Wat is een kredietrapport?
Een kredietrapport is een historisch overzicht van al uw kredietactiviteiten, waaronder kredietlimieten, leningsrekeningen, accountstatussen en betalingsgeschiedenis. Samen met een kredietscore (die is gebaseerd op het kredietrapport), helpt het rapport kredietverleners en crediteuren bij het beoordelen van uw kredietrisico, dat vervolgens wordt gebruikt om de geschiktheids- en krediettarieven vast te stellen.
Kredietrapporten zijn ook een zeer nuttig hulpmiddel voor consumenten die hun financiële activiteiten in de gaten willen houden en ook instrumenteel zijn om mensen in staat te stellen schadelijke activiteiten te herkennen. Kredietverleners en bedrijven gebruiken uw kredietrapport om te bepalen of u een geschiedenis van of lopende faillissementen, achtergestelde rekeningen, afschermingen of rechtszaken hebt.
Heeft het ophalen van uw tegoedrapport invloed op uw kredietscore?
Het eenvoudigweg controleren van uw kredietrapport, dat wordt gekwalificeerd als een zachte aanvraag, heeft geen invloed op uw kredietscores. Dit is echter niet hetzelfde geval voor elke kredietaanvraag. Om te bepalen of een aanvraag van invloed is op uw kredietscore of niet, is het essentieel om het verschil te weten tussen een harde kredietaanvraag en een zachte kredietaanvraag. Laten we beginnen!
Kredietaanvraag: zacht versus hard: wat is het verschil?
De zachte en harde kredietaanvraag, ook wel soft pull en hard pull genoemd, komt naar boven wanneer een derde partij toegang tot uw kredietrapport aanvraagt. Een zachte pull heeft geen invloed op uw kredietscore, maar een harde pull kan dat wel hebben.
Wanneer u geld wilt lenen, kan het bedrijf uw kredietrapport aanvragen bij een van de drie nationale kredietbureaus : TransUnion, Experian of Equifax. Dit resulteert in een harde aanvraag die uw kredietscores enigszins kan verlagen. Maar vaak wanneer een kredietverstrekker uw kredietrapport ophaalt, kan dit ook leiden tot een zachte aanvraag. Laten we eens de verschillen begrijpen.
Wat is een soft pull?
Een zachte kredietaanvraag of zachte pull vindt plaats wanneer u of een andere persoon uw kredietrapport controleert zonder formele aanvraag. Het gebeurt ook wanneer een bedrijf achtergrondcontrole uitvoert voordat u inhuurt. Bovendien maken banken en kredietverstrekkers gebruik van zachte pulls om uw account te shortlisten voor promotionele aanbiedingen op creditcards. Het goede nieuws over zachte pulls is, in tegenstelling tot harde pulls, alleen u kunt ze zien.
Wat is een harde trek?
Een harde kredietaanvraag of harde pull vindt meestal plaats wanneer u een lening, hypotheek of creditcard aanvraagt. De financiële instelling, die een kredietverstrekker of creditcardmaatschappij kan zijn, voert een harde controle uit op uw kredietrapport. Wanneer u een appartement huurt, kan uw potentiële verhuurder ook een harde krediet ophalen na uw goedkeuring. Houd er rekening mee dat meerdere harde vragen over een korte periode u kunnen doen zien als een klant met een hoog risico die schulden opsort.
Een tegoedrapport ophalen in Defender
Als u uw tegoedrapport¹ in Defender wilt ophalen, opent u Kredietbewaking vanaf de dashboardtegel en communiceert u met de knop Rapport weergeven.
Opmerking: In dit segment van de overzichtspagina van uw kredietbewaking vindt u een overzicht van uw rapport, met daarin het aantal accounts, kredietvragen en bestaande openbare records. Daarnaast bevat het de datum van de meest recente generatie van het kredietrapport en de verwachte datum voor de volgende.
Veelgestelde vragen
Kredietrapporten worden bijgewerkt in dezelfde cyclus als kredietscores, bijvoorbeeld Maandelijks, vanaf de datum waarop de service voor het eerst is ingeschakeld.
Microsoft maakt gebruik van VantageScore (3.0) van Experian als het kredietscoresysteem binnen Defender for Individuals. De VantageScore (3.0) die u in Defender for Individuals ziet, is een kredietscore van één bureau, specifiek geleverd door Experian.
De kredietbewaking in Microsoft Defender werkt via een samenwerking met Experian. Experian is verantwoordelijk voor het leveren van de kredietwaarschuwingen, de kredietscore en het kredietrapport waartoe u toegang hebt via deze service.
Experian slaat de benodigde gegevens op voor het ophalen van kredietrapporten, scores en waarschuwingen met behulp van industriestandaard versleutelingsmethoden. Ze maken ook gebruik van TLS 1.2-versleuteling voor alle gegevens die worden verzonden tussen uw apparaat en hun service.
Microsoft bekijkt of bewaart geen persoonsgegevens over u of uw gebruik van deze service en deelt uw gegevens niet met derden. Evenzo maakt Experian uw gegevens niet openbaar, verkoopt of verleent geen toegang tot uw gegevens aan externe partijen.
Disclaimer:
1. Functie die beschikbaar is in de Verenigde Staten en de Verenigde Staten. Credit score is een enkel bureau VantageScore 3.0 geleverd door Experian®. Het maandelijkse kredietrapport wordt verstrekt door Experian® met behulp van gegevens van één bureau. Voor gebruikers jonger dan 18 jaar of gebruikers zonder kredietgeschiedenis is de kredietscore niet opgenomen. Gezinsorganisatoren hebben niet de mogelijkheid om waarschuwingen met betrekking tot de bewaking van het tegoed van gezinsleden te onboarden, te bekijken en te ontvangen. De primaire weergavetaal van uw apparaat moet zijn ingesteld op Engels.
