Wanneer blijkt dat uw creditcard- of betaalpasgegevens zijn gelekt, is de onmiddellijke zorg dat dieven kunnen gaan winkelen met uw kaart. In de meeste gevallen moet een gecompromitteerde kaart worden geannuleerd en vervangen. Het goede nieuws is dat banken en creditcardmaatschappijen zich hier goed van bewust zijn en dat ze eenvoudige procedures hebben voor het aanvechten van verdachte kosten, het annuleren van een gecompromitteerde kaart en het snel verkrijgen van een vervangende kaart.
Mogelijk hebt u zowel creditcards als betaalkaarten, en elk heeft een ander risico als ze worden gestolen. Het belangrijkste verschil tussen deze transacties is dat creditcardtransacties worden afgeschreven van een account waarvoor u in de toekomst betaalt. Betaalpastransacties worden rechtstreeks van uw bankrekening afgenomen.
De Fair Credit Billing Act (FCBA) beschermt uw rechten met betrekking tot frauduleuze kosten op uw creditcard, inclusief het beperken van uw totale aansprakelijkheid tot maximaal $ 50. In de praktijk bieden de meeste creditcardbedrijven wat 'nul aansprakelijkheid' wordt genoemd, wat betekent dat ze niet eens de $ 50 in rekening brengen.
De Electronic Funds Transfer Act (EVA) beschermt u met betrekking tot uw betaalpas, maar de voorzieningen zijn niet zo soepel. Onder de EVA kan uw aansprakelijkheid beperkt zijn tot een maximum van $ 50, maar alleen als u uw kaart binnen 2 werkdagen als verloren of gestolen meldt. Daarna kunt u aansprakelijk zijn voor maximaal $ 500 van de frauduleuze kosten.
Belangrijk: Voor zowel creditcards als betaalkaarten als u de kosten niet binnen 60 dagen betwist, is er geen wettelijke bescherming tegen verantwoordelijkheid en is het aan uw bank of creditcardverlener om te bepalen of ze u de kosten willen laten betalen.
Het is bijna altijd veiliger om een creditcard te gebruiken dan een betaalpas.
Eerste stap: controleren op verdachte transacties
We willen om twee redenen snel controleren op verdachte transacties:
-
Om te zien of de kaart al door iemand anders is gebruikt
-
Als het is gebruikt, om die transacties aan te pakken, zodat we er uiteindelijk niet zelf voor hoeven te betalen.
Belangrijk: Volgens de Amerikaanse wetgeving moet u frauduleuze transacties onmiddellijk melden om te worden beschermd tegen het betalen van een deel of het gehele saldo.
Uw account controleren
-
Meld u aan bij uw account met de officiële app op uw apparaat, met behulp van een opgeslagen favoriet in uw browser of door een zoekopdracht op internet uit te voeren naar hun officiële website. Meld u nooit aan via een koppeling in een e-mailbericht, sms-bericht of advertentie; dit zijn veelvoorkomende trucs die aanvallers gebruiken om uw gebruikersnaam en wachtwoord te stelen.
Tip: Papieren afschriften kunnen handig zijn, maar als u uw account online controleert, ziet u de meest recente transacties die mogelijk nog niet op een papieren afschrift worden weergegeven.
-
Bekijk de lijst met recente transacties. In het ideale geval wilt u ten minste teruggaan tot de bekende datum van de inbreuk. Noteer de gegevens die u niet herkent.
-
Negeer zeer kleine transacties niet. Dieven zullen vaak een klein bedrag ( zoals $ 1 ) in rekening brengen op een kaart om de kaart te testen en te zien of het nog steeds werkt. Ze weten dat de kosten van $ 1 waarschijnlijk onopgemerkt blijven dan een grote kosten. Ze kunnen zelfs die kosten van $ 1 direct terugdraaien, waardoor de legitieme kaarthouder een probleem minder waarschijnlijk zal melden bij de creditcardmaatschappij.
Zodra ze hebben bevestigd dat de kaart nog steeds werkt, weten ze dat ze de kaart kunnen gebruiken voor grotere transacties of de kaartgegevens kunnen verkopen aan andere criminelen.
Een kredietbewakingsservice instellen
U kunt controleren op verdachte transacties door de bewakingsfunctie voor identiteitsdiefstal van Defender (inclusief kredietbewaking) in te stellen om uw tegoedbestand te watch op onverwachte kredietactiviteit.
Met deze functie kunt u uw kredietscore bekijken, nieuwe en historische gebeurtenissen ophalen die van invloed zijn op uw kredietscore en meldingen ontvangen wanneer er een nieuwe gebeurtenis plaatsvindt met betrekking tot uw tegoed.
Elke onverwachte of onbekende kredietactiviteit is een sterke indicator van een mogelijke identiteitsdiefstal. Met deze functie kunt u dergelijke gebeurtenissen vroegtijdig opmerken en sneller een corrigerende actie ondernemen.
Zodra een verdachte activiteit is gedetecteerd, kunt u ook de verloren portemonnee en herstelservice gebruiken om u te helpen actie te ondernemen. De functie verloren portemonnee en herstel is alleen beschikbaar voor abonnees die identiteitsdiefstal bewaken.
Zie Aan de slag met bewaking van identiteitsdiefstal in Microsoft Defender voor meer informatie over het instellen van bewaking van identiteitsdiefstal.
Ongeldige transacties aan de orde stellen
Als u frauduleuze transacties vindt, hebben de meeste creditcardmaatschappijen en banken een manier om een geschil te starten in uw online accountoverzicht. Volgens de Amerikaanse wet als u de frauduleuze transacties binnen 60 dagen meldt, hebt u weinig of geen verantwoordelijkheid om ervoor te betalen.
Tweede stap: een nieuwe kaart aanvragen
Zelfs als u geen verdachte transacties vindt, maakt het feit dat het nummer van uw kaart daar is, het risico op frauduleuze transacties groter dan normaal. Het is een goed idee om een nieuwe kaart aan te vragen bij uw creditcardmaatschappij, zodat deze de oude kaart kan annuleren en ervoor kan zorgen dat criminelen niet kunnen profiteren. De meeste creditcardbedrijven willen graag toekomstige fraude beperken en geven u graag een nieuwe kaart als uw oude is gecompromitteerd.
Tip: Vergeet niet om accounts bij te werken die de gecompromitteerde kaart kunnen gebruiken voor automatische betalingen.
Tips voor het beveiligen van uw kaart
Hier volgen enkele eenvoudige dingen die u kunt doen om de kans te verkleinen dat uw kaart wordt gestolen of frauduleus wordt gebruikt.
Een virtuele creditcard gebruiken
Gebruikt u uw kaart online? Kijk of uw creditcardbedrijf virtuele kaarten aanbiedt die u kunt gebruiken. De meeste van hen bieden deze service nu gratis aan.
De manier waarop dit over het algemeen werkt, is dat u een browserextensie van uw creditcardbedrijf installeert en wanneer u iets online moet betalen, maakt de browserextensie een aangepast creditcardnummer alleen voor het betalen van die leverancier. Het wordt zoals gewoonlijk op uw kaart in rekening gebracht, maar u hoeft het nummer op uw fysieke kaart niet te onthullen.
Het voordeel hiervan is dat het virtuele kaartnummer dat u krijgt, ALLEEN bij die leverancier kan worden gebruikt. Zelfs als een dief op de een of andere manier die informatie zou krijgen, zouden ze deze niet kunnen gebruiken om ergens anders goederen of services te kopen.
Bovendien kunnen veel creditcardbedrijven u een tijdsbereik of een aantal transacties opgeven, waarna dat virtuele nummer verloopt. U kunt bijvoorbeeld besluiten dat de virtuele kaart alleen goed is voor deze week... als iemand deze volgende week bij dezelfde winkel probeert te gebruiken, wordt de transactie geweigerd en blijft uw account veilig.
Meestal kunt u zoveel virtuele getallen krijgen als u nodig hebt.
Betalen met uw telefoon in plaats van met uw fysieke kaart
Wilt u iets persoonlijk betalen in een winkel of restaurant? Gebruik een mobiele app zoals Google Pay of Apple Pay. Met betaal-apps zoals deze kunt u uw verschillende creditcards eraan toevoegen. Wanneer het tijd is om te betalen, tikt u gewoon op uw telefoon of smartwatch op het betalingsapparaat van de winkel en uw apparaat verzendt de betalingsgegevens veilig en voltooit de transactie.
Dergelijke mobiele betaal-apps kunnen veiliger zijn dan het invoegen van uw fysieke kaart, vooral als u uw kaart aan een andere persoon zou moeten overhandigen en deze uit uw gezichtsveld zou moeten laten, zelfs voor slechts een paar seconden.
Registreren voor waarschuwingen
Bij de meeste banken en creditcardmaatschappijen kunt u waarschuwingen instellen die u op de hoogte stellen , meestal per e-mail of sms - als er een transactie plaatsvindt op uw account. U kunt een minimumbedrag opgeven als u niet elke keer een melding wilt ontvangen wanneer u een koffie koopt, maar wel een melding wilt ontvangen als iemand een tv op uw account koopt.
Dit kan een goed systeem voor vroegtijdige waarschuwing zijn om potentiële fraude vroegtijdig te herkennen en af te snijden voordat het grotere problemen veroorzaakt.
