Penting: Pelanggaran Data Publik Nasional mengekspos informasi pribadi, termasuk nama, alamat, dan nomor jaminan sosial. Pelajari cara melindungi diri Anda dan bagaimana Microsoft Defender membantu mencegah penipuan. Lihat: Pelanggaran Data Publik Nasional: Apa yang perlu Anda ketahui.
Apa itu skor kredit?
Skor kredit adalah prediksi perilaku kredit Anda, seperti seberapa besar kemungkinan Anda membayar pinjaman kembali tepat waktu, berdasarkan informasi dari laporan kredit Anda. Skor kredit adalah ukuran tiga digit dari seberapa baik Anda mengelola keuangan Anda. Semakin tinggi skor, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman dan untuk tarif yang lebih baik.
Faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda meliputi riwayat pembayaran, jenis pinjaman, panjang riwayat kredit, utang utang, dan apakah Anda telah mengajukan permohonan akun baru. Skor kredit memainkan peran penting dalam keputusan pemberi pinjaman untuk menawarkan kredit dan untuk persyaratan apa.
Ada tiga biro kredit utama di AS: Equifax, Experian, dan TransUnion. Trio ini mendominasi pasar untuk mengumpulkan, menganalisis, dan menyalurkan informasi tentang konsumen di pasar kredit. Skor kredit dihasilkan oleh biro ini berdasarkan informasi yang disertakan dalam laporan kredit.
Berbagai jenis skor kredit
Sebagian besar jenis skor kredit berada di bawah dua model penilaian utama: FICO dan VantageScore.
Model FICO
Model skor kredit FICO dibuat oleh Fair Isaac Corp. dan digunakan oleh lembaga keuangan. FICO membuat skor khusus biro tunggal untuk masing-masing dari tiga biro kredit, hanya menggunakan informasi dari biro tersebut. Hasilnya, FICO sebenarnya adalah tiga skor, bukan satu, dan mereka dapat sedikit bervariasi karena setiap biro memiliki metode penghitungan yang berbeda.
Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. FICO Score adalah skor kredit paling populer. FICO secara rutin memperbarui model penilaian kreditnya, seperti FICO Score 8, FICO Score 9, dan FICO Score 10.
Model VantageScore
VantageScore adalah produk peringkat kredit konsumen yang dikembangkan oleh biro kredit Equifax, Experian, dan TransUnion sebagai alternatif dari FICO Score. VantageScore adalah model penilaian kredit standar tri-biro yang menggunakan kriteria penilaian yang sama untuk semua biro dan dapat mencakup informasi dari semua biro.
VantageScores berkisar antara 300 hingga 850. VantageScore juga secara rutin memperbarui model penilaian kreditnya, misalnya VantageScore 3.0 dan VantageScore 4.0.
Pemberi pinjaman mungkin lebih suka menggunakan skor FICO jika mereka ingin mengukur seberapa mungkin seseorang membayar hutang mereka. Tetapi jika pemberi pinjaman lebih tertarik pada berapa banyak hutang yang dimiliki seseorang dan utilisasi kredit mereka, mereka dapat menggunakan VantageScores sebagai gantinya.
FICO dan VantageScore bukanlah satu-satunya model penilaian kredit di luar sana. Penyedia skor kredit lainnya menawarkan skor kredit yang mungkin terdengar unik, tetapi sebenarnya didasarkan pada model FICO atau VantageScore. Ketika memeriksa skor kredit TransUnion, misalnya, Anda benar-benar mendapatkan skor kredit berdasarkan model VantageScore 3.0.
Sistem penilaian kredit yang digunakan oleh Microsoft
Microsoft menggunakan VantageScore (3.0) sebagai sistem penilaian kreditnya di Defender untuk Individu. VantageScore (3.0) ditampilkan dalam Defender for Individuals adalah skor biro tunggal yang disediakan oleh Experian. Skor kredit Microsoft Defender tampilan mungkin berbeda dari yang Anda lihat di aplikasi lain. Ini kemungkinan karena model penilaian yang berbeda, atau skor yang dihitung menggunakan beberapa biro.
Skor kredit dan peringkat skor kredit Anda direfresh secara otomatis setiap bulan, dimulai dari hari layanan pertama kali diaktifkan.
