Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een voorspelling van uw kredietgedrag, zoals hoe waarschijnlijk het is dat u een lening op tijd terugbetaalt, op basis van informatie uit uw kredietrapporten. Een kredietscore is een driecijferige meting van hoe goed u uw financiën beheert. Hoe hoger de score, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor leningen en voor betere tarieven.
Factoren die worden gebruikt om uw kredietscore te berekenen, zijn onder andere terugbetalingsgeschiedenis, typen leningen, lengte van het kredietoverzicht, schuldgebruik en of u nieuwe accounts hebt aangevraagd. Een kredietscore speelt een belangrijke rol in de beslissing van een kredietverstrekker om krediet aan te bieden en voor welke voorwaarden.
Er zijn drie grote kredietbureaus in de VS: Equifax, Experian en TransUnion. Dit trio domineert de markt voor het verzamelen, analyseren en ontzorgen van informatie over consumenten op de kredietmarkten. Kredietscores worden gegenereerd door deze bureaus op basis van informatie die is opgenomen in de kredietrapporten.
Verschillende typen kredietscores
De meeste soorten kredietscores vallen onder twee belangrijke scoremodellen: FICO en VantageScore.
FICO-model
Het FICO credit score model is gemaakt door de Fair Isaac Corp. en wordt gebruikt door financiële instellingen. FICO maakt één bureauspecifieke score voor elk van de drie kredietbureaus, waarbij alleen informatie van dat bureau wordt gebruikt. Als gevolg hiervan is de FICO in feite drie scores, niet één, en kunnen ze enigszins variëren omdat elk bureau verschillende berekeningsmethoden heeft.
FICO-scores variëren van 300 tot 850. FICO-score is de populairste kredietscore. FICO werkt regelmatig de modellen voor kredietscores bij, zoals FICO-score 8, FICO-score 9 en FICO-score 10.
VantageScore-model
VantageScore is een kredietbeoordelingsproduct voor consumenten dat is ontwikkeld door de kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion als alternatief voor de FICO-score. Een VantageScore is een tri-bureau standaard kredietscoremodel dat dezelfde scorecriteria voor alle bureaus gebruikt en informatie van alle bureaus kan bevatten.
VantageScores variëren van 300 tot 850. VantageScore werkt ook regelmatig de modellen voor kredietscores bij, bijvoorbeeld VantageScore 3.0 en VantageScore 4.0.
Een kredietverlener gebruikt mogelijk liever FICO-scores als ze willen meten hoe waarschijnlijk het is dat iemand zijn schuld zal terugbetalen. Maar als kredietverstrekker meer geïnteresseerd is in hoeveel schuld iemand heeft en zijn kredietgebruik, kunnen ze in plaats daarvan VantageScores gebruiken.
FICO en VantageScore zijn niet de enige twee kredietscoremodellen die er zijn. Andere kredietscoreproviders bieden kredietscores die misschien uniek klinken, maar die eigenlijk zijn gebaseerd op de FICO- of VantageScore-modellen. Wanneer u bijvoorbeeld uw TransUnion-tegoedscore controleert, krijgt u eigenlijk een kredietscore op basis van het VantageScore 3.0-model.
Kredietscoresysteem dat wordt gebruikt door Microsoft
Microsoft gebruikt VantageScore (3.0) als het systeem voor kredietscore in Defender for Individuals. De VantageScore (3.0) die wordt weergegeven in Defender for Individuals is een enkele bureauscore van Experian. De kredietscore Microsoft Defender weergaven kan afwijken van wat u in andere apps ziet. Dit is waarschijnlijk het gevolg van een ander scoremodel of het berekenen van de score met behulp van meerdere bureaus.
Uw kredietscore en kredietwaardigheidsclassificatie worden automatisch per maand vernieuwd, te beginnen vanaf de dag dat de service voor het eerst is ingeschakeld.
