Um congelamento de crédito (que por vezes é conhecido como um "congelamento de segurança") ajuda a protegê-lo contra roubo de identidade e fraude financeira. Neste artigo, explicaremos brevemente o que é, por que você pode querer colocar um e como você pode fazê-lo.
Observação
As informações neste artigo aplicam-se ao Estados Unidos. As leis e procedimentos em outros países ou regiões podem não ser os mesmos.
O que é um congelamento de crédito?
Quando você vai abrir uma nova conta de crédito (como para um novo card de crédito, empréstimo de carro ou outra conta de crédito), uma das primeiras coisas que o emissor de crédito vai fazer é marcar seu relatório de crédito com um ou mais birôs de crédito nacionais. Esse relatório de crédito informa-os sobre o seu histórico de crédito e ajuda-os a decidir se querem aceitar ou recusar a nova conta.
Um congelamento de crédito diz ao birô de crédito que seu relatório de crédito está bloqueado - se alguém solicitar seu relatório de crédito para fins de abertura de uma nova conta, o bureau não o fornecerá. Isso torna extremamente difícil para qualquer pessoa - incluindo você - abrir uma nova conta de crédito em seu nome enquanto o congelamento está em vigor.
Importante
Há algumas exceções ao congelamento; organizações que ainda podem ver o seu relatório de crédito em determinadas circunstâncias. Elas incluem:
- Empresas que lhe fornecem uma cópia do seu relatório de crédito para que possa analisá-lo
- Agências governamentais federais, estaduais e locais (incluindo tribunais)
- Empresas que utilizem essas informações para verificação de antecedentes ou verificação de identidade, como seguros, emprego ou habitação
- Empresas que já têm uma conta aberta consigo, incluindo agências de cobrança que cobram uma dívida que é alegadamente devedora
- Empresas que pretendam fazer ofertas de crédito ou seguros pré-aprovadas (existe uma forma separada de optar ativamente por não participar)
Embora o congelamento do seu crédito torne muito difícil para as pessoas abrirem novas contas em seu nome, ele não afeta quaisquer contas existentes (legítimas ou fraudulentas) que possam ter sido abertas quando o seu crédito não foi congelado.
Tal como pode congelar o seu crédito, também pode desbloqueá-lo se precisar de abrir uma nova conta legítima.
Por que você gostaria de congelar seu crédito?
Se contas fraudulentas ou suspeitas estão sendo abertas em seu nome, então provavelmente é uma medida sensata colocar um congelamento em seu crédito para evitar que contas adicionais sejam abertas.
Algumas pessoas colocarão um congelamento por precaução. Desde 2018 que é gratuito congelar, ou descongelar, o seu crédito, por isso, se não planeia abrir novas contas de crédito em breve, pode ser uma boa ideia congelar o seu crédito como precaução extra.
Dica
É a lei federal dos EUA, promulgada em 2018, que diz que congelar e descongelar o seu crédito tem de ser gratuito. Se alguém tentar cobrar por isso, provavelmente está tentando fazer com que você faça um "bloqueio de crédito", que é um serviço premium semelhante, mas não igual, a um congelamento de crédito, que muitas agências oferecem.
Congelar o seu crédito não afeta a sua pontuação de crédito.
Como é que se congela o seu crédito?
Para colocar um congelamento no seu crédito você precisa entrar em contato com os birôs de crédito para solicitar o congelamento. É importante saber que existem TRÊS birôs de crédito nacionais no Estados Unidos e você precisará colocar um congelamento em cada um deles.
As instruções encontram-se nestas páginas:
Não há nenhuma cobrança para congelar (ou descongelar) seu crédito em qualquer uma dessas agências.
Como congelar o crédito do seu filho?
Os ladrões de identidade às vezes gostam de ir atrás das identidades das crianças. Eles raramente têm quaisquer marcas negativas em seu crédito ainda, e - mais importante - a maioria das pessoas não pensa em monitorar os relatórios de crédito de seus filhos porque eles assumem que seu filho não teria qualquer atividade. Isso significa que é menos provável que o ladrão seja detectado usando a identidade de uma criança. De facto, muitas crianças têm as suas identidades comprometidas antes dos 18 anos, muitas vezes sem que ninguém se aperceba.
Congelar o crédito do seu filho faz muito sentido, as chances são baixas de que seu filho esteja financiando uma casa ou carro ou abrindo seus próprios cartões de crédito.
Congelar o crédito do seu filho é essencialmente o mesmo processo que congelar o seu. Deve dirigir-se a cada uma das três agências de crédito nacionais (ver acima) e seguir os respetivos passos. A diferença é que terá de fornecer o número de segurança social do seu filho e outras informações, e terá de provar que é o seu tutor legal e, portanto, pode congelar o seu crédito.
Como é que descongela o seu crédito?
O descongelamento do crédito funciona da mesma forma que o congelamento, ao contrário. Tem de se inscrever em cada uma das agências de crédito nacionais e solicitar o seu descongelamento do seu crédito.
Tal como acontece com o congelamento do seu crédito, a lei federal exige que as agências desbloqueiem o seu crédito gratuitamente. A lei também exige que não demore mais de 1 hora para que um pedido de descongelamento entre em vigor depois de solicitá-lo online.