Co to jest monitorowanie kredytów?
Microsoft Defender dla osób fizycznych obejmuje monitorowanie zdolności kredytowej, które aktywnie śledzi Twój plik kredytowy w przypadku wszelkich nowych wydarzeń, takich jak nowe konta, zapytania lub negatywne elementy, które mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi i reputacji. Pomaga chronić Twoją tożsamość i finanse, szybko powiadamiając o takich zdarzeniach, chroniąc przed kradzieżą tożsamości i oszustwami.
Dlaczego warto korzystać z monitorowania zdolności kredytowej?
Monitorowanie zdolności kredytowej może pomóc w wykrywaniu kradzieży tożsamości i oszustw oraz zapobieganiu im, które są poważnymi i rosnącymi zagrożeniami, które mają trwały wpływ na życie ofiar.
Kradzież tożsamości występuje, gdy ktoś używa Twoich danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, numer PESEL, numer karty kredytowej lub inne informacje osobiste do otwierania nowych kont, dokonywania zakupów lub składania wniosku o pożyczki w Twoim imieniu.
Oszustwa występują, gdy ktoś używa twoich istniejących kont, takich jak konto bankowe lub karta kredytowa, do dokonywania nieautoryzowanych transakcji lub wypłat. Zarówno kradzież tożsamości, jak i oszustwa mogą zaszkodzić Wynikowi kredytowemu, reputacji i dobremu samopoczuciu finansowemu.
Monitorowanie zdolności kredytowej może pomóc w wykrywaniu tych działań i podjęciu działań w celu ich powstrzymania i zminimalizowania ich wpływu. Odbierając alerty o zmianach w raportach kredytowych, możesz je przejrzeć i sprawdzić, czy są one prawidłowe i autoryzowane. Jeśli znajdziesz podejrzane lub niedokładne informacje, możesz skontaktować się z działem oszustwa danego banku lub pożyczkodawcy, skontaktować się z naszymi usługami renowacji przez 24/7 lub zakwestionować je z biurami kredytowymi i zaangażowanym wierzycielem.
Co to jest wynik kredytowy?
Wynik kredytowy to przewidywanie twojego zachowania kredytowego, na przykład prawdopodobieństwo zwrotu pożyczki na czas na podstawie informacji z raportów kredytowych. Wynik kredytowy to trzycyfrowa miara tego, jak dobrze zarządzasz swoimi finansami. Im wyższy wynik, tym większe jest prawdopodobieństwo, że zostaniesz zatwierdzony do kredytów i lepszych stóp procentowych.
Czynniki używane do obliczania wyniku kredytowego obejmują historię spłat, typy kredytów, długość historii kredytowej, wykorzystanie długu i to, czy złożyłeś wniosek o nowe konta. Wynik kredytowy odgrywa kluczową rolę w decyzji pożyczkodawcy o zaoferowaniu kredytu i za jakie warunki.
Istnieją trzy główne biura kredytowe w USA: Equifax, Experian i TransUnion. To trio dominuje na rynku zbierania, analizowania i wypłacenia informacji o konsumentach na rynkach kredytowych. Wyniki kredytowe są generowane przez te biura na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych.
Różne typy punktów kredytowych
Większość typów wyników kredytowych wchodzi w zakres dwóch głównych modeli punktacji: FICO i VantageScore.
Model wyników kredytowych FICO został stworzony przez Fair Isaac Corp. i jest używany przez instytucje finansowe. FICO tworzy jeden wynik specyficzny dla biura dla każdego z trzech biur kredytowych, wykorzystując jedynie informacje z tego biura. W rezultacie FICO jest w rzeczywistości trzema wynikami, a nie jednym i mogą się nieco różnić, ponieważ każde biuro ma różne metody obliczania.
Wyniki FICO wahają się od 300 do 850. Wynik FICO jest najpopularniejszym wynikiem kredytowym. FICO regularnie aktualizuje swoje modele punktacji kredytowej, takie jak WYNIK FICO 8, wynik FICO 9 i wynik FICO 10.
VantageScore jest produktem ratingowym konsumentów opracowanym przez biura kredytowe Equifax, Experian i TransUnion jako alternatywa dla wyniku FICO. VantageScore to standardowy model trójksiężnikowy punktacji kredytowej, który korzysta z tych samych kryteriów punktacji dla wszystkich biur i może zawierać informacje ze wszystkich biur.
Zakres funkcji VantageScores wynosi od 300 do 850. Ponadto VantageScore regularnie aktualizuje modele oceniania zdolności kredytowej, na przykład VantageScore 3.0 i VantageScore 4.0.
Pożyczkodawca może preferować korzystanie z wyników FICO, jeśli chcą ocenić, jak prawdopodobne jest, że ktoś spłaci swój dług. Ale jeśli pożyczkodawca jest bardziej zainteresowany tym, ile długu ktoś ma i ich wykorzystania kredytu, mogą korzystać VantageScores zamiast.
FICO i VantageScore nie są jedynymi dwoma modelami punktacji kredytowej. Inni dostawcy wyników kredytowych oferują wyniki kredytowe, które mogą wydawać się unikatowe, ale w rzeczywistości są oparte na modelach FICO lub VantageScore. Na przykład podczas sprawdzania wyników kredytowych transunion otrzymujesz ocenę kredytową opartą na modelu VantageScore 3.0.
Firma Microsoft używa funkcji VantageScore (3.0) jako systemu oceniania zdolności kredytowych w usłudze Defender for Individuals. VantageScore (3.0) wyświetlany w defender for Individuals to pojedynczy wynik biura dostarczony przez Experian. Wynik kredytowy wyświetlany Microsoft Defender może różnić się od tego, co widzisz w innych aplikacjach. Jest to prawdopodobnie spowodowane innym modelem punktacji lub wynikiem obliczanym przy użyciu wielu biur.
Gdzie mogę zobaczyć mój wynik kredytowy w Microsoft Defender?
W aplikacji są dwa główne miejsca, w których możesz wyświetlić swój najnowszy wynik kredytowy, kafelek pulpitu nawigacyjnego monitorowania zdolności kredytowej (jeśli jest włączony) i stronę szczegółów monitorowania zdolności kredytowej.
-
Twój wynik kredytowy i ocena kredytowa są domyślnie wyświetlane na kafelku monitorowania zdolności kredytowej (możesz wyłączyć tę funkcję, przechodząc do ustawień, wybierając monitorowanie kradzieży tożsamości i wyłączając opcję Pokaż mój wynik kredytowy na pulpicie nawigacyjnym) i zawsze wyświetlając swój najnowszy wynik.
-
Na stronie szczegółów tożsamości zostaną również wyświetlone Twoje wyniki i ocena, takie jak kafelek pulpitu nawigacyjnego, a także doda do szczegółów różnicę wyniku od poprzedniego wyniku.
Jak często mój wynik kredytowy jest aktualizowany w Microsoft Defender?
Ocena kredytowa i ocena kredytowa są odświeżane automatycznie co miesiąc, począwszy od dnia, w którym usługa została włączona po raz pierwszy.
Co to jest raport kredytowy?
Raport kredytowy to 7-letni rekord historyczny wszystkich Twoich działań kredytowych, w tym kont, statusów kont i płatności, zapytań, osądów, szczegółów zatrudnienia i adresów domowych. Wraz z oceną kredytową (która jest oparta na raporcie) pomaga to kredytodawcom i wierzycielom ocenić ryzyko kredytowe, którego używają do ustalenia uprawnień i stóp kredytowych.
Raporty kredytowe są również bardzo pomocnym narzędziem dla konsumentów, którzy chcą śledzić swoją aktywność finansową i odgrywają kluczową rolę w umożliwieniu użytkownikom wykrywania złośliwej aktywności.
Gdzie mogę zobaczyć mój raport kredytowy w Microsoft Defender?
Możesz pobrać szczegóły raportu kredytowego, otwierając monitorowanie zdolności kredytowej z kafelka pulpitu nawigacyjnego i wybierając przycisk Zobacz raport. Ta sekcja strony szczegółów monitorowania zdolności kredytowej zawiera również podsumowanie raportu, pokazując liczbę kont, zapytań kredytowych i rejestrów publicznych obecnie w raporcie kredytowym, a także datę wygenerowania bieżącego raportu kredytowego i datę udostępnienia następnego.
Jak często jest aktualizowany mój raport kredytowy?
Raporty kredytowe są aktualizowane w tym samym cyklu co wyniki kredytowe: co miesiąc, począwszy od daty pierwszego włączenia usługi.
Jak działa monitorowanie zdolności kredytowej w Microsoft Defender?
Firma Microsoft współpracuje z firmą Experian w celu świadczenia usług monitorowania zdolności kredytowej użytkownikom końcowym. Experian udostępnia alerty o zdolności kredytowej, wyniki kredytowe i raporty kredytowe widoczne w tej usłudze.
Jak są przechowywane moje dane i kto ma do nich dostęp?
Experian przechowuje dane wymagane do pobierania raportów kredytowych, wyników i alertów w ich usługach przy użyciu standardowego szyfrowania branżowego oraz korzysta z szyfrowania (TLS 1.2) dla wszelkich danych przesyłanych między komputerem a usługą.
Firma Microsoft nie widzi ani nie przechowuje żadnych możliwych do zidentyfikowania danych dotyczących użytkownika ani korzystania przez niego z tej usługi, ani nie udostępnia żadnych danych użytkownika innym firmom. Podobnie Experian nie udostępnia, nie sprzedaje ani w inny sposób nie zapewnia dostępu do Twoich danych.
Jak mogę korzystać z monitorowania zdolności kredytowej w Microsoft Defender?
Aby korzystać z monitorowania zdolności kredytowej w Microsoft Defender, musisz mieć konto Microsoft i subskrypcję platformy Microsoft 365. Podczas instalacji musisz również podać swój adres e-mail, imię i nazwisko, adres domowy, datę urodzenia i numer PESEL, aby zweryfikować swoją tożsamość i uzyskać dostęp do raportów kredytowych.
Aby rozpocząć proces konfiguracji monitorowania zdolności kredytowej, przejdź do pulpitu nawigacyjnego Microsoft Defender i za pomocą kafelka Rozpocznij pracę na kafelku Monitorowanie kradzieży tożsamości (jeśli nigdy wcześniej nie skonfigurowano monitorowania kradzieży tożsamości) lub na kafelku Monitorowanie zdolności kredytowej (jeśli w przeszłości skonfigurowano monitorowanie kradzieży tożsamości). W tym miejscu postępuj zgodnie z instrukcjami wyświetlanymi na ekranie i upewnij się, że przeczytaj i zaakceptuj dodatkowe warunki użytkowania usługi, aby kontynuować konfigurację.
Po zakończeniu procesu konfiguracji zostanie wyświetlone okno dialogowe z aktualną oceną kredytową i zaproszeniem do otwarcia pliku kredytowego. Jeśli zdecydujesz się zamiast tego zakończyć proces konfiguracji, wrócisz do pulpitu nawigacyjnego Microsoft Defender, gdzie nie zobaczysz, że kafelek monitorowania zdolności kredytowej (a także ciemny kafelek monitorowania sieci Web, jeśli wcześniej nie skonfigurowano monitorowania kradzieży tożsamości) jest aktywny.
Dowiedz się więcej
Wprowadzenie do monitorowania kradzieży tożsamości w Microsoft Defender
Dowiedz się więcej o tematach dotyczących kradzieży tożsamości
