O înghețare a creditului (cunoscută uneori sub numele de "înghețare de securitate") vă ajută să vă protejați împotriva furtului de identitate și a fraudelor financiare. În acest articol vă vom explica pe scurt ce este, de ce se recomandă să plasați unul și cum puteți face acest lucru.
Notă
Informațiile din acest articol se aplică pentru Statele Unite ale Americii. Legile și procedurile din alte țări sau regiuni pot să nu fie identice.
Ce este o înghețare a creditului?
Când mergeți să deschideți un nou cont de credit (cum ar fi pentru un card de credit nou, un împrumut pentru mașină sau alt cont de credit), unul dintre primele lucruri pe care emitentul de credit le va face este să vă verificați raportul de credit cu unul sau mai multe dintre birourile naționale de credit. Acest raport de credit le spune istoricul tău de credit și îi ajută să decidă dacă să accepte sau să refuze noul cont.
O înghețare a creditului spune biroului de credit că raportul tău de credit este blocat - dacă cineva îți solicită raportul de credit în scopul deschiderii unui cont nou, biroul nu îl va furniza. Acest lucru face extrem de dificil pentru oricine - inclusiv pentru dvs. - să deschidă un nou cont de credit pe numele dumneavoastră în timp ce înghețarea este în vigoare.
Important
Există câteva excepții la înghețare; Organizații care pot vedea în continuare raportul de credit în anumite circumstanțe. Printre acestea se numără:
- Companiile care vă oferă o copie a raportului dvs. de credit pentru a o revizui
- Agenții guvernamentale federale, de stat și locale (inclusiv instanțe)
- Firmele care utilizează informațiile pentru verificarea antecedentelor sau verificarea identității, cum ar fi asigurările, angajarea sau locuința
- Companiile care au deja un cont deschis la dvs., inclusiv agenții de colectare a unei creanțe pe care se presupune că o datorați
- Companiile care doresc să vă facă oferte de credit sau de asigurare pre-aprobate (există o modalitate separată de a renunța la acestea)
Deși înghețarea creditului face foarte dificilă deschiderea de conturi noi în numele dvs., nu afectează conturile existente (legitime sau frauduloase) care ar fi putut fi deschise atunci când creditul nu a fost înghețat.
La fel cum vă puteți bloca creditul, îl puteți debloca și dacă trebuie să deschideți un cont nou legitim.
De ce ați dori să vă înghețați creditul?
Dacă sunt deschise conturi frauduloase sau suspecte în numele dvs., atunci probabil că este o mișcare înțeleaptă să vă înghețați creditul pentru a preveni deschiderea conturilor suplimentare.
Unii oameni vor îngheța pentru orice eventualitate. Din 2018 a fost gratuit să vă înghețați sau să vă deblocați creditul, așa că dacă nu intenționați să deschideți noi conturi de credit în curând, ar putea fi o idee bună să vă înghețați creditul ca măsură de precauție suplimentară.
Sfat
Este legea federală din SUA, adoptată în 2018, care spune că înghețarea și deblocarea creditului trebuie să fie gratuite. Dacă cineva încearcă să te taxeze pentru asta, probabil încearcă să te convingă să faci o "blocare a creditului", care este un serviciu premium similar, dar nu la fel cu înghețarea creditului, pe care îl oferă multe agenții.
Înghețarea creditului nu vă afectează scorul de credit.
Cum vă înghețați creditul?
Pentru a vă îngheța creditul, trebuie să contactați birourile de credit pentru a solicita înghețarea. Este important de știut că există TREI birouri naționale de credit în Statele Unite ale Americii și va trebui să înghețați fiecare dintre ele.
Veți găsi instrucțiunile pe aceste pagini:
Nu există nicio taxă pentru înghețarea (sau deblocarea) creditului dvs. la oricare dintre aceste agenții.
Cum înghețați creditul copilului dvs.?
Hoților de identitate le place uneori să urmărească identitatea copiilor. Rareori au încă note negative pe credit și, cel mai important, majoritatea oamenilor nu se gândesc să monitorizeze rapoartele de credit ale copiilor lor, deoarece presupun că copilul lor nu ar avea nicio activitate. Asta înseamnă că este mai puțin probabil ca hoțul să fie detectat folosind identitatea unui copil. De fapt, mulți copii își au identitatea compromisă înainte de vârsta de 18 ani, adesea fără ca nimeni să observe.
Înghețarea creditului copilului tău are mult sens, șansele sunt mici ca copilul tău să finanțeze o casă sau o mașină sau să-și deschidă propriile carduri de credit.
Înghețarea creditului copilului tău este în esență același proces cu înghețarea propriei dvs. Trebuie să mergeți la fiecare dintre cele trei birouri naționale de credit (vezi mai sus) și să urmați pașii lor. Diferența este că va trebui să furnizați numărul de securitate socială al copilului dvs. și alte informații și va trebui să dovediți că sunteți tutorele legal al acestuia și, prin urmare, li se permite să le înghețați creditul.
Cum vă deblocați creditul?
Deblocarea creditului funcționează cam la fel ca înghețarea, doar în sens invers. Trebuie să vă conectați la fiecare dintre birourile naționale de credit și să solicitați deblocarea creditului.
Ca și în cazul înghețării creditului, legea federală cere agențiilor să vă deblocheze creditul gratuit. De asemenea, legea prevede că nu ar trebui să dureze mai mult de 1 oră pentru ca o cerere de deblocare să aibă efect după ce o solicitați online.