O que é um relatório de crédito?
Um relatório de crédito é um registro histórico de todas as suas atividades de crédito, incluindo limites de crédito, contas de empréstimo, status da conta e histórico de pagamentos. Juntamente com uma pontuação de crédito (que se baseia no relatório de crédito), o relatório ajuda credores e credores a avaliar seu risco de crédito, que é usado para estabelecer taxas de elegibilidade e crédito.
Os relatórios de crédito também são uma ferramenta muito útil para consumidores que desejam manter o controle sobre suas atividades financeiras e também fundamentais para permitir que as pessoas identifiquem atividades mal-intencionadas. Credores e empresas usam seu relatório de crédito para determinar se você tem histórico de falências ou falências em andamento, contas inadimplentes, hipotecas ou ações judiciais.
Recuperar seu relatório de crédito afeta sua pontuação de crédito?
Simplesmente verificar seu relatório de crédito, que se qualifica como um inquérito suave não tem nenhum impacto em suas pontuações de crédito. No entanto, esse não é o mesmo caso para cada inquérito de crédito. Para determinar se um inquérito afetará sua pontuação de crédito ou não, é essencial saber a diferença entre a investigação de crédito duro e a investigação de crédito suave. Vamos começar!
Inquérito de crédito: macio vs difícil: Qual é a diferença?
O inquérito de crédito macio e duro, também conhecido como soft pull e hard pull, aparece quando um terceiro solicita acesso ao seu relatório de crédito. Uma atração suave não tem impacto na sua pontuação de crédito, mas um pull duro pode ter.
Sempre que você solicitar dinheiro emprestado, a empresa pode solicitar seu relatório de crédito de qualquer uma das três agências de crédito nacionais - TransUnion, Experian ou Equifax. Isso resulta em uma investigação difícil que pode reduzir ligeiramente suas pontuações de crédito. Mas muitas vezes quando um credor puxa seu relatório de crédito, isso pode resultar em uma investigação suave também. Vamos entender as diferenças.
O que é uma atração suave?
Uma investigação de crédito suave ou uma atração suave acontece quando você ou outra pessoa verifica seu relatório de crédito sem aplicativo formal. Também ocorre quando uma empresa executa marcar em segundo plano antes de contratá-lo. Além disso, bancos e credores usam pulls suaves para listar sua conta para ofertas promocionais em cartões de crédito. A boa notícia sobre pulls suaves é, ao contrário de pulls duros, só que você pode vê-los.
O que é uma atração difícil?
Uma investigação de crédito duro ou uma atração difícil geralmente ocorre quando você solicita um empréstimo, hipoteca ou crédito cartão. A instituição financeira, que pode ser um credor ou uma empresa de crédito cartão, executa uma marcar difícil em seu relatório de crédito. Quando você aluga um apartamento, seu potencial proprietário também pode fazer uma atração de crédito difícil após sua aprovação. Você deve ter em mente que várias consultas difíceis em um curto período podem representá-lo como um cliente de alto risco que está acumulando dívidas.
Como recuperar um relatório de crédito no Defender?
Para recuperar seu relatório de crédito¹ no Defender, abra o Monitoramento de Crédito do bloco dashboard e interaja com o botão Ver relatório.
Observação: Neste segmento da página de resumo do monitoramento de crédito, você encontrará uma visão geral do relatório, exibindo a contagem de contas, consultas de crédito e registros públicos existentes. Além disso, ele fornece a data da geração de relatório de crédito mais recente e a data prevista para a próxima.
Perguntas frequentes
Os relatórios de crédito são atualizados no mesmo ciclo que as pontuações de crédito, ou seja, Mensal, a partir da data em que o serviço foi habilitado pela primeira vez.
A Microsoft emprega o VantageScore (3.0) da Experian como o sistema de pontuação de crédito no Defender para Indivíduos. O VantageScore (3.0) que você vê no Defender para Indivíduos é uma pontuação de crédito de um único bureau, especificamente fornecido pela Experian.
O monitoramento de crédito em Microsoft Defender opera por meio de uma colaboração com a Experian. A Experian é responsável por fornecer os alertas de crédito, a pontuação de crédito e o relatório de crédito que você acessa por meio desse serviço.
O Experian armazena os dados necessários para recuperar relatórios de crédito, pontuações e alertas usando métodos de criptografia padrão do setor. Eles também utilizam a criptografia TLS 1.2 para quaisquer dados transmitidos entre seu dispositivo e seu serviço.
A Microsoft não exibe nem retém nenhuma informação pessoalmente identificável sobre você ou seu uso deste serviço e não compartilha seus dados com terceiros. Da mesma forma, a Experian não divulga, vende ou concede acesso aos seus dados a quaisquer partes externas.
Disclaimer:
1. Recurso disponível nos territórios do Estados Unidos e dos EUA. A pontuação de crédito é um único bureau VantageScore 3.0 fornecido pela Experian®. O relatório de crédito mensal é fornecido pela Experian® usando dados de bureau único. Para usuários com menos de 18 anos ou sem histórico de crédito, a pontuação de crédito não está incluída. Os organizadores da família não terão a capacidade de integrar, exibir e receber alertas relacionados ao monitoramento de crédito de membros da família. O idioma de exibição principal do dispositivo deve ser definido como inglês.
