מהו ניטור אשראי?
Microsoft Defender עבור אנשים כוללים ניטור אשראי, אשר עוקב באופן פעיל אחר קובץ האשראי שלך עבור אירועים חדשים, כגון חשבונות חדשים, בדיקות או פריטים שליליים שעלולים להזיק למוניטין ולהאשראי שלך. הוא מסייע בהגנה על הזהות והכספים שלך על-ידי כך שהוא מודיע לך על מופעים כאלה באופן מסוים, ושומר מפני גניבת זהות והונאה.
מדוע כדאי לי להשתמש בניטור אשראי?
ניטור אשראי יכול לעזור לך לזהות ולמנוע גניבת זהות והונאה, שהם איומים חמורים וגדלים שיש להם השפעה אחרונה על חייהם של הקורבן.
גניבת זהות מתרחשת כאשר מישהו משתמש במידע האישי שלך, כגון שמך, מספר תעודת הזהות שלך, מספר כרטיס אשראי או מידע אישי אחר כדי לפתוח חשבונות חדשים, לבצע רכישות או להחיל על הלוואות על שמך.
הונאה מתרחשת כאשר מישהו משתמש בחשבונות הקיימים שלך, כגון חשבון הבנק או כרטיס האשראי שלך, כדי לבצע עסקאות או משיכות לא מורשות. הן גניבת זהות והן הונאה יכולות לגרום נזק לקוד האשראי, למוניטין ולהחלמה פיננסית.
ניטור אשראי יכול לעזור לך לאתר פעילויות אלה ולבצע פעולה כדי לעצור אותן ולמזער את השפעתן. על-ידי קבלת התראות כאשר קיימים שינויים בדוחות האשראי שלך, באפשרותך לסקור אותם ולברר אם הם מדויקים ומורשה. אם אתה מוצא מידע חשוד או לא מדויק, באפשרותך לפנות למחלקת ההונאה של הבנק או למלווה המעורב, ליצור קשר עם שירותי השחזור שלנו 24/7, או לערער על כך עם משרדי האשראי ונשות המעורבים.
מהו ניקוד אשראי?
ניקוד אשראי הוא חיזוי של אופן הפעולה של האשראי שלך, כגון האופן שבו אתה צפוי לשלם הלוואה בחזרה בזמן, בהתבסס על מידע מדוחות האשראי שלך. ניקוד אשראי הוא מדד בן שלוש ספרות של האופן שבו אתה מנהל את הכספים שלך. מספר הציונים גבוה יותר, כך אתה צפוי לקבל אישור עבור הלוואות ולתעריפים טובים יותר.
הגורמים המשמשים לחישוב ניקוד האשראי שלך כוללים את היסטוריית התשלום, סוגי ההלוואות, אורך היסטוריית האשראי, ניצול החוב ואם החלת על חשבונות חדשים. ניקוד אשראי ממלא תפקיד חשוב בהחלטה של המלווה להציע נקודות זכות ולאילו תנאים.
בארה"ב יש שלוש בלשות אשראי עיקריות: Equifax, Experian ו- TransUnion. השלישייה הזאת שולטת בשוק לאיסוף, ניתוח והפצה של מידע על צרכנים בשווקי האשראי. ציונים של נקודות זכות נוצרים על-ידי הלשונות האלה בהתבסס על מידע הכלול בדוחות האשראי.
סוגים שונים של ציונים בכרטיס אשראי
רוב סוגי ציונים של נקודות זכות שייכים לשני מודלים עיקריים של ניקוד: FICO ו- VantageScore.
מודל ניקוד האשראי של FICO נוצר על-ידי Fair Isaac Corp. ומשמש מוסדות פיננסיים. FICO יוצר ציון ספציפי ללשכה אחת עבור כל אחת משלושת בלשות האשראי, תוך שימוש במידע מלשכה זו בלבד. כתוצאה מכך, ה- FICO הוא למעשה שלושה ציונים, לא אחד, והם עשויים להשתנות מעט מכיוון שללשכה יש שיטות חישוב שונות.
מספר הניקוד של FICO הוא בין 300 ל- 850. FICO Score הוא ניקוד האשראי הפופולרי ביותר. FICO מעדכן באופן קבוע את מודלי ניקוד האשראי שלו, כגון FICO Score 8, FICO Score 9 ו- FICO Score 10.
VantageScore הוא מוצר דירוג אשראי צרכן שפותח על-ידי חברת Equifax, Experian ו- TransUnion Credit Bureaus כחילופי ניקוד FICO. VantageScore הוא מודל ניקוד אשראי סטנדרטי של tri-bureau שמשתמש באותם קריטריוני ניקוד עבור כל הלשכה והוא יכול לכלול מידע מכל הלשכה.
טווח VantageScores הוא בין 300 ל- 850. בנוסף, VantageScore מעדכן באופן קבוע את מודלי ניקוד האשראי שלו, לדוגמה VantageScore 3.0 ו- VantageScore 4.0.
המלווה עשוי להעדיף להשתמש ניקוד FICO אם הם רוצים להעריך כמה צפוי מישהו גמול את החוב שלו. אך אם המלווה מעוניין יותר בכמות החוב שיש למישהו ולניצול האשראי שלו, הוא עשוי להשתמש ב- VantageScores במקום זאת.
FICO ו- VantageScore אינם שני המודלים היחידים של ניקוד אשראי שם בחוץ. ספקי ניקוד אשראי אחרים מציעים ניקודי אשראי שעשויים להישמע ייחודיים, אך מבוססים בפועל על המודלים FICO או VantageScore. כאשר אתה בודק את ציון האשראי של TransUnion, לדוגמה, אתה מקבל ציון אשראי בהתבסס על מודל VantageScore 3.0.
Microsoft משתמשת ב- VantageScore (3.0) כמערכת ניקוד האשראי שלה ב- Defender for Individuals. VantageScore (3.0) המוצג ב- Defender for Individuals הוא דירוג יחיד של ה- Experian. ניקוד האשראי Microsoft Defender להציג עשוי להיות שונה ממה שאתה רואה באפליקציות אחרות. הדבר נובע כנראה ממודל ניקוד אחר, או הציון המחושב באמצעות פקידות מרובות.
היכן אוכל לראות את ניקוד האשראי שלי ב- Microsoft Defender?
ישנם שני מקומות עיקריים באפליקציה שבהם תוכל לראות את ניקוד האשראי האחרון שלך, את האריח של לוח המחוונים של ניטור האשראי (אם זמין) ואת דף פרטי ניטור האשראי.
-
ניקוד האשראי ודירוג ניקוד האשראי שלך מוצגים על אריח ניטור האשראי כברירת מחדל (באפשרותך לבטל זאת על-ידי מעבר אל ההגדרות, בחירה בניטור גניבת זהות וה השבתת הצג את ניקוד האשראי שלי בהצטרפות לוח המחוונים), ותמיד תראה לך את הציון האחרון שלך.
-
דף פרטי הזהות יראה לך גם את הציון ואת דירוג הציונים שלך, כגון אריח לוח המחוונים, אך כולל גם את דלתא הניקוד מהציון הקודם כפרטים נוספים.
באיזו תדירות האשראי שלי מתעדכן ב- Microsoft Defender?
ניקוד האשראי ודירוג ניקוד האשראי שלך מתרעננים באופן אוטומטי על בסיס חודשי, החל מיום הפעלת השירות תחילה.
מהו דוח אשראי?
דוח אשראי הוא תיעוד היסטורי של 7 שנים של כל פעילות האשראי שלך, כולל חשבונות, מצבים ותשלומים בחשבון, בדיקות, שופטים, פרטי העסקה וכתובות בית. יחד עם ניקוד האשראי (המבוסס על הדוח), הדבר מסייע למלווה ולנושים להעריך את סיכון האשראי שלך, שבו הם משתמשים כדי לבסס זכאות ותעריפי אשראי.
דוחות אשראי הם גם כלי שימושי מאוד עבור צרכנים שברצונך לעקוב אחר הפעילות הפיננסית שלהם ולאפשר לאנשים לזהות פעילות זדונית.
היכן אוכל לראות את דוח האשראי שלי Microsoft Defender?
באפשרותך לאחזר את פרטי דוח האשראי שלך על-ידי פתיחת ניטור אשראי מאריח לוח המחוונים ובחירה בלחצן ראה דוח. סעיף זה בדף פרטי ניטור האשראי שלך כולל גם סיכום של הדוח על-ידי הצגת מספר החשבונות, בדיקות האשראי והרשומות הציבוריות הנמצאות כעת בדוח האשראי שלך, וכן את התאריך שבו דוח האשראי הנוכחי נוצר ומתי הדוח הבא יהיה זמין.
באיזו תדירות מתעדכן דוח האשראי שלי?
דוחות אשראי מתעדכנים באותו מחזור כמו ציונים בכרטיס אשראי: חודשי, החל מתאריך הפעלת השירות תחילה.
כיצד פועל ניטור אשראי Microsoft Defender זה?
Microsoft שיתפו פעולה עם Experian כדי לספק שירותי ניטור אשראי למשתמשי הקצה שלהם. Experian מספק את התראות האשראי, ניקוד האשראי ודוח האשראי שאתה רואה בשירות זה.
כיצד מאוחסנים הנתונים שלי ול מי יש גישה אליהם?
Experian מאחסן נתונים הנדרשים כדי לאחזר דוחות אשראי, ציונים והתראות על השירות שלהם באמצעות הצפנה סטנדרטית בתעשייה, ומנצל את ההצפנה (TLS 1.2) עבור כל הנתונים ההעברה בין המחשב שלך לשירות.
Microsoft אינה רואה או מאחסנית נתונים המאפשרים זיהוי הקשורים לך או לשימוש שלך בשירות זה, ואינה משתפת את הנתונים שלך עם ספקים חיצוניים. באופן דומה, Experian אינה משתפת, מוכרת או מספקת בדרך אחרת גישה לנתונים שלך.
כיצד ניתן לבצע בניטור אשראי Microsoft Defender?
כדי להשתמש בניטור Microsoft Defender, דרושים לך חשבון Microsoft ומנוי של Microsoft 365. במהלך ההתקנה, תצטרך גם לספק את כתובת הדואר האלקטרוני, השם, כתובת הבית, תאריך הלידה ומספר תעודת הזהות שלך, כדי לאמת את זהותך ולגשת לדוחות האשראי שלך.
כדי להתחיל את תהליך הגדרת ניטור האשראי, נווט אל לוח המחוונים של Microsoft Defender ונהל אינטראקציה עם האריח תחילת העבודה על האריח ניטור גניבת זהות (אם מעולם לא הגדרת את 'ניטור גניבת זהות') או את האריח 'ניטור זהויות' (אם הגדרת בעבר את 'ניטור גניבת זהות'). משם, בצע את ההוראות שעל המסך וודא שאתה קורא ומאשר את תנאי השירות השלמה כדי להמשיך בהגדרה.
לאחר השלמת תהליך ההגדרה, תראה תיבת דו-שיח עם ניקוד האשראי הנוכחי שלך והזמנה לפתוח את קובץ האשראי שלך. אם תבחר לסיים את תהליך ההגדרה במקום זאת, היא תעביר אותך בחזרה אל לוח המחוונים של Microsoft Defender, שבו לא תראה שאריח ניטור האשראי (כמו גם האריח הכהה של ניטור האינטרנט אם לא הגדרת את 'ניטור גניבת זהות' לפני כן) פעיל.
