Összegzés
Az egy forintban meghatározott összeg (általában az összetett érték) jövőbeli értéke magában foglalja egy adott érték adott értékhez való alkalmazását. Az eredmény egy jövőbeli dollárösszeg. Az összetétel három típusa:
éves, éves kamat és annuitás-összetétel. Ez a cikk az év belüli, kamatot számító számításokat ismerteti.
Az évenkénti összetételről további információt az alábbi cikkben talál:
Az összetett kamat Intra-Year jövőbeli értékének kiszámítása
Az éves kamat kamata az év egynél gyakoribb kamata. A pénzügyi intézmények féléves, negyedéves, havi, heti vagy akár napi időszakok alapján is kiszámíthatnak kamatot.
Microsoft Excel 2003-asnál régebbi verziókhoz az Analysis ToolPak bővítményBE tartalmazza a EFFECT függvényt. Az Analysis ToolPak már be van töltve. A EFFECT függvény az évenkénti kamatláb és az évenkénti összetételi időszakok száma alapján kiszámított összetett kamatlábat adja eredményül.
A EFFECT munkalapfüggvénysel az éven belüli kamatot számító képlet a következő:
=P+(P*EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n))
Az összetett kamat kiszámítására használt általános egyenlet az alábbi:
=P*(1+(k/m))^(m*n)
ahol az alábbiak igazak:
P = kezdő tőke
k = fizetett éves kamatláb
m = az időszakonkénti (jellemzően hónapok)
időszakonkénti kamatok száma
n = a kölcsön időszakának (tipikusan év) vagy időszakának száma
Példák
A szakasz példái a EFFECT függvényt, az általános egyenletet és az alábbi mintaadatokat használják:
|
Intra-Year összetételi ráta |
Az évenkénti tőkésítési időszakok száma |
|---|---|
|
Féléves |
2 |
|
Negyedéves |
4 |
|
Havonta |
12 |
|
Hetente |
52 |
|
Naponta |
360 vagy 365(tényleges) |
Egy 100 USD-s befektetés 8,00%-ot fizet a féléves kamattal. Ha a pénz három évig marad a számlán, mennyi lesz a 100 dollár?
A EFFECT munkalapfüggvény használata
A féléves összetételezés miatt kétszer kell megismételnie a EFFECT függvényt a féléves összetételű időszakok kiszámításához. Az alábbi példában a beágyazott függvény eredményét megszorozza 3-ával, hogy a befektetés időszakában az összetett kamatlábat kiossa (évbeszámítsa):
=100+(100*EFFECT(EFFECT(.08,2)*3,3))
A példa 126,53 Ft értéket ad vissza.
A General Equation használata
Az alábbi példa az általános egyenletet használja:
=100*(1+,08/2)^(2*3)
A példa 126,53 Ft értéket ad vissza.
Az összetett összetételre Intra-Year kamatlábak kiszámítása
Az évenkénti kamatláb és egy forintösszeg alapján megkeresheti az összetett kamatlábat.
A EFFECT munkalapfüggvény az alábbi képletet használja:
=EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n)
Ha az összetett kamatlábat az általános egyenlettel térül meg, használja a következő egyenletet:
=(1+(k/m))^(m*n)-1
Példák
A EFFECT munkalapfüggvény használata
A 100 USD-s befektetés 7,50%-ot fizetett negyedéves kamattal. A pénz például két évig marad a számlán. A következő képlet az összetett kamatlábat adja eredményül:
=EFFECT(EFFECT(.075,4)*2,2)
A példa 16,022 százalékot ad vissza.
A General Equation használata
A következő egyenlet a kamatlábat adja eredményül:
=(1+(.075/4))^(4*2)-1
Hivatkozások
Az összetett érdeklődési kérdésről további információt Microsoft Excel Súgó menüben, írja be az effektust a Office Assistant vagy az Answer Wizard (Válasz varázsló) mezőbe, majd kattintson a Keresés gombra a témakör megtekintéséhez.
