O que é um relatório de crédito?
Um relatório de crédito é um registo histórico de todas as suas atividades de crédito, incluindo limites de crédito, contas de empréstimo, estados da conta e histórico de pagamentos. Juntamente com uma pontuação de crédito (baseada no relatório de crédito), o relatório ajuda os credores e credores a avaliar o risco de crédito, que é depois utilizado para estabelecer elegibilidade e taxas de crédito.
Os relatórios de crédito também são uma ferramenta muito útil para os consumidores que querem estar atentos às suas atividades financeiras e também determinantes para permitir que as pessoas detectem atividades maliciosas. Os credores e empresas utilizam o seu relatório de crédito para determinar se tem histórico de falências ou falências em curso, contas delinquentes, execuções ou processos judiciais.
A obtenção do relatório de crédito afeta a sua pontuação de crédito?
Basta verificar o seu relatório de crédito, que se qualifica como um inquérito suave não tem qualquer impacto nas suas pontuações de crédito. No entanto, este não é o mesmo caso para cada inquérito de crédito. Para determinar se um inquérito afetará ou não a sua pontuação de crédito, é essencial saber a diferença entre o inquérito de crédito rígido e o inquérito de crédito recuperável. Vamos começar!
Inquérito de crédito: suave vs. duro: Qual é a diferença?
O inquérito suave e de crédito duro, também conhecido como soft pull e hard pull, surge quando um terceiro pede acesso ao seu relatório de crédito. Uma solicitação suave não tem impacto na sua pontuação de crédito, mas uma solicitação difícil pode ter.
Sempre que pedir dinheiro emprestado, a empresa pode pedir o seu relatório de crédito a qualquer uma das três agências de crédito nacionais - TransUnion, Experian ou Equifax. Isto resulta numa investigação difícil que pode reduzir ligeiramente as suas pontuações de crédito. Mas muitas vezes, quando um credor solicita o seu relatório de crédito, também pode resultar num inquérito suave. Vamos compreender as diferenças.
O que é um puxão suave?
Um inquérito de crédito recuperável ou solicitação recuperável ocorre quando você ou outra pessoa verifica o seu relatório de crédito sem aplicação formal. Também ocorre quando uma empresa executa uma verificação de antecedentes antes de o contratar. Além disso, bancos e credores usam solicitações suaves para listar a sua conta para ofertas promocionais em cartões de crédito. A boa notícia sobre puxões suaves é que, ao contrário dos puxões duros, só você pode vê-los.
O que é um puxão duro?
Um inquérito de crédito rígido ou solicitação dura geralmente ocorre quando você pede um empréstimo, hipoteca ou cartão de crédito. A instituição financeira, que pode ser credora ou empresa de cartões de crédito, faz um duro cheque no seu relatório de crédito. Quando você aluga um apartamento, seu potencial senhorio também pode fazer uma solicitação de crédito duro após a sua aprovação. Deve ter em mente que múltiplas perguntas difíceis durante um curto período de tempo podem representá-lo como um cliente de alto risco que está a acumular dívidas.
Como obter um relatório de crédito no Defender?
Para obter o relatório de crédito¹ no Defender, abra a Monitorização de Crédito a partir do mosaico do dashboard e interaja com o botão Ver relatório.
Nota: Neste segmento da página de resumo da monitorização de crédito, encontrará uma descrição geral do seu relatório, que apresenta a contagem de contas, inquéritos de crédito e registos públicos existentes. Além disso, fornece a data da geração mais recente do relatório de crédito e a data prevista para a próxima.
FAQs
Os relatórios de crédito são atualizados no mesmo ciclo que as pontuações de crédito, ou seja, Mensalmente, a partir da data em que o serviço foi ativado pela primeira vez.
A Microsoft emprega o VantageScore (3.0) da Experian como o sistema de classificação de crédito no Defender para Indivíduos. O VantageScore (3.0) que vê no Defender para Indivíduos é uma pontuação de crédito de um único departamento, especificamente fornecido pela Experian.
A monitorização do crédito no Microsoft Defender funciona através de uma colaboração com a Experian. A Experian é responsável por entregar os alertas de crédito, a pontuação de crédito e o relatório de crédito a que acede através deste serviço.
A Experian armazena os dados necessários para obter relatórios de crédito, pontuações e alertas através de métodos de encriptação padrão da indústria. Também utilizam a encriptação TLS 1.2 para quaisquer dados transmitidos entre o dispositivo e o respetivo serviço.
A Microsoft não vê nem retém quaisquer informações pessoais identificáveis relativamente a si ou à sua utilização deste serviço e não partilha os seus dados com terceiros. Da mesma forma, a Experian não divulga, vende ou concede acesso aos seus dados a entidades externas.
Exclusão de responsabilidade:
1. Funcionalidade disponível nos territórios Estados Unidos e E.U.A. A pontuação de crédito é um único bureau VantageScore 3.0 fornecido pela Experian®. O relatório de crédito mensal é fornecido pela Experian® através de dados de agência única. Para utilizadores com menos de 18 anos ou sem histórico de crédito, a pontuação de crédito não está incluída. Os organizadores da família não terão a capacidade de integrar, ver e receber alertas relacionados com a monitorização de crédito de membros da família. O idioma de apresentação principal do dispositivo tem de estar definido como Inglês.
