Zmrazenie kreditu (niekedy známe ako zmrazenie zabezpečenia) vám pomáha chrániť vás pred krádežou identity a finančnými podvodmi. V tomto článku stručne vysvetlíme, čo to je, prečo by ste ho mohli chcieť umiestniť a ako to môžete urobiť.
Poznámka
Informácie v tomto článku sa vzťahujú na Spojené štáty. Zákony a postupy v iných krajinách alebo oblastiach nemusia byť rovnaké.
Čo je zmrazenie kreditu?
Keď si idete otvoriť nový kreditný účet (napríklad pre novú kreditnú kartu, pôžičku na auto alebo iný kreditný účet), jednou z prvých vecí, ktoré emitent úveru urobí, je skontrolovať vašu úverovú správu u jedného alebo viacerých národných úverových úradov. Táto úverová správa im oznámi vašu úverovú históriu a pomôže im rozhodnúť sa, či nový účet prijmú alebo odmietnu.
Zmrazenie kreditu oznámi úverovému úradu, že vaša úverová správa je uzamknutá - ak niekto požiada o vašu úverovú správu na účely otvorenia nového účtu, kancelária ju neposkytne. Preto je pre kohokoľvek - vrátane vás - mimoriadne ťažké otvoriť si nový kreditný účet na vaše meno, kým je zmrazenie na mieste.
Dôležité
Existuje niekoľko výnimiek zmrazenia; organizácie, ktoré si za určitých okolností môžu stále pozrieť vašu úverovú správu. Patria sem:
- Spoločnosti, ktoré vám poskytnú kópiu vašej úverovej správy na kontrolu
- Federálne, štátne a miestne vládne orgány (vrátane súdov)
- Spoločnosti, ktoré používajú informácie na previerku alebo overenie totožnosti, ako je napríklad poistenie, zamestnanie alebo bývanie
- Spoločnosti, ktoré už u vás majú otvorený účet, vrátane inkasných agentúr, ktoré vymáhajú dlhy, ktoré máte údajne dlžiť
- Spoločnosti, ktoré vám chcú predložiť vopred schválené ponuky úveru alebo poistenia (existuje samostatný spôsob, ako sa z nich odhlásiť)
Zmrazenie kreditu síce sťažuje ľuďom otvorenie nových účtov vo vašom mene, ale nemá vplyv na žiadne existujúce kontá (legitímne alebo podvodné), ktoré mohli byť otvorené, keď váš kredit nebol zmrazený.
Rovnako ako môžete zmraziť svoj kredit, môžete ho zrušiť, ak si potrebujete vytvoriť legitímny nový účet.
Prečo je dobré svoj kredit zmraziť?
Ak sa na vaše meno otvárajú podvodné alebo podozrivé účty, potom je pravdepodobne rozumné zmraziť váš kredit, aby sa zabránilo otváraniu ďalších kont.
Niektorí ľudia pre každý prípad zmrazia. Od roku 2018 môžete bezplatne zmraziť alebo zrušiť zmrazenie kreditu, takže ak si čoskoro neplánujete otvoriť žiadne nové kreditné účty, môže byť dobré, aby ste svoj kredit zmrazili ako dodatočné opatrenie.
Tip
Je to americký federálny zákon prijatý v roku 2018, ktorý hovorí, že zmrazenie a zrušenie zmrazenia kreditu musí byť bezplatné. Ak sa vám to niekto pokúsi účtovať, pravdepodobne sa vás snaží prinútiť urobiť "kreditný zámok", čo je prémiová služba podobná, ale nie rovnaká ako zmrazenie kreditov, ktoré ponúkajú mnohé agentúry.
Zmrazenie kreditu nemá vplyv na vaše kreditné skóre.
Ako zmrazíte svoj kredit?
Ak chcete zmraziť svoj kredit, musíte sa obrátiť na úverové úrady a požiadať o zmrazenie. Je dôležité vedieť, že v Spojených štátoch sú TRI národné úverové úrady a s každou z nich budete musieť zmraziť.
Pokyny nájdete na týchto stránkach:
Za zmrazenie (alebo zrušenie zmrazenia) vášho kreditu u žiadnej z týchto agentúr sa neúčtuje žiadny poplatok.
Ako zmrazíte kredit svojho dieťaťa?
Zlodeji identity niekedy radi idú po identitách detí. Zriedka majú zatiaľ nejaké negatívne známky na svojom kredite a - čo je najdôležitejšie - väčšina ľudí neuvažuje o sledovaní úverových správ svojich detí, pretože predpokladajú, že ich dieťa nebude mať žiadnu aktivitu. To znamená, že je menej pravdepodobné, že zlodej bude odhalený pomocou identity dieťaťa. V skutočnosti má mnoho detí kompromitovanú svoju identitu pred dovŕšením 18 rokov, často bez toho, aby si to niekto všimol.
Zmrazenie kreditu vášho dieťaťa má veľký zmysel, je nízka pravdepodobnosť, že vaše dieťa financuje dom alebo auto alebo otvára svoje vlastné kreditné karty.
Zmrazenie kreditu dieťaťa je v podstate rovnaký proces ako zmrazenie vlastného kreditu. Musíte ísť do každého z troch národných úverových úradov (pozri vyššie) a postupovať podľa ich krokov. Rozdiel je v tom, že budete musieť poskytnúť číslo sociálneho poistenia svojho dieťaťa a ďalšie informácie a budete musieť preukázať, že ste jeho zákonným zástupcom, a preto mu môžete zmraziť kredit.
Ako zrušíte zmrazenie kreditu?
Zrušenie zmrazenia kreditu funguje takmer rovnako ako zmrazenie, len v opačnom poradí. Musíte sa prihlásiť do každého z národných úverových úradov a požiadať o uvoľnenie kreditu.
Rovnako ako pri zmrazení kreditu, federálny zákon vyžaduje, aby agentúry bezplatne zrušili zmrazenie vášho kreditu. Zákon tiež vyžaduje, aby netrvalo viac ako 1 hodinu, kým žiadosť o zrušenie zmrazenia nadobudne účinnosť potom, čo o ňu požiadate online.