שימוש בנוסחאות של Excel כדי להבין תשלומים וחיסכון

ניהול הכספים האישיים עשוי להיות מאתגר, במיוחד כאשר אתה מנסה לתכנן את התשלומים והחיסכון שלך. נוסחאות ותבניות תקציב של Excel יכולות לעזור לך לחשב את הערך העתידי של החובות וההשקעות שלך, כך שיהיה לך קל יותר לברר כמה זמן ייקח לך להגיע למטרות שלך. השתמש בפונקציות הבאות:

• PMT מחשב את התשלום עבור הלוואה בהתבסס על תשלומים קבועים ושיעור ריבית קבוע.

• הפונקציה NPER מחשבת את מספר תקופות התשלום עבור השקעה בהתבסס על תשלומים קבועים קבועים ושיעור ריבית קבוע.

• הפונקציה PV מחזירה את הערך הנוכחי של השקעה. הערך הנוכחי הוא הסכום הכולל שסידרה של תשלומים עתידיים שווה כעת.

• הפונקציה FV מחזירה את הערך העתידי של השקעה בהתבסס על תשלומים תקופתיים קבועים ושיעור ריבית קבוע.

לברר את התשלומים החודשיים לתשלום חוב של כרטיס אשראי

נניח שהיתרה לתשלום היא 5,400 דולר בריבית שנתית של 17%. לא נרכש דבר נוסף בכרטיס בזמן שהחוב משולם.

שימוש בפונקציה PMT(rate,NPER,PV)

=PMT(17%/12,2*12,5400)

התוצאה היא תשלום חודשי של $266.99 כדי לשלם את החוב בתוך שנתיים.

• הארגומנט rate הוא שיעור הריבית לתקופה עבור ההלוואה. לדוגמה, בנוסחה זו שיעור הריבית השנתית של 17% מחולק ב- 12, מספר החודשים בשנה.

• הארגומנט NPER של 2*12 הוא המספר הכולל של תקופות תשלום עבור ההלוואה.

• הארגומנט PV או הערך הנוכחי הוא 5400.

לברר תשלומי משכנתא חודשיים

תאר לעצמך בית בשווי 180,000 דולר בריבית של 5%, עם משכנתה בת 30 שנה.

שימוש בפונקציה PMT(rate,NPER,PV)

=PMT(5%/12,30*12,180000)

התוצאה היא תשלום חודשי (לא כולל ביטוח ומסים) של $966.28.

• ארגומנט rate מחולק ב- 5% ב- 12 החודשים בשנה.

• הארגומנט NPER הוא 30*12 עבור משכנתה בת 30 שנה עם 12 תשלומים חודשיים המתבצעים מדי שנה.

• הארגומנט PV הוא 180000 (הערך הנוכחי של ההלוואה).

גלה כיצד לשמור כל חודש לחופשה חלומית

אתה רוצה לחסוך לחופשה שלוש שנים מעכשיו זה יעלה $8,500. שיעור הריבית השנתית לשמירה הוא 1.5%.

שימוש בפונקציה PMT(rate,NPER,PV,FV)

=PMT(1.5%/12,3*12,0,8500)

כדי לחסוך $8,500 בשלוש שנים תדרוש חיסכון של $230.99 בכל חודש במשך שלוש שנים.

• ארגומנט rate הוא 1.5% מחולק ב- 12, מספר החודשים בשנה.

• הארגומנט NPER הוא 3*12 עבור שנים עשר תשלומים חודשיים לאורך שלוש שנים.

• ה- PV (הערך הנוכחי) הוא 0 מאחר שהחשבון מתחיל מאפס.

• ערך FV (ערך עתידי) שברצונך לשמור הוא $8,500.

כעת דמיין שאתה לחסוך לחופשה של 8,500 דולר במשך שלוש שנים, ותיהה כמה תצטרך להפקיד בחשבון שלך כדי לשמור על חיסכון חודשי של $175.00 לחודש. הפונקציה PV תחשב כמה מהפקדה התחלתית תניב ערך עתידי.

שימוש בפונקציה PV(rate,NPER,PMT,FV)

=PV(1.5%/12,3*12,-175,8500)

פיקדון ראשוני של $1,969.62 יידרש כדי להיות מסוגל לשלם $175.00 לחודש ומסתיים עם $8500 בשלוש שנים.

• ארגומנט rate הוא 1.5%/12.

• הארגומנט NPER הוא 3*12 (או שנים עשר תשלומים חודשיים עבור שלוש שנים).

• PMT הוא -175 (עליך לשלם $175 לחודש).

• ה- FV (הערך העתידי) הוא 8500.

גלה כמה זמן ייקח לשלם הלוואה אישית

דמיין שיש לך הלוואה אישית של 2,500 דולר, והסכימו לשלם 150 דולר לחודש בריבית שנתית של 3%.

שימוש בפונקציה NPER(rate,PMT,PV)

=NPER(3%/12,-150,2500)

זה היה לוקח 17 חודשים ויש ימים כדי לשלם את ההלוואה.

• ארגומנט התעריף הוא 3%/12 תשלומים חודשיים בשנה.

• הארגומנט PMT הוא -150.

• הארגומנט PV (הערך הנוכחי) הוא 2500.

לברר תשלום מלמטה

נניח שברצונך לקנות מכונית בשווי 19,000 דולר בריבית של 2.9% מעל לשלוש שנים. ברצונך לשמור את התשלומים החודשיים ב- $350 לחודש, כך שעליך לברר את תשלום התשלום. בנוסחה זו תוצאת הפונקציה PV היא סכום ההלוואה, אשר מחסיר לאחר מכן ממחיר הרכישה כדי לקבל את תשלום התשלום.

שימוש בפונקציה PV(rate,NPER,PMT)

=19000-PV(2.9%/12, 3*12,-350)

תשלום התשלום הנדרש יהיה $6,946.48

• מחיר הרכישה של $19,000 מופיע ראשון בנוסחה. תוצאת הפונקציה PV תחסר ממחיר הרכישה.

• ארגומנט rate הוא 2.9% מחולק ב- 12.

• הארגומנט NPER הוא 3*12 (או שנים עשר תשלומים חודשיים לאורך שלוש שנים).

• ה- PMT הוא -350 (עליך לשלם $350 לחודש).

ראה כמה החיסכון שלך יתווסף לאורך זמן

החל מ- $500 בחשבון שלך, כמה יהיה לך ב- 10 חודשים אם תפקיד 200 דולר לחודש בריבית של 1.5%?

שימוש בפונקציה FV(rate,NPER,PMT,PV)

=FV(1.5%/12,10,-200,-500)

בתוך 10 חודשים יהיה לך חיסכון של 2,517.57 דולר.

• ארגומנט rate הוא 1.5%/12.

• הארגומנט NPER הוא 10 (חודשים).

• הארגומנט PMT הוא -200.

• הארגומנט PV (ערך קיים) הוא -500.