يمكن أن تكون إدارة الشؤون المالية الشخصية تحديا، خاصة عند محاولة التخطيط لمدفوعاتك ومدخراتك. يمكن أن تساعدك صيغ Excel وقوالب الموازنة في حساب القيمة المستقبلية للديون والاستثمارات، مما يسهل معرفة المدة التي سيستغرقها الوصول إلى أهدافك. استخدم الدالات التالية:
-
تحسب PMT دفعة قرض على أساس الدفعات الثابتة ومعدل فائدة ثابت.
-
تحسب NPER عدد فترات الدفع للاستثمار استنادا إلى المدفوعات العادية والثابتة ومعدل الفائدة الثابت.
-
ترجع PV القيمة الحالية للاستثمار. القيمة الحالية هي المبلغ الإجمالي الذي تستحقه الآن سلسلة من المدفوعات المستقبلية.
-
ترجع شركة FV القيمة المستقبلية للاستثمار استنادا إلى الدفعات الدورية الثابتة ومعدل الفائدة الثابت.
معرفة المدفوعات الشهرية لسداد دين بطاقة الائتمان
افترض أن الرصيد المستحق هو 5400 دولار بسعر فائدة سنوي بنسبة 17٪. لن يتم شراء أي شيء آخر على البطاقة أثناء سداد الدين.
استخدام الدالة PMT(rate,NPER,PV)
=PMT(17٪/12,2*12,5400)
والنتيجة هي دفعة شهرية بقيمة 266.99 دولارا لسداد الدين في عامين.
-
وسيطة السعر هي معدل الفائدة لكل فترة للقرض. على سبيل المثال، في هذه الصيغة، يتم تقسيم معدل الفائدة السنوي بنسبة 17٪ على 12، وعدد الأشهر في السنة.
-
الوسيطة NPER 2*12 هي إجمالي عدد فترات الدفع للقرض.
-
وسيطة PV أو القيمة الحالية هي 5400.
معرفة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية
تخيل منزلا بقيمة 180,000 دولار بفائدة 5٪، مع رهن عقاري لمدة 30 عاما.
استخدام الدالة PMT(rate,NPER,PV)
=PMT(5٪/12,30*12,180000)
والنتيجة هي دفعة شهرية (لا تشمل التأمين والضرائب) بقيمة 966.28 دولارا.
-
وسيطة المعدل هي 5٪ مقسومة على 12 شهرا في السنة.
-
وسيطة NPER هي 30*12 للرهن العقاري لمدة 30 عاما مع 12 دفعة شهرية يتم إجراؤها كل عام.
-
الوسيطة PV هي 180000 (القيمة الحالية للقرض).
تعرف على كيفية الحفظ كل شهر لقضاء عطلة أحلام
كنت ترغب في توفير لقضاء عطلة ثلاث سنوات من الآن والتي سوف تكلف 8500 دولار. معدل الفائدة السنوي للادخار هو 1.5٪.
استخدام الدالة PMT(rate,NPER,PV,FV)
=PMT(1.5٪/12,3*12,0,8500)
وسيتطلب توفير 500 8 دولار في ثلاث سنوات توفيرا قدره 230.99 دولارا شهريا لمدة ثلاث سنوات.
-
وسيطة المعدل هي 1.5٪ مقسومة على 12، وعدد الأشهر في السنة.
-
وسيطة NPER هي 3*12 لاثني عشر دفعة شهرية على مدى ثلاث سنوات.
-
PV (القيمة الحالية) هي 0 لأن الحساب يبدأ من الصفر.
-
FV (القيمة المستقبلية) التي تريد حفظها هي 8500 دولار.
الآن تخيل أنك تقوم بحفظ عطلة بقيمة 8500 دولار على مدى ثلاث سنوات، وتساءل كم ستحتاج إلى الإيداع في حسابك للحفاظ على المدخرات الشهرية عند 175.00 دولار شهريا. ستحسب الدالة PV مقدار وديعة البداية التي ستحقق قيمة مستقبلية.
استخدام الدالة PV(rate,NPER,PMT,FV)
=PV(1.5٪/12,3*12,-175,8500)
وستكون هناك حاجة إلى وديعة أولية قدرها 969.62 1 دولارا لكي تتمكن من دفع 175.00 دولارا شهريا وتنتهي بمبلغ 8500 دولار في ثلاث سنوات.
-
وسيطة المعدل هي 1.5٪/12.
-
وسيطة NPER هي 3*12 (أو اثني عشر دفعة شهرية لمدة ثلاث سنوات).
-
PMT هو -175 (ستدفع 175 دولارا شهريا).
-
FV (القيمة المستقبلية) هو 8500.
تعرف على المدة التي سيستغرقها سداد قرض شخصي
تخيل أن لديك قرضا شخصيا بقيمة 2500 دولار، ووافقت على دفع 150 دولارا شهريا بفائدة سنوية بنسبة 3٪ .
استخدام الدالة NPER(rate,PMT,PV)
=NPER(3٪/12,-150,2500)
سيستغرق الأمر 17 شهرا وبعض الأيام لتسديد القرض.
-
وسيطة السعر هي 3٪/12 دفعة شهرية سنويا.
-
وسيطة PMT هي -150.
-
الوسيطة PV (القيمة الحالية) هي 2500.
معرفة دفعة مقدمة
قل أنك ترغب في شراء سيارة بقيمة 19,000 دولار بسعر فائدة 2.9٪ على مدى ثلاث سنوات. تريد الاحتفاظ بالدفعات الشهرية عند 350 دولارا في الشهر، لذلك تحتاج إلى معرفة الدفعة المقدمة. في هذه الصيغة، تكون نتيجة الدالة PV هي مبلغ القرض، والذي يتم طرحه بعد ذلك من سعر الشراء للحصول على الدفعة المقدمة.
استخدام الدالة PV(rate,NPER,PMT)
=19000-PV(2.9٪/12, 3*12,-350)
ستكون الدفعة المقدمة المطلوبة 6,946.48 دولار
-
يتم إدراج سعر الشراء البالغ 19,000 دولار أولا في الصيغة. سيتم طرح نتيجة الدالة PV من سعر الشراء.
-
وسيطة المعدل هي 2.9٪ مقسومة على 12.
-
وسيطة NPER هي 3*12 (أو اثني عشر دفعة شهرية على مدى ثلاث سنوات).
-
PMT هو -350 (ستدفع 350 دولارا شهريا).
تعرف على مقدار مدخراتك التي ستضيفها بمرور الوقت
بدءا من 500 دولار في حسابك، كم سيكون لديك في 10 أشهر إذا قمت بإيداع 200 دولار شهريا بفائدة 1.5٪؟
استخدام الدالة FV(rate,NPER,PMT,PV)
=FV(1.5٪/12,10,-200,-500)
في غضون 10 أشهر سيكون لديك 2517.57 دولار في المدخرات.
-
وسيطة المعدل هي 1.5٪/12.
-
وسيطة NPER هي 10 (أشهر).
-
وسيطة PMT هي -200.
-
الوسيطة PV (القيمة الحالية) هي -500.
