Quando as informações do seu cartão de crédito ou débito foram divulgadas, a preocupação imediata é que os ladrões possam ir às compras usando o seu cartão. Na maioria dos casos, um cartão comprometido terá de ser cancelado e substituído. A boa notícia é que os bancos e as empresas de cartões de crédito estão bem cientes disso, e têm procedimentos fáceis para contestar acusações suspeitas, cancelar um cartão comprometido e obter-lhe um cartão de substituição rapidamente.
Pode ter cartões de crédito e cartões de débito, e cada um deles tem um risco diferente se forem roubados. A principal diferença entre elas é que as transações de cartão de crédito são cobradas numa conta que paga no futuro. As transações de cartões de débito são obtidas diretamente a partir da sua conta bancária.
A Lei de Faturação de Crédito Justo (FCBA) protege os seus direitos no que diz respeito a encargos fraudulentos no seu cartão de crédito, incluindo limitar a sua responsabilidade total a não mais de $50. Na prática, a maioria das empresas de cartões de crédito oferecem o que se chama de "responsabilidade zero", o que significa que nem sequer cobram os $50.
A Lei electrónica de transferência de fundos (EFTA) protege-o no que diz respeito ao seu cartão de débito, mas as suas disposições não são tão brandas. Ao abrigo da EFTA, a sua responsabilidade pode estar limitada a um máximo de 50 $, mas apenas se reportar o seu cartão como perdido ou roubado no prazo de 2 dias úteis. Depois disso, pode ser responsável por até 500 dólares das acusações fraudulentas.
Importante: Para cartões de crédito e débito se não contestar os custos no prazo de 60 dias, não há qualquer proteção legal contra a responsabilidade, e cabe ao seu banco ou emissor de cartão de crédito saber se eles vão insistir em pagar os custos.
É quase sempre mais seguro usar um cartão de crédito do que um cartão de débito.
Primeiro passo – Verificar a existência de transações suspeitas
Queremos verificar rapidamente a existência de transações suspeitas por dois motivos:
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Para ver se o cartão já foi utilizado por outra pessoa
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Se tiver sido usado, para desafiar essas transações para que não tenhamos que pagar por elas nós mesmos.
Importante: De acordo com a lei americana, deve reportar quaisquer transações fraudulentas prontamente para ser protegido de ter que pagar parte ou todo o saldo.
Para verificar a sua conta
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Inicie sessão na sua conta com a aplicação oficial no seu dispositivo, utilizando um favorito guardado no browser ou fazendo uma pesquisa na Internet para o respetivo site oficial. Nunca inicie sessão através de uma ligação num e-mail, mensagem de texto ou anúncio; são truques comuns que os atacantes utilizam para tentar roubar o seu nome de utilizador e palavra-passe.
Sugestão: As instruções em papel podem ser úteis, mas verificar a sua conta online irá mostrar-lhe as transações mais recentes que podem ainda não aparecer numa instrução em papel.
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Veja a lista de transações recentes. Idealmente, vai querer voltar, pelo menos, até à data conhecida da violação. Tome nota de qualquer um que não reconheça.
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Não ignore transações muito pequenas. Os ladrões cobram muitas vezes uma pequena quantia, como $1, a um cartão só para testar o cartão e ver se ainda funciona. Sabem que as acusações de $1 são mais propensas a passar despercebidas do que uma grande carga. Podem até reverter essa cobrança de $1 imediatamente, tornando menos provável que o titular legítimo do cartão reporte um problema à empresa do cartão de crédito.
Depois de confirmarem que o cartão ainda funciona, no entanto, sabem que podem usar o cartão para transações maiores ou vender as informações do cartão a outros criminosos que o farão.
Configurar um serviço de monitorização de crédito
Pode verificar a existência de transações suspeitas ao configurar a funcionalidade de monitorização de roubo de identidade do Defender (que inclui a monitorização de crédito) para watch o seu ficheiro de crédito para qualquer atividade de crédito inesperada.
Com esta funcionalidade, pode ver a sua pontuação de crédito, obter eventos novos e históricos que afetam a sua pontuação de crédito e receber notificações sempre que ocorrer um novo evento relacionado com o seu crédito.
Qualquer atividade de crédito inesperada ou desconhecida é um indicador forte de um potencial roubo de identidade. Esta funcionalidade permite-lhe reparar nesses eventos mais cedo e tomar uma ação corretiva mais rapidamente.
Assim que for detetada uma atividade suspeita, também pode utilizar a carteira perdida e o serviço de restauro para ajudá-lo a tomar medidas. A funcionalidade de restauro e carteira perdida está disponível apenas para subscritores de monitorização de roubo de identidade.
Para obter informações sobre como configurar a monitorização de roubo de identidade, veja Introdução à monitorização de roubo de identidade no Microsoft Defender.
Desafiar quaisquer transações incorretas
Se encontrar transações fraudulentas, a maioria das empresas de cartões de crédito e bancos têm uma forma de iniciar um litígio diretamente no seu extrato de conta online. De acordo com a lei americana, se reportar as transações fraudulentas no prazo de 60 dias, tem pouca, se houver, responsabilidade de as pagar.
Segundo passo – Pedir um novo cartão
Mesmo que não encontre transações suspeitas, o facto de o número do cartão estar lá fora faz com que o risco de transações fraudulentas seja superior ao normal. É uma boa ideia pedir um novo cartão à sua empresa de cartões de crédito para que possam cancelar o cartão antigo e garantir que os criminosos não possam aproveitar-se. A maioria das empresas de cartões de crédito está ansiosa para limitar a fraude futura e tem todo o gosto em emitir-lhe um novo cartão se o antigo tiver sido comprometido.
Sugestão: Lembre-se de atualizar quaisquer contas que possam utilizar o cartão comprometido para pagamentos automáticos.
Sugestões para proteger o seu cartão
Seguem-se algumas ações fáceis que pode fazer para reduzir as hipóteses de o seu cartão ser roubado ou utilizado de forma fraudulenta.
Utilizar um cartão de crédito virtual
Está a utilizar o seu cartão online? Veja se a sua empresa de cartões de crédito oferece cartões virtuais que pode utilizar. A maioria oferece este serviço agora sem custos.
A forma como isto geralmente funciona é que instala uma extensão de browser da sua empresa de cartão de crédito e, quando precisar de pagar algo online, a extensão do browser irá criar um número de cartão de crédito personalizado apenas para pagar a esse fornecedor. É cobrado no seu cartão, como de costume, mas não tem de revelar o número que está no seu cartão físico.
A vantagem é que o número do cartão virtual que obtém só pode ser utilizado nesse fornecedor. Mesmo que um ladrão conseguisse de alguma forma obter essa informação, não poderia usá-la para comprar bens ou serviços em qualquer outro lugar.
Além disso, muitas empresas de cartões de crédito permitem-lhe especificar um intervalo de tempo ou um número de transações, após o qual esse número virtual expira. Por exemplo, pode decidir que o cartão virtual só será bom para esta semana... Se alguém tentar utilizá-la no mesmo revendedor na próxima semana, a transação será negada e a sua conta permanecerá segura.
Normalmente, pode obter o número de números virtuais que precisar.
Pagar com o telemóvel em vez do cartão físico
Precisa pagar por algo pessoalmente numa loja ou restaurante? Utilize uma aplicação móvel como o Google Pay ou o Apple Pay. Aplicações de pagamento como estas permitem-lhe adicionar-lhes os seus vários cartões de crédito. Quando estiver na altura de pagar, basta tocar no seu telemóvel ou smartwatch para o dispositivo de pagamento do revendedor e o seu dispositivo transmite as informações de pagamento de forma segura e conclui a transação.
Aplicações de pagamento móveis como esta podem ser mais seguras do que inserir o seu cartão físico, especialmente se tiver de entregar o seu cartão a outra pessoa e deixá-lo fora de vista, mesmo que seja por apenas alguns segundos.
Inscrever-se para alertas
A maioria dos bancos e empresas de cartões de crédito permitem-lhe configurar alertas que o notificam - normalmente por e-mail ou mensagem de texto - se ocorrer uma transação na sua conta. Pode especificar um montante mínimo se não quiser receber notificações sempre que comprar um café, mas quiser receber uma notificação se alguém comprar uma TV na sua conta.
Este pode ser um bom sistema de aviso precoce para ajudá-lo a detetar potenciais fraudes mais cedo e cortá-la antes que cause problemas maiores.
