חשוב: התמיכה ב- Excel 2016 ו- Excel 2019 תסתיים ב- 14 באוקטובר 2025. שדרג ל- Microsoft 365 כדי לעבוד מכל מקום ומכל מכשיר ולהמשיך ולקבל תמיכה. השג את Microsoft 365
סיכום
הערך העתידי של סכום דולרי, שנקרא בדרך כלל הערך המורכב, כרוך ביישום של ריבית מצטברת לסכום ערך קיים. התוצאה היא סכום דולרי עתידי. שלושה סוגים של מורכבות הם תרכובת שנתית, בתוך שנה ו קצבה שנתית. מאמר זה דן בחישובים בתוך שנה עבור ריבית מצטברת.לקבלת מידע נוסף אודות תרכובות שנתיות, עיין במאמר הבא:
מחשב ערך עתידי של ריבית Intra-Year ריבית מצטברת
עניין מצטבר בתוך שנה הוא עניין מורכב יותר בתדירות גבוהה יותר מאשר פעם בשנה. מוסדות פיננסיים עשויים לחשב ריבית על בסיס תקופות זמן חצי שנתיות, רבעוניות, חודשיות, שבועיות ואפילו יומיות.Microsoft Excel כולל את הפונקציה EFFECT בתוספת Analysis ToolPak עבור גירסאות שגילן עולה על 2003. Analysis ToolPak כבר טעון. הפונקציה EFFECT מחזירה את שיעור הריבית המורכבת בהתבסס על שיעור הריבית השנתית ומספר תקופות צבירה בשנה. הנוסחה לחישוב ריבית מצטברת בתוך שנה באמצעות פונקציית גליון העבודה EFFECT היא כדלקמן:
=P+(P*EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n))
המשוואה הכללית לחישוב ריבית מצטברת היא כדלקמן
=P*(1+(k/m))^(m*n)
כאשר התנאים הבאים מתקיים:
P = קרן התחלתית k = שיעור הריבית השנתית ששולמה m = מספר הפעמים לתקופה (בדרך כלל חודשים) הריבית מצטברת n = מספר התקופות (בדרך כלל שנים) או תקופת ההלוואה
דוגמאות
הדוגמאות בסעיף זה משתמשות בפונקציה EFFECT, במשוואה הכללית ובנתונים לדוגמה הבאים:
|
Intra-Year קצב מורכבות |
מספר תקופות החישוב בשנה |
|---|---|
|
חצי שנתי |
2 |
|
רבעוניים |
4 |
|
חודשי |
12 |
|
מדי שבוע |
52 |
|
יומי |
360 או 365(בפועל) |
השקעה של 100 דולר משלמת 8.00 אחוזים במתחם חצי שנתי. אם הכסף יישאר בחשבון למשך שלוש שנים, כמה יהיה שווה 100 דולר?
שימוש בפונקציית גליון העבודה EFFECT
עקב צירוף חצי שנתי, עליך לחזור על הפונקציה EFFECT פעמיים כדי לחשב את תקופות המורכבות החצי-שנתיות. בדוגמה הבאה, תוצאת הפונקציה המקוננת מוכפלת ב- 3 כדי לפרוס (שנתי) את שיעור המורכבות של לאורך תקופת ההשקעה:
=100+(100*EFFECT(EFFECT(.08,2)*3,3))
הדוגמה מחזירה $126.53.
שימוש במשוואה הכללית
הדוגמה הבאה משתמשת במשוואה הכללית: =100*(1+.08/2)^(2*3)
הדוגמה מחזירה $126.53.
חישוב תעריפי ריבית עבור Intra-Year מורכבות
תוכל למצוא את שיעור הריבית המורכבת בהינתן שיעור ריבית שנתי וסכום דולרי.פונקציית גליון העבודה EFFECT משתמשת בנוסחה הבאה:
=EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n)
כדי להשתמש במשוואה הכללית כדי להחזיר את שיעור הריבית המורכב, השתמש במשוואה הבאה:
=(1+(k/m))^(m*n)-1
דוגמאות
שימוש בפונקציית גליון העבודה EFFECT
השקעה של $100 משלמת 7.50 אחוזים ברבעון. הכסף נשאר בחשבון למשך שנתיים, לדוגמה. הנוסחה הבאה מחזירה את שיעור הריבית המורכב:
=EFFECT(EFFECT(.075,4)*2,2)
הדוגמה מחזירה 16.022 אחוזים.
השתמש במשוואה הכללית
המשוואה הבאה מחזירה את שיעור הריבית:
=(1+(.075/4))^(4*2)-1
חומרי עזר
לקבלת מידע נוסף אודות תחום עניין, לחץ על עזרה של Microsoft Excel בתפריט עזרה, הקלד אפקט במסייע של Office או באשף התשובות ולאחר מכן לחץ על חיפוש כדי להציג את הנושא.
