Važno: Povreda nacionalnih javnih podataka izlaže osobne podatke, uključujući imena, adrese i brojeve socijalnog osiguranja. Saznajte kako se zaštititi i kako Microsoft Defender pridonosi sprječavanju prijevare. Pročitajte sljedeće: Povreda nacionalnih javnih podataka: što trebate znati.
Što je kreditna ocjena?
Kreditna ocjena predviđanje je vašeg kreditnog ponašanja, kao što je vjerojatnost da ćete kredit vratiti na vrijeme na temelju podataka iz izvješća o kreditu. Kreditna ocjena troznamenkasta je mjera koliko dobro upravljate financijama. Što je veći rezultat, veća je vjerojatnost da ćete dobiti odobrenje za kredite i za bolje stope.
Faktori koji se koriste za izračun kreditne ocjene uključuju povijest otplate, vrste kredita, trajanje kreditne povijesti, iskorištenost duga i jeste li se primijenili na nove račune. Kreditna ocjena ima ključnu ulogu u odluci zajmodača da ponudi kredit i za koje uvjete.
Tri su glavna kreditna ureda u SAD-u: Equifax, Experian i TransUnion. Ovaj trio dominira tržištem za prikupljanje, analizu i isplatu informacija o potrošačima na kreditnim tržištima. Rezultati kredita generiraju ti uredi na temelju informacija koje su uvrštene u izvješća o kreditu.
Različite vrste kreditnih rezultata
Većina vrsta kreditnih rezultata nalazi se u dva glavna modela bodovanja: FICO i VantageScore.
FICO model
FiCO model kreditne ocjene stvorio je Fair Isaac Corp. i koristi ga financijske institucije. FICO stvara jedan biro specifičan rezultat za svaki od tri kreditne biroa, koristeći samo informacije iz tog ureda. Kao rezultat toga, FICO je zapravo tri rezultata, a ne jedan, i oni mogu malo varirati jer svaki ured ima različite metode izračuna.
FICO rezultati u rasponu su od 300 do 850. FICO score je najpopularniji rezultat kredita. FICO redovito ažurira svoje modele bodovanja kredita, kao što su FICO score 8, FICO Score 9 i FICO Score 10.
Model VantageScore
VantageScore je potrošački proizvod za kreditni rejting koji je razvila tvrtka Equifax, Experian i TransUnion credit bureaus kao alternativa FICO rezultatu. VantageScore standardni je model kreditnog bodovanja tri-bureau koji koristi iste kriterije bodovanja za sva biroa i može obuhvaćati informacije svih zavoda.
VantageScores u rasponu od 300 do 850. VantageScore redovito ažurira svoje modele bodovanja kredita, primjerice VantageScore 3.0 i VantageScore 4.0.
Zajmodatelj bi radije upotrijebio FICO rezultate ako želi procijeniti vjerojatnost da će netko vratiti dug. Ali ako je zajmodatelj više zainteresiran za koliko duga netko ima i njihovo korištenje kredita, oni mogu koristiti VantageScores umjesto toga.
FICO i VantageScore nisu jedina dva modela kreditnog bodovanja. Drugi davatelji rezultata kredita nude kreditne rezultate koji mogu zvučati jedinstveno, ali se zapravo temelje na fico ili VantageScore modelima. Kada provjerite rezultat kredita za TransUnion, zapravo dobivate kreditnu ocjenu na temelju modela VantageScore 3.0.
Sustav bodovanja kredita koji koristi Microsoft
Microsoft koristi VantageScore (3.0) kao svoj sustav bodovanja kredita u programu Defender za pojedince. VantageScore (3.0) prikazan u defender for Individuals je jedan biro rezultat koji daje Experian. Rezultat kreditne Microsoft Defender može se razlikovati od onoga što vidite u drugim aplikacijama. To je vjerojatno zbog drugog modela rezultata ili rezultata koji se izračunava pomoću više zavoda.
Vaš se kreditni rezultat i ocjena kreditne ocjene automatski osvježavaju mjesečno, počevši od dana kada je servis prvi put omogućen.
