Important: Încălcarea datelor publice naționale a expus informații personale, inclusiv nume, adrese și numere de securitate socială. Aflați cum să vă protejați și cum Microsoft Defender contribuie la prevenirea fraudei. Consultați: Încălcarea datelor publice naționale: Ce trebuie să știți.
Ce este un scor de credit?
Un scor de credit este o estimare a comportamentului dvs. de credit, cum ar fi probabilitatea de a plăti din nou un împrumut la timp, pe baza informațiilor din rapoartele de credit. Un scor de credit este o măsură din trei cifre a modului în care vă gestionați finanțele. Cu cât este mai mare scorul, cu atat mai mare este probabilitatea de a primi aprobat pentru credite și pentru rate mai bune.
Factorii utilizați pentru a calcula punctajul creditului includ istoricul rambursărilor, tipurile de împrumuturi, durata istoricului creditelor, utilizarea datoriilor și dacă ați aplicat pentru conturi noi. Un scor de credit joacă un rol cheie în decizia unui creditor de a oferi credit și pentru ce termeni.
Există trei birouri principale de credit în SUA: Equifax, Experian și TransUnion. Acest trio domină piața pentru colectarea, analiza, și furnizarea de informații despre consumatorii de pe piețele de credit. Punctajele de credit sunt generate de aceste birouri pe baza informațiilor incluse în rapoartele de credit.
Tipuri diferite de punctaje de credit
Majoritatea tipurilor de punctaje de credit se încadrează în două modele principale: FICO și VantageScore.
Model FICO
Modelul de punctaj de credit FICO a fost creat de Fair Isaac Corp. și este utilizat de instituții financiare. FICO creează un punctaj unic specific pentru fiecare dintre cele trei birouri de credit, utilizând doar informațiile de la biroul respectiv. Prin urmare, FICO este de fapt trei punctaje, nu unul, și pot varia ușor, deoarece fiecare birou are metode de calcul diferite.
Punctajele FICO variază de la 300 la 850. Scorul FICO este cel mai popular scor de credit. FICO actualizează periodic modelele sale de punctaj de credit, cum ar fi FICO Score 8, FICO Score 9 și FICO Score 10.
Model VantageScore
VantageScore este un produs de rating de credit de consum dezvoltat de birourile de credit Equifax, Experian și TransUnion ca alternativă la scorul FICO. VantageScore este un model standard de punctaj de credit tri-bureau care utilizează aceleași criterii de punctaj pentru toate birourile și poate include informații de la toate birourile.
VantageScores variază de la 300 la 850. De asemenea, VantageScore actualizează regulat modelele sale de punctaj de credit, de exemplu VantageScore 3.0 și VantageScore 4.0.
Un creditor ar putea prefera să folosească punctaje FICO dacă dorește să evalueze probabilitatea ca cineva să-și ramburseze datoria. Dar dacă creditorul este mai interesat de câtă datorie are cineva și de utilizarea lor de credit, ei pot folosi VantageScores în schimb.
FICO și VantageScore nu sunt singurele două modele de punctaj de credit de acolo. Alți furnizori de punctaje de credit oferă punctaje de credit care pot suna unic, dar se bazează de fapt pe modelele FICO sau VantageScore. Când verificați punctajul creditului TransUnion, de exemplu, primiți de fapt un scor de credit bazat pe modelul VantageScore 3.0.
Sistem de punctaj de credit utilizat de Microsoft
Microsoft utilizează VantageScore (3.0) ca sistem de punctaj de credit în Defender pentru persoane fizice. VantageScore (3.0) afișat în Defender pentru persoane fizice este un scor de birou unic furnizat de Experian. Scorul de credit Microsoft Defender se afișează poate fi diferit de ceea ce vedeți în alte aplicații. Acest lucru se datorează probabil unui alt model de punctaj sau punctajului calculat utilizând mai multe birouri.
Punctajul de credit și evaluarea scorului de credit sunt reîmprospătate automat lunar, începând din ziua în care a fost activat pentru prima dată serviciul.
