신용 모니터링이란?
개인용 Microsoft Defender 신용 모니터링을 포함하며, 신용 및 평판에 해를 끼칠 수 있는 새 계정, 문의 또는 부정적인 항목과 같은 새로운 이벤트에 대한 신용 파일을 적극적으로 추적합니다. ID 도용 및 사기 방지를 위해 이러한 발생을 즉시 알려 신원 및 재정을 보호하는 데 도움이 됩니다.
신용 모니터링을 사용해야 하는 이유는 무엇인가요?
신용 모니터링은 피해자의 삶에 지속적인 영향을 미치는 심각하고 증가하는 위협인 신원 도용 및 사기를 감지하고 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
신원 도용은 누군가가 귀하의 이름, 사회 보장 번호, 신용 카드 번호 또는 기타 개인 정보와 같은 개인 정보를 사용하여 새 계정을 개설하거나 구매하거나 귀하의 이름으로 대출을 신청할 때 발생합니다.
사기는 누군가가 은행 계좌 또는 신용 카드 같은 기존 계정을 사용하여 무단 거래 또는 인출을 할 때 발생합니다. 신원 도용과 사기는 신용 점수, 평판 및 재정적 웰빙을 손상시킬 수 있습니다.
신용 모니터링은 이러한 활동을 파악하고 활동을 중지하고 영향을 최소화하기 위한 조치를 취하는 데 도움이 될 수 있습니다. 신용 보고서가 변경될 때 경고를 수신하여 해당 보고서를 검토하고 정확하고 권한이 있는지 확인할 수 있습니다. 의심스럽거나 부정확한 정보가 발견되면 관련 은행 또는 대출기관의 사기 부서에 문의하거나, 24/7 복원 서비스에 문의하거나, 신용 조사국 및 관련 채권자와 이의를 제기할 수 있습니다.
신용 점수란?
신용 점수는 신용 보고서의 정보를 기반으로 대출금을 적시에 상환할 가능성과 같은 신용 행동을 예측하는 것입니다. 신용 점수는 재정을 얼마나 잘 관리하고 있는지에 대한 세 자리 수의 척도입니다. 점수가 높을수록 대출 및 더 나은 금리에 대한 승인을 받을 가능성이 높아집니다.
신용 점수를 계산하는 데 사용되는 요인으로는 상환 기록, 대출 유형, 신용 기록 길이, 부채 사용률 및 새 계좌를 신청했는지 여부가 포함됩니다. 신용 점수는 신용을 제공하기로 한 대출자의 결정과 어떤 조건에 대해 중요한 역할을 합니다.
미국에는 Equifax, Experian 및 TransUnion이라는 세 가지 주요 신용 국이 있습니다. 이 트리오는 신용 시장에서 소비자에 대한 정보를 수집, 분석 및 지출하기 위한 시장을 지배합니다. 신용 점수는 신용 보고서에 포함된 정보를 기반으로 이러한 국에서 생성됩니다.
다양한 유형의 신용 점수
대부분의 신용 점수 유형은 FICO 및 VantageScore라는 두 가지 기본 채점 모델에 속합니다.
FICO 신용 점수 모델은 Fair Isaac Corp.에 의해 만들어졌으며 금융 기관에서 사용됩니다. FICO는 해당 국의 정보만 사용하여 세 개의 신용 조사국 각각에 대해 단일 국별 점수를 만듭니다. 결과적으로 FICO는 실제로 1점이 아닌 세 가지 점수이며 각 국에 다른 계산 방법이 있으므로 약간 다를 수 있습니다.
FICO 점수는 300에서 850까지입니다. FICO 점수는 가장 인기 있는 신용 점수입니다. FICO는 FICO 점수 8, FICO 점수 9 및 FICO 점수 10과 같은 신용 점수 모델을 정기적으로 업데이트합니다.
VantageScore는 FICO 점수의 대안으로 Equifax, Experian 및 TransUnion 신용 국에서 개발한 소비자 신용 등급 제품입니다. VantageScore는 모든 국에 대해 동일한 점수 매기기 기준을 사용하고 모든 국의 정보를 포함할 수 있는 삼국 표준 신용 점수 매기기 모델입니다.
VantageScores 범위는 300에서 850 사이입니다. VantageScore는 또한 신용 점수 매기기 모델(예: VantageScore 3.0 및 VantageScore 4.0)을 정기적으로 업데이트합니다.
대출자는 누군가가 빚을 갚을 가능성이 얼마나 높은지 측정하려는 경우 FICO 점수를 사용하는 것을 선호할 수 있습니다. 그러나 대출자가 누군가가 얼마나 많은 부채를 가지고 있고 신용 사용률에 더 관심이 있다면 VantageScores를 대신 사용할 수 있습니다.
FICO와 VantageScore는 유일한 두 가지 신용 점수 매기기 모델이 아닙니다. 다른 신용 점수 공급자는 고유하게 들릴 수 있지만 실제로 FICO 또는 VantageScore 모델을 기반으로 하는 신용 점수를 제공합니다. 예를 들어 TransUnion 신용 점수를 검사 경우 실제로 VantageScore 3.0 모델을 기반으로 신용 점수를 얻습니다.
Microsoft는 개인용 Defender의 신용 점수 시스템으로 VantageScore(3.0)를 사용합니다. 개인용 Defender에 표시되는 VantageScore(3.0)는 Experian에서 제공하는 단일 국 점수입니다. 신용 점수 Microsoft Defender 표시는 다른 앱에서 보는 것과 다를 수 있습니다. 이는 다른 채점 모델 또는 여러 국을 사용하여 점수가 계산되기 때문일 수 있습니다.
Microsoft Defender 내 신용 점수는 어디에서 볼 수 있나요?
앱에는 가장 최근 신용 점수를 볼 수 있는 두 개의 기본 위치, 신용 모니터링 dashboard 타일(활성화된 경우) 및 신용 모니터링 세부 정보 페이지가 있습니다.
-
신용 점수 및 신용 점수 등급은 기본적으로 신용 모니터링 타일에 표시되며(설정으로 이동하여 ID 도용 모니터링을 선택하고 dashboard 옵트 이온에서 내 신용 점수 표시를 사용하지 않도록 설정하여 이를 사용하지 않도록 설정할 수 있음) 항상 최신 점수를 표시합니다.
-
ID 세부 정보 페이지에는 dashboard 타일과 같은 점수 및 점수 등급도 표시되지만 이전 점수의 점수 델타도 추가 세부 정보로 포함됩니다.
Microsoft Defender 내 신용 점수는 얼마나 자주 업데이트되는가?
신용 점수 및 신용 점수 등급은 서비스가 처음 사용하도록 설정된 날부터 매월 자동으로 새로 고쳐집니다.
신용 보고서가란?
신용 보고서는 계정, 계정 상태 및 지불, 문의, 판단, 고용 세부 정보 및 집 주소를 포함하여 모든 신용 활동의 7년 기록입니다. 신용 점수(보고서 기반)와 함께 이는 대출자와 채권자가 자격 및 신용 비율을 설정하는 데 사용하는 신용 위험을 평가하는 데 도움이 됩니다.
신용 보고서는 또한 재무 활동을 감시하고 사람들이 악의적인 활동을 발견할 수 있도록 하는 데 중요한 역할을 하는 소비자에게 매우 유용한 도구입니다.
Microsoft Defender 내 신용 보고서는 어디에서 볼 수 있나요?
dashboard 타일에서 신용 모니터링을 열고 보고서 보기 단추를 선택하여 신용 보고서 세부 정보를 검색할 수 있습니다. 신용 모니터링 세부 정보 페이지의 이 섹션에는 현재 신용 보고서에 있는 계정 수, 신용 조회 및 공개 레코드와 현재 신용 보고서가 생성된 날짜 및 다음 신용 보고서를 사용할 수 있는 시간을 보여 줌으로써 보고서의 요약도 포함되어 있습니다.
신용 보고서는 얼마나 자주 업데이트되는가?
신용 보고서는 신용 점수와 동일한 주기로 업데이트됩니다. 매월 서비스가 처음 사용하도록 설정된 날짜부터 시작됩니다.
Microsoft Defender 신용 모니터링은 어떻게 작동하나요?
Microsoft는 Experian과 협력하여 최종 사용자에게 신용 모니터링 서비스를 제공합니다. Experian은 이 서비스에 표시되는 신용 경고, 신용 점수 및 신용 보고서를 제공합니다.
내 데이터는 어떻게 저장되고 누가 액세스할 수 있나요?
Experian은 업계 표준 암호화를 사용하여 서비스에 대한 신용 보고서, 점수 및 경고를 검색하는 데 필요한 데이터를 저장하고 컴퓨터와 서비스 간에 전송 중인 모든 데이터에 대해 (TLS 1.2) 암호화를 활용합니다.
Microsoft는 귀하 또는 귀하의 서비스 사용과 관련된 식별 가능한 데이터를 보거나 저장하지 않으며, 사용자의 데이터를 제3자와 공유하지도 않습니다. 마찬가지로 Experian은 데이터에 대한 액세스를 공유, 판매 또는 제공하지 않습니다.
Microsoft Defender 신용 모니터링을 사용할 어떻게 할까요? 있나요?
Microsoft Defender 신용 모니터링을 사용하려면 Microsoft 계정과 Microsoft 365 구독이 있어야 합니다. 설치하는 동안 ID를 확인하고 신용 보고서에 액세스하려면 이메일 주소, 이름, 집 주소, 생년월일 및 사회 보장 번호를 제공해야 합니다.
신용 모니터링 설정 프로세스를 시작하려면 Microsoft Defender dashboard 이동하여 ID 도난 모니터링 타일(이전에 ID 도용 모니터링을 설정한 적이 없는 경우) 또는 신용 모니터링 타일(과거에 ID 도난 모니터링을 설정한 경우)에서 시작과 상호 작용합니다. 여기에서 화면의 지침에 따라 추가 서비스 약관을 읽고 수락하여 설정을 계속 진행해야 합니다.
설정 프로세스가 완료되면 현재 신용 점수가 있는 대화 상자와 신용 파일을 여는 초대가 표시됩니다. 대신 설치 프로세스를 종료하도록 선택하면 Microsoft Defender dashboard 다시 이동합니다. 여기서 신용 모니터링 타일(이전에 ID 도용 모니터링을 설정하지 않은 경우 어두운 웹 모니터링 타일)이 활성 상태임을 알 수 없습니다.
