הקפאת אשראי (שנקראת לעתים "הקפאת אבטחה") עוזרת להגן עליך מפני גניבת זהות והונאה פיננסית. במאמר זה נסביר בקצרה מה הוא, מדוע כדאי למקם אותו וכיצד תוכל לעשות זאת.
הערה: המידע במאמר זה חל על ארצות הברית. ייתכן שהחוקים וההליכים במדינות או באזורים אחרים לא יהיו זהים.
מהו הקפאת אשראי?
כאשר אתה פותח חשבון אשראי חדש (כגון כרטיס אשראי חדש, הלוואה לרכב או חשבון אשראי אחר) אחד הדברים הראשונים שנופיק האשראי עומד לעשות הוא לבדוק את דוח האשראי שלך עם אחת או יותר מלשכת האשראי הלאומית. דוח אשראי זה מודיע להם את היסטוריית האשראי שלך ולעזור להם להחליט אם לקבל או לדחות את החשבון החדש.
הקפאת אשראי מודיעה ללשכת האשראי שדוח האשראי שלך נעול אם מישהו מבקש את דוח האשראי שלך למטרות פתיחת חשבון חדש שהלשכה לא תספק אותו. זה מקשה מאוד על כל אחד - כולל אותך - לפתוח חשבון אשראי חדש בשם שלך בזמן ההקפאה במקום.
חשוב: ישנם כמה יוצאים מן הכלל להקפאה; ארגונים שעדיין יכולים להציג את דוח האשראי שלך בנסיבות מסוימות. דברים אלה כוללים:
-
חברות המספקות לך עותק של דוח האשראי שלך לסקירה
-
סוכנויות ממשלתיות פדרליות, ממשלתיות ומקומיות (כולל בתי משפט)
-
חברות המשתמשות במידע לבדיקת רקע או אימות זהות כגון ביטוח, תעסוקה או דיור
-
חברות שכבר יש להם חשבון פתוח איתך, כולל סוכנויות איסוף שאוספות חוב שאתה לכאורה חייב
-
חברות שברצונך לבצע עבורך הצעות שאושרו מראש של אשראי או ביטוח (קיימת דרך נפרדת לבטל הצטרפות של חברות אלה)
בעת הקפאת האשראי שלך מקשה מאוד על אנשים לפתוח חשבונות חדשים בשם שלך, זה לא משפיע על חשבונות קיימים (חוקיים או הונאה) שייתכן שנפתחו כאשר האשראי שלך לא הוקפא.
בדיוק כפי שאתה יכול להקפיא את נקודות הזכות שלך, באפשרותך גם לבטל את הקפאת האשראי שלך אם עליך לפתוח חשבון חדש חוקי.
למה שתרצה להקפיא את האשראי שלך?
אם חשבונות הונאה או חשבונות חשודים נפתחים על שמך, סביר להניח שזה חכם להקפיא את האשראי שלך כדי למנוע את פתיחת חשבונות נוספים.
יש אנשים שישלינו הקפאה רק במקרה. מאז 2018 הוא חופשי להקפיא או לבטל את הקפאה, האשראי שלך, כך שאם אינך מתכנן לפתוח חשבונות אשראי חדשים בכל עת בקרוב, ייתכן שיהיה לך רעיון טוב להקפיא את האשראי שלך כאמצעי זהירות נוסף.
עצה: זה החוק הפדרלי של ארה"ב, שנכלל ב- 2018, שאומר הקפאה וביטול הקפאה של האשראי שלך חייב להיות חופשי. אם מישהו מנסה לחייב אותך על כך, סביר להניח שהוא מנסה לגרום לך לבצע "נעילת אשראי" שהיא שירות פרימיום דומה, אך לא זהה להקפאת אשראי, שסוכנויות רבות מציעות.
הצבת הקפאה על נקודות הזכות שלך אינה משפיעה על ניקוד האשראי שלך.
איך אתה מקפיא את האשראי שלך?
כדי להקפיא את נקודות הזכות שלך, עליך ליצור קשר עם משרד האשראי כדי לבקש את הקפאה. חשוב לדעת שיש שלושה בלשות אשראי לאומיות בארצות הברית, ותצטרך להקפיא כל אחד מהם.
תוכל למצוא את ההוראות בעמודים אלה:
אין חיוב להקפאה (או ביטול הקפאה) של האשראי שלך בכל אחת מסוכנויות ממשלתיות אלה.
גנבי זהויות לפעמים אוהבים לתעד את זהות הילדים. לעתים נדירות יש סימנים שליליים על נקודות הזכות שלהם, וחשוב מכל - רוב האנשים לא חושבים לנטר את דוחות האשראי של ילדיהם משום שהם מניחים שלילד שלהם לא יהיו כל פעילות. משמעות הדבר היא שהגנב עשוי להיות מזוהה פחות באמצעות זהותו של הילד. למעשה, זהויותיהם של ילדים רבים נחשפו לפני גיל 18, לעתים קרובות מבלי שמישהו שם לב.
הקפאת ההאשראי של הילד שלך הגיונית מאוד, סביר להניח שהילד שלך ממימון בית או מכונית או פותח את כרטיסי האשראי שלו.
הקפאת נקודות הזכות של ילדך זהה למעשה לתהליך הקפאת שלך. עליך לעבור לכל אחת משלושת בלשות האשראי הלאומיות (ראה לעיל) ולבצע את השלבים שלהן. ההבדל הוא שתצטרך לספק את מספר תעודת הזהות של הילד שלך ומידע נוסף, ותצטרך להוכיח שאתה האפוטרופוס החוקי שלו ולכן אתה מורשה להקפיא את האשראי שלו.
כיצד ניתן לבטל את הקפאת האשראי שלך?
ביטול הקפאת האשראי שלך פועל בדיוק כמו הקפאה, רק בכיוון הפוך. אתה צריך להיכנס לכל אחת מלשכת האשראי הלאומית ולדרוש לבטל את האשראי שלך.
כמו בהקפאת האשראי שלך, החוק הפדרלי דורש מהסוכנויות לבטל את הקפאת ההאשראי שלך בחינם. החוק דורש גם שבקשה לבטל הקפאה תידרש לא יותר משעה להיכנס לתוקף לאחר בקשתה באופן מקוון.
