Obliczanie płatności i oszczędności przy użyciu formuł programu Excel

Zarządzanie finansami osobistymi może być wyzwaniem, zwłaszcza gdy próbujesz zaplanować swoje płatności i oszczędności. Formuły programu Excel i szablony budżetowania ułatwiają obliczanie przyszłej wartości długów i inwestycji, co ułatwia ustalenie, ile czasu zajmie ci osiągnięcie celów. Użyj następujących funkcji:

• Funkcja PMT oblicza spłatę pożyczki na podstawie stałych spłat i stałej stopy procentowej.

• Funkcja NPER oblicza liczbę okresów płatności dla inwestycji na podstawie regularnych, stałych płatności i stałej stopy procentowej.

• Funkcja PV zwraca wartość bieżącą inwestycji. Wartość bieżąca to całkowita wartość serii przyszłych płatności.

• Funkcja FV zwraca przyszłą wartość inwestycji na podstawie okresowych, stałych płatności i stałej stopy procentowej.

Oblicz miesięczne płatności na spłatę długu karty kredytowej

Załóżmy, że należne saldo wynosi 5400 zł przy rocznej stopie procentowej wynoszącej 17%. Nic innego nie zostanie zakupione na karcie, podczas gdy dług jest spłacony.

Korzystanie z funkcji PMT(stopa;NPER;PV)

=PMT(17%/12;2*12 5400)

wynikiem jest miesięczna płatność w wysokości 266,99 USD na spłatę długu w ciągu dwóch lat.

• Argument stopa to stopa procentowa dla każdego okresu pożyczki. Na przykład w tej formule roczna stopa procentowa 17% jest dzielona przez 12 miesięcy, czyli przez liczbę miesięcy w roku.

• Argument NPER 2*12 to całkowita liczba okresów spłat pożyczki.

• Argument PV lub wartość bieżąca to 5400.

Obliczanie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego

Wyobraź sobie 180.000 dolarów domu na 5% odsetek, z 30-letniego kredytu hipotecznego.

Korzystanie z funkcji PMT(stopa;NPER;PV)

=PMT(5%/12;30*12 180000)

wynikiem jest miesięczna płatność (bez ubezpieczenia i podatków) w wysokości 966,28 ZŁ.

• Argument stopa jest 5% podzielony przez 12 miesięcy w roku.

• Argument NPER wynosi 30*12 dla 30-letniego kredytu hipotecznego z 12 miesięcznymi spłatami dokonywanymi każdego roku.

• Argument PV to 180000 (obecna wartość pożyczki).

Dowiedz się, jak zapisywać każdy miesiąc na wymarzonych wakacjach

Chcesz zaoszczędzić na wakacje za trzy lata, które będą kosztować $8,500. Roczna stopa procentowa oszczędności wynosi 1,5%.

Korzystanie z funkcji PMT(stopa;NPER;PV;FV)

=PMT(1,5%/12;3*12;0 8500)

aby zaoszczędzić $8,500 w ciągu trzech lat wymagałoby oszczędności w wysokości $230.99 każdego miesiąca przez trzy lata.

• Argument stopa wynosi 1,5% podzielonego przez 12, czyli liczbę miesięcy w roku.

• Argument NPER wynosi 3*12 dla dwunastu płatności miesięcznych w ciągu trzech lat.

• Wartość PV (wartość bieżąca) wynosi 0, ponieważ konto zaczyna się od zera.

• Wartość funkcji FV (wartość przyszła), którą chcesz zapisać, wynosi 8500 zł.

Teraz wyobraź sobie, że oszczędzasz na 8500 dolarów wakacje w ciągu trzech lat, i zastanawiam się, ile trzeba będzie wpłaty na koncie, aby utrzymać miesięczne oszczędności na 175,00 dolarów miesięcznie. Funkcja PV obliczy, ile początkowego depozytu przyniesie przyszłą wartość.

Korzystanie z funkcji PV(stopa;NPER;PMT;FV)

=PV(1,5%/12;3*12;-175;8500)

początkowa wpłata w wysokości $1,969.62 byłaby wymagana, aby móc zapłacić $175.00 miesięcznie i skończyć z $8500 w ciągu trzech lat.

• Argument stopa wynosi 1,5%/12.

• Argument NPER wynosi 3*12 (czyli dwanaście płatności miesięcznych za trzy lata).

• PMT to -175 (płacisz 175 USD miesięcznie).

• Wartość funkcji FV (wartość przyszła) wynosi 8500.

Dowiedz się, jak długo trwa spłata pożyczki osobistej

Wyobraź sobie, że masz 2500 dolarów pożyczki osobistej, i zgodziły się zapłacić 150 dolarów miesięcznie na 3% rocznie odsetek.

Korzystanie z funkcji NPER(stopa;PMT;PV)

=NPER(3%/12;-150;2500)

spłacenie pożyczki zajęłoby 17 miesięcy, a kilka dni.

• Argument stopa wynosi 3%/12 płatności miesięcznych rocznie.

• Argument PMT to -150.

• Argument PV (wartość bieżąca) wynosi 2500.

Obliczanie zaliczki

Powiedzmy, że chcesz kupić samochód o wartości 19 000 USD przy stopie procentowej 2,9% w ciągu trzech lat. Chcesz zachować płatności miesięczne na poziomie 350 USD miesięcznie, więc musisz obliczyć swoją zaliczkę. W tej formule wynikiem funkcji PV jest kwota pożyczki, która jest następnie odejmowana od ceny zakupu w celu uzyskania zaliczki.

Korzystanie z funkcji PV(stopa;NPER;PMT)

=19000-PV(2,9%/12; 3*12;-350)

wymagana zaliczka wyniesie 6 946,48 USD

• Cena zakupu w wysokości 19 000 zł jest wymieniona jako pierwsza w formule. Wynik funkcji PV zostanie odjęte od ceny zakupu.

• Argument stopa ma wartość 2,9% podzieloną przez 12.

• Argument NPER to 3*12 (czyli dwanaście płatności miesięcznych w ciągu trzech lat).

• PMT to -350 (płacisz 350 USD miesięcznie).

Zobacz, ile z czasem będą doliczać twoje oszczędności

Począwszy od $500 na koncie, ile będziesz miał w ciągu 10 miesięcy, jeśli wpłacasz 200 USD miesięcznie przy 1,5% procentach?

Korzystanie z funkcji FV(stopa;NPER;PMT;PV)

=FV(1,5%/12;10;-200;-500)

w ciągu 10 miesięcy będziesz miał $2,517.57 oszczędności.

• Argument stopa wynosi 1,5%/12.

• Argument NPER ma wartość 10 (miesiące).

• Argument PMT to -200.

• Argument PV (wartość bieżąca) to -500.