O que é a monitorização de crédito?
Microsoft Defender para Indivíduos inclui a monitorização de crédito, que monitoriza ativamente o seu ficheiro de crédito para quaisquer novos eventos, como novas contas, inquéritos ou itens negativos que possam prejudicar o seu crédito e reputação. Ajuda a salvaguardar a sua identidade e finanças ao notificá-lo prontamente sobre tais ocorrências, protegendo-se contra roubo de identidade e fraude.
Por que motivo devo utilizar a monitorização de crédito?
A monitorização de crédito pode ajudá-lo a detetar e prevenir roubos de identidade e fraude, que são ameaças graves e crescentes que têm um impacto duradouro na vida da vítima.
O roubo de identidade ocorre quando alguém utiliza as suas informações pessoais, como o seu nome, número da Segurança Social, número de cartão de crédito ou outras informações pessoais para abrir novas contas, fazer compras ou pedir empréstimos no seu nome.
A fraude ocorre quando alguém utiliza as suas contas existentes, como a sua conta bancária ou cartão de crédito, para fazer transações ou levantamentos não autorizados. Tanto o roubo de identidade como a fraude podem prejudicar a sua pontuação de crédito, reputação e bem-estar financeiro.
A monitorização de crédito pode ajudá-lo a detetar estas atividades e a tomar medidas para as parar e minimizar o impacto. Ao receber alertas quando existirem alterações aos seus relatórios de crédito, pode revê-los e verificar se estão corretos e autorizados. Se encontrar informações suspeitas ou imprecisas, pode contactar o departamento de fraude do banco ou credor envolvido, contactar os nossos serviços de restauro 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou contestá-lo com as agências de crédito e o credor envolvido.
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é uma predição do seu comportamento de crédito, como a probabilidade de pagar um empréstimo a tempo, com base nas informações dos seus relatórios de crédito. Uma classificação de crédito é uma medida de três dígitos do quão bem está a gerir as suas finanças. Quanto maior for a pontuação, maior é a probabilidade de ser aprovado para empréstimos e para melhores taxas.
Os fatores utilizados para calcular a sua pontuação de crédito incluem histórico de reembolsos, tipos de empréstimos, duração do histórico de crédito, utilização da dívida e se se candidatou a novas contas. Uma pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na decisão de um credor de oferecer crédito e para que termos.
Há três grandes agências de crédito nos EUA: Equifax, Experian e TransUnion. Este trio domina o mercado para recolher, analisar e desembolsar informações sobre consumidores nos mercados de crédito. As pontuações de crédito são geradas por estes departamentos com base em informações incluídas nos relatórios de crédito.
Diferentes tipos de pontuações de crédito
A maioria dos tipos de pontuações de crédito enquadra-se em dois principais modelos de classificação: FICO e VantageScore.
O modelo de pontuação de crédito FICO foi criado pela Fair Isaac Corp. e é utilizado por instituições financeiras. O FICO cria uma única pontuação específica para cada uma das três agências de crédito, usando apenas informações dessa agência. Como resultado, o FICO é, na verdade, três pontuações, não uma, e podem variar ligeiramente, uma vez que cada departamento tem métodos de cálculo diferentes.
As pontuações do FICO variam entre 300 e 850. Fico Score é a pontuação de crédito mais popular. A FICO atualiza regularmente os seus modelos de classificação de crédito, como FICO Score 8, FICO Score 9 e FICO Score 10.
A VantageScore é um produto de notação de crédito ao consumidor desenvolvido pelas agências de crédito Equifax, Experian e TransUnion como alternativa à Pontuação fico. Um VantageScore é um modelo de classificação de crédito padrão tri-bureau que utiliza os mesmos critérios de classificação para todos os departamentos e pode incluir informações de todos os departamentos.
Os VantageScores variam entre 300 e 850. O VantageScore também atualiza regularmente os seus modelos de classificação de crédito, por exemplo, o VantageScore 3.0 e o VantageScore 4.0.
Um credor pode preferir usar pontuações fico se quiser avaliar a probabilidade de alguém pagar a sua dívida. Mas se o credor estiver mais interessado na dívida que alguém tem e na sua utilização de crédito, pode usar o VantageScores.
FICO e VantageScore não são os únicos dois modelos de pontuação de crédito lá fora. Outros fornecedores de pontuação de crédito oferecem pontuações de crédito que podem parecer exclusivas, mas que na verdade são baseadas nos modelos FICO ou VantageScore. Quando verifica a sua pontuação de crédito da TransUnion, por exemplo, está a obter uma pontuação de crédito com base no modelo DeScore 3.0 do Vantage.
A Microsoft utiliza o VantageScore (3.0) como o seu sistema de classificação de crédito no Defender para Indivíduos. O VantageScore (3.0) apresentado no Defender para Indivíduos é uma pontuação única fornecida pela Experian. A classificação de crédito Microsoft Defender é apresentada pode ser diferente do que vê noutras aplicações. Isto deve-se provavelmente a um modelo de classificação diferente ou à classificação que está a ser calculada através de várias agências.
Onde posso ver a minha pontuação de crédito no Microsoft Defender?
Existem dois locais principais na aplicação onde pode ver a sua classificação de crédito mais recente, o mosaico do dashboard de monitorização de crédito (se ativado) e a página de detalhes de monitorização de crédito.
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Por predefinição, a classificação da pontuação de crédito e da classificação de crédito são apresentadas no mosaico de monitorização de crédito (pode desativá-la ao aceder às definições, selecionar Monitorização de roubo de identidade e desativar a opção Mostrar a minha pontuação de crédito no dashboard) e mostrar-lhe-á sempre a sua classificação mais recente.
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A página de detalhes de identidade também lhe mostrará a classificação de classificação e classificação, como o mosaico do dashboard, mas também inclui a diferença de classificação da classificação anterior como mais um detalhe.
Com que frequência é atualizada a minha pontuação de crédito no Microsoft Defender?
A classificação da pontuação de crédito e da classificação de crédito são atualizadas automaticamente mensalmente, a partir do dia em que o serviço foi ativado pela primeira vez.
O que é um relatório de crédito?
Um relatório de crédito é um registo histórico de 7 anos de toda a sua atividade de crédito, incluindo contas, estados de contas e pagamentos, inquéritos, julgamentos, detalhes de emprego e moradas domésticas. Juntamente com a pontuação de crédito (que se baseia no relatório), isto ajuda os credores e credores a avaliar o risco de crédito, que utilizam para estabelecer elegibilidade e taxas de crédito.
Os relatórios de crédito também são uma ferramenta muito útil para os consumidores que querem controlar a sua atividade financeira e são fundamentais para permitir que as pessoas detectem atividades maliciosas.
Onde posso ver o meu relatório de crédito no Microsoft Defender?
Pode obter os detalhes do relatório de crédito ao abrir a monitorização de crédito a partir do mosaico do dashboard e ao selecionar o botão Ver relatório. Esta secção da sua página de detalhes de monitorização de crédito também inclui um resumo do relatório, mostrando o número de contas, inquéritos de crédito e registos públicos atualmente no seu relatório de crédito, bem como a data em que o relatório de crédito atual foi gerado e quando o próximo estará disponível.
Com que frequência é atualizado o meu relatório de crédito?
Os relatórios de crédito são atualizados no mesmo ciclo que as pontuações de crédito: mensalmente, a partir da data em que o serviço foi ativado pela primeira vez.
Como funciona a monitorização de crédito no Microsoft Defender?
A Microsoft estabeleceu uma parceria com a Experian para fornecer serviços de monitorização de crédito aos seus utilizadores finais. A Experian fornece os alertas de crédito, a pontuação de crédito e o relatório de crédito que vê neste serviço.
Como são armazenados os meus dados e quem tem acesso aos mesmos?
A Experian armazena os dados necessários para obter relatórios de crédito, classificações e alertas no respetivo serviço através da encriptação padrão do setor e tira partido da encriptação (TLS 1.2) para quaisquer dados em trânsito entre o computador e o serviço.
A Microsoft não vê nem armazena quaisquer dados identificáveis relacionados consigo ou com a sua utilização deste serviço, nem partilha quaisquer dados com terceiros. Da mesma forma, a Experian não partilha, vende ou fornece acesso aos seus dados.
Como devo proceder para utilizar a monitorização de crédito no Microsoft Defender?
Para utilizar a monitorização de crédito no Microsoft Defender, tem de ter uma conta Microsoft e uma subscrição do Microsoft 365. Durante a configuração, também terá de fornecer o seu endereço de e-mail, nome, morada, data de nascimento e número da Segurança Social para verificar a sua identidade e aceder aos seus relatórios de crédito.
Para iniciar o processo de configuração da monitorização de crédito, navegue para o dashboard Microsoft Defender e interaja com Introdução no mosaico Monitorização de Roubo de Identidade (se nunca tiver configurado a Monitorização de Roubo de Identidade) ou no mosaico Monitorização de Crédito (se tiver configurado a Monitorização de Roubo de Identidade no passado). A partir daí, siga as instruções apresentadas no ecrã e certifique-se de que lê e aceita os termos suplementares de serviço para continuar a configuração.
Assim que o processo de configuração estiver concluído, verá uma caixa de diálogo com a sua pontuação de crédito atual e um convite para abrir o ficheiro de crédito. Se optar por terminar o processo de configuração, será reentrado para o dashboard Microsoft Defender, onde não verá que o mosaico de monitorização de crédito (bem como o mosaico de monitorização da Web escura se ainda não tiver configurado a Monitorização de Roubo de Identidade) está ativo.
Saiba mais
Introdução à monitorização de roubo de identidade no Microsoft Defender
