar la supervisión de créditos? 

La supervisión del crédito puede ayudarle a detectar y evitar el robo de identidad y el fraude, que son amenazas graves y crecientes que tienen un impacto duradero en la vida de las víctimas. 

El robo de identidad se produce cuando alguien usa su información personal, como su nombre, número de seguro social, número de tarjeta de crédito u otra información personal para abrir nuevas cuentas, realizar compras o solicitar préstamos a su nombre.   

El fraude se produce cuando alguien usa sus cuentas existentes, como su cuenta bancaria o tarjeta de crédito, para realizar transacciones o retiros no autorizados. Tanto el robo de identidad como el fraude pueden dañar su puntuación de crédito, reputación y bienestar financiero. 

La supervisión de crédito puede ayudarle a detectar estas actividades y tomar medidas para detenerlas y minimizar su impacto. Si recibe alertas cuando hay cambios en sus informes de crédito, puede revisarlos y comprobar si son precisos y están autorizados. Si encuentra información sospechosa o inexacta, puede ponerse en contacto con el departamento de fraude del banco o prestamista involucrado, ponerse en contacto con nuestros servicios de restauración 24/7, o disputarlo con las oficinas de crédito y el acreedor involucrado. 

¿Qué es una puntuación de crédito? 

Una puntuación de crédito es una predicción de su comportamiento crediticio, como la probabilidad de que vuelva a pagar un préstamo a tiempo, en función de la información de sus informes de crédito. Una puntuación de crédito es una medida de tres dígitos de lo bien que está administrando sus finanzas. Cuanto mayor sea la puntuación, más probabilidades hay de que se aprueben préstamos y mejores tasas. 

Los factores usados para calcular la puntuación de crédito incluyen el historial de reembolsos, los tipos de préstamos, la duración del historial de crédito, el uso de la deuda y si ha solicitado cuentas nuevas. Una puntuación de crédito juega un papel clave en la decisión de un prestamista de ofrecer crédito y de qué términos. 

Hay tres oficinas principales de crédito en los EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Este trío domina el mercado para recopilar, analizar y desembolsar información sobre los consumidores en los mercados de crédito. Estas oficinas generan puntuaciones de crédito en función de la información incluida en los informes de crédito. 

¿Dónde puedo ver mi puntuación de crédito en Microsoft Defender? 

Hay dos lugares principales en la aplicación donde puedes ver la puntuación de crédito más reciente, el icono del panel de supervisión de crédito (si está habilitado) y la página de detalles de supervisión de crédito. 

• La puntuación de crédito y la calificación de la puntuación de crédito se muestran en el icono de supervisión de crédito de forma predeterminada (puedes deshabilitar esto yendo a la configuración, seleccionando Supervisión de robo de identidad y deshabilitando la opción Mostrar mi puntuación de crédito en el panel), y siempre te mostrará tu puntuación más reciente.

• La página de detalles de identidad también le mostrará la puntuación y la puntuación, como el mosaico del panel, pero también incluye el diferencial de puntuación de la puntuación anterior como un detalle más detallado.

¿Con qué frecuencia se actualiza la puntuación de crédito en Microsoft Defender? 

La puntuación de crédito y la calificación de la puntuación de crédito se actualizan automáticamente de forma mensual, a partir del día en que el servicio se habilitó por primera vez. 

¿Qué es un informe de crédito? 

Un informe de crédito es un registro histórico de 7 años de todas sus actividades de crédito, incluyendo cuentas, estados de cuenta y pagos, consultas, juicios, detalles de empleo y domicilios. Junto con la puntuación de crédito (que se basa en el informe), esto ayuda a los prestamistas y acreedores a evaluar su riesgo de crédito, que utilizan para establecer tasas de elegibilidad y crédito. 

Los informes de crédito también son una herramienta muy útil para los consumidores que quieren estar al tanto de su actividad financiera y son fundamentales para permitir a las personas detectar actividades malintencionadas. 

¿Dónde puedo ver mi informe de crédito en Microsoft Defender? 

Puede recuperar los detalles del informe de crédito abriendo supervisión de crédito en el mosaico del panel y seleccionando el botón Ver informe. Esta sección de la página de detalles de supervisión de crédito también incluye un resumen del informe mostrando el número de cuentas, consultas de crédito y registros públicos que hay actualmente en su informe de crédito, así como la fecha en que se generó el informe de crédito actual y cuándo estará disponible el siguiente. 

¿Con qué frecuencia se actualiza mi informe de crédito? 

Los informes de crédito se actualizan en el mismo ciclo que las puntuaciones de crédito: mensualmente, a partir de la fecha en que el servicio se habilitó por primera vez. 

¿Cómo funciona la supervisión del crédito en Microsoft Defender? 

Microsoft se ha asociado con Experian para proporcionar servicios de supervisión de crédito a sus usuarios finales. Experian proporciona las alertas de crédito, la puntuación de crédito y el informe de crédito que ves en este servicio. 

¿Cómo se almacenan mis datos y quién tiene acceso a ellos? 

Experian almacena los datos necesarios para recuperar informes de crédito, puntuaciones y alertas en su servicio mediante el cifrado estándar del sector, y aprovecha el cifrado (TLS 1.2) para los datos en tránsito entre el equipo y el servicio. 

Microsoft no ve ni almacena datos identificables relacionados con usted ni con su uso de este servicio, ni comparte ninguno de sus datos con terceros. De forma similar, Experian no comparte, vende ni proporciona acceso a sus datos. 

Cómo usar la supervisión de crédito en Microsoft Defender? 

Para usar la supervisión de crédito en Microsoft Defender, debe tener una cuenta de Microsoft y una suscripción a Microsoft 365. Durante la configuración, también tendrás que proporcionar tu dirección de correo electrónico, nombre, dirección particular, fecha de nacimiento y número de seguro social, para verificar tu identidad y acceder a tus informes de crédito.  

Para iniciar el proceso de configuración de supervisión de crédito, navega a tu panel de Microsoft Defender e interactúa con Introducción en el icono Supervisión de robo de identidad (si nunca has configurado la supervisión del robo de identidad antes) o el icono Supervisión de crédito (si has configurado la supervisión del robo de identidad en el pasado). Desde allí, siga las instrucciones en pantalla y asegúrese de leer y aceptar los términos de servicio complementarios para continuar con la configuración. 

Una vez completado el proceso de configuración, verá un cuadro de diálogo con su puntuación de crédito actual y una invitación para abrir el archivo de crédito. Si eliges finalizar el proceso de configuración en su lugar, te llevará de nuevo a tu panel de Microsoft Defender, donde no verás que el icono de supervisión de crédito (así como el mosaico oscuro de supervisión web si no habías configurado la supervisión del robo de identidad antes) está activo.