ما هي مراقبة الائتمان؟
يتضمن Microsoft Defender للأفراد مراقبة الائتمان، والتي تتعقب ملف الائتمان الخاص بك بنشاط لأي أحداث جديدة، مثل الحسابات الجديدة أو الاستفسارات أو العناصر السلبية التي قد تضر برصيدك وسمعتك. يساعد على حماية هويتك وأموالك من خلال إعلامك على الفور بمثل هذه الأحداث، والحراسة من سرقة الهوية والاحتيال.
لماذا يجب استخدام مراقبة الائتمان؟
يمكن أن تساعدك مراقبة الائتمان على اكتشاف ومنع سرقة الهوية والاحتيال، وهي تهديدات خطيرة ومتزايدة لها تأثير دائم على حياة الضحية.
تحدث سرقة الهوية عندما يستخدم شخص ما معلوماتك الشخصية، مثل اسمك أو رقم الضمان الاجتماعي أو رقم بطاقة الائتمان أو معلومات شخصية أخرى لفتح حسابات جديدة أو إجراء عمليات شراء أو التقدم بطلب للحصول على قروض باسمك.
يحدث الاحتيال عندما يستخدم شخص ما حساباتك الحالية، مثل حسابك البنكي أو بطاقة الائتمان، لإجراء معاملات أو عمليات سحب غير مصرح بها. يمكن أن تضر كل من سرقة الهوية والاحتيال بدرجتك الائتمانية وسمعتك ورفاهك المالي.
يمكن أن تساعدك مراقبة الائتمان على اكتشاف هذه الأنشطة واتخاذ إجراءات لإيقافها وتقليل تأثيرها. من خلال تلقي التنبيهات عند وجود تغييرات على تقارير الائتمان الخاصة بك، يمكنك مراجعتها والتحقق مما إذا كانت دقيقة ومخولة. إذا وجدت أي معلومات مريبة أو غير دقيقة، يمكنك الاتصال بقسم الاحتيال في البنك أو المقرض المعني، أو التواصل مع خدمات الترميم على مدار الساعة أو السابعة، أو الاعتراض عليها مع مكاتب الائتمان والدائنين المعنيين.
ما هي درجة الائتمان؟
درجة الائتمان هي تنبؤ بسلوك الائتمان الخاص بك، مثل مدى احتمالية دفع قرض في الوقت المحدد، استنادا إلى معلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك. درجة الائتمان هي مقياس مكون من ثلاثة أرقام لمدى جودة إدارة أموالك. كلما ارتفعت النتيجة، زادت احتمالية حصولك على الموافقة على القروض ولمعدلات أفضل.
تتضمن العوامل المستخدمة لحساب درجة الائتمان الخاصة بك محفوظات السداد وأنواع القروض وطول محفوظات الائتمان واستخدام الديون وما إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على حسابات جديدة. تلعب درجة الائتمان دورا رئيسيا في قرار المقرض بتقديم الائتمان وما هي الشروط.
هناك ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية في الولايات المتحدة: Equifax وExperian وTransUnion. هذا الثلاثي يهيمن على السوق لجمع وتحليل وصرف المعلومات حول المستهلكين في أسواق الائتمان. يتم إنشاء درجات الائتمان من قبل هذه المكاتب بناء على المعلومات المضمنة في تقارير الائتمان.
أنواع مختلفة من درجات الائتمان
تندرج معظم أنواع درجات الائتمان ضمن نموذجين رئيسيين للتسجيل: FICO و VantageScore.
تم إنشاء نموذج درجة الائتمان FICO بواسطة Fair Isaac Corp. وتستخدمه المؤسسات المالية. وينشئ الاتحاد درجة واحدة خاصة بالمكتب لكل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة، باستخدام معلومات من ذلك المكتب فقط. ونتيجة لذلك، فإن FICO هي في الواقع ثلاث درجات، وليس واحدة، ويمكن أن تختلف قليلا لأن كل مكتب لديه أساليب حسابية مختلفة.
تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850. FICO Score هي درجة الائتمان الأكثر شيوعا. تقوم FICO بتحديث نماذج تسجيل الائتمان الخاصة بها بانتظام، مثل FICO Score 8 و FICO Score 9 و FICO Score 10.
VantageScore هو منتج تصنيف ائتماني للمستهلكين طورته مكاتب ائتمان Equifax وExperian وTransUnion كبديل ل FICO Score. يعد VantageScore نموذجا قياسيا لتسجيل الأرصدة ثلاثية المكاتب يستخدم نفس معايير التسجيل لجميع المكاتب ويمكن أن يتضمن معلومات من جميع المكاتب.
يتراوح VantageScores من 300 إلى 850. يقوم VantageScore أيضا بتحديث نماذج تسجيل الائتمان الخاصة به بانتظام، على سبيل المثال VantageScore 3.0 و VantageScore 4.0.
قد يفضل المقرض استخدام درجات FICO إذا أراد قياس مدى احتمالية قيام شخص ما بتسديد ديونه. ولكن إذا كان المقرض أكثر اهتماما بمقدار الدين الذي يمتلكه شخص ما واستخدامه للائتمان، فقد يستخدم VantageScores بدلا من ذلك.
FICO و VantageScore ليسا النموذجين الوحيدين لتسجيل الرصيد هناك. يقدم موفرو نقاط الائتمان الآخرون درجات ائتمان قد تبدو فريدة ولكنها تستند في الواقع إلى نماذج FICO أو VantageScore. عند التحقق من درجة ائتمان TransUnion، على سبيل المثال، تحصل بالفعل على درجة ائتمان استنادا إلى نموذج VantageScore 3.0.
تستخدم Microsoft VantageScore (3.0) كنظام لتسجيل الرصيد في Defender for Individuals. VantageScore (3.0) المعروض في Defender for Individuals هو درجة مكتب واحدة مقدمة من Experian. قد تختلف درجة الائتمان Microsoft Defender المعروضة عما تراه في التطبيقات الأخرى. من المحتمل أن يكون هذا بسبب نموذج تسجيل مختلف، أو النتيجة التي يتم حسابها باستخدام مكاتب متعددة.
أين يمكنني رؤية درجة ائتماني في Microsoft Defender؟
هناك مكانان رئيسيان في التطبيق حيث يمكنك رؤية أحدث درجة ائتمان، ولوحة لوحة معلومات مراقبة الائتمان (إذا تم تمكينها) وصفحة تفاصيل مراقبة الائتمان.
-
يتم عرض درجة الائتمان وتصنيف درجة الائتمان على لوحة مراقبة الائتمان بشكل افتراضي (يمكنك تعطيل ذلك عن طريق الانتقال إلى الإعدادات، وتحديد مراقبة سرقة الهوية وتعطيل إظهار درجة الائتمان الخاصة بي على لوحة المعلومات اختيارالأيون)، وسوف تظهر لك دائما أحدث درجاتك.
-
ستعرض لك صفحة تفاصيل الهوية أيضا درجاتك وتصنيف درجاتك مثل تجانب لوحة المعلومات، ولكنها تتضمن أيضا دلتا النتيجة من النتيجة السابقة كتفاصيل إضافية.
كم مرة يتم تحديث درجة الائتمان الخاصة بي في Microsoft Defender؟
يتم تحديث درجة الائتمان وتصنيف درجة الائتمان تلقائيا على أساس شهري، بدءا من اليوم الذي تم فيه تمكين الخدمة لأول مرة.
ما هو تقرير الائتمان؟
تقرير الائتمان هو سجل تاريخي لمدة 7 سنوات لجميع نشاطك الائتماني، بما في ذلك الحسابات، وحالات الحساب والمدفوعات، والاستعلامات، والأحكام، وتفاصيل التوظيف، وعناوين المنزل. هذا يساعد المقرضين والدائنين على تقييم مخاطر الائتمان الخاصة بك، والتي يستخدمونها لتحديد الأهلية ومعدلات الائتمان، إلى جانب درجة الائتمان (التي تستند إلى التقرير).
تقارير الائتمان هي أيضا أداة مفيدة جدا للمستهلكين الذين يرغبون في الاحتفاظ بعلامات تبويب على نشاطهم المالي، وهي مفيدة في تمكين الناس من اكتشاف النشاط الضار.
أين يمكنني رؤية تقرير الائتمان الخاص بي في Microsoft Defender؟
يمكنك استرداد تفاصيل تقرير الائتمان الخاص بك عن طريق فتح مراقبة الائتمان من لوحة المعلومات وتحديد الزر عرض التقرير. يتضمن هذا القسم من صفحة تفاصيل مراقبة الائتمان أيضا ملخصا للتقرير من خلال إظهار عدد الحسابات والاستعلامات الائتمانية والسجلات العامة الموجودة حاليا في تقرير الائتمان الخاص بك، بالإضافة إلى تاريخ إنشاء تقرير الائتمان الحالي ومتى سيكون التقرير التالي متاحا.
كم مرة يتم تحديث تقرير الائتمان الخاص بي؟
يتم تحديث تقارير الائتمان في نفس دورة درجات الائتمان: شهريا، بدءا من تاريخ تمكين الخدمة لأول مرة.
كيف تعمل مراقبة الائتمان في Microsoft Defender؟
لقد اشتركت Microsoft مع Experian لتوفير خدمات مراقبة الائتمان لمستخدميها النهائيين. يوفر Experian تنبيهات الائتمان ودرجة الائتمان وتقرير الائتمان الذي تراه في هذه الخدمة.
كيف يتم تخزين بياناتي ومن لديه حق الوصول إليها؟
يخزن Experian البيانات المطلوبة لاسترداد تقارير الائتمان والدرجات والتنبيهات على خدمتهم باستخدام التشفير القياسي للصناعة، ويستفيد من تشفير (TLS 1.2) لأي بيانات أثناء النقل بين جهازك والخدمة.
لا ترى Microsoft أو تخزن أي بيانات يمكن تحديدها تتعلق بك أو باستخدامك لهذه الخدمة، ولا تشارك أي من بياناتك مع جهات خارجية. وبالمثل، لا تشارك Experian بياناتك أو تبيعها أو توفر الوصول إليها.
كيف أعمل استخدام مراقبة الائتمان في Microsoft Defender؟
لاستخدام مراقبة الائتمان في Microsoft Defender، يجب أن يكون لديك حساب Microsoft واشتراك Microsoft 365. أثناء الإعداد، ستحتاج أيضا إلى توفير عنوان البريد الإلكتروني والاسم وعنوان المنزل وتاريخ الميلاد ورقم الضمان الاجتماعي، للتحقق من هويتك والوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك.
لبدء عملية إعداد مراقبة الائتمان، انتقل إلى لوحة معلومات Microsoft Defender الخاصة بك وتفاعل مع بدء الاستخدام إما على لوحة مراقبة سرقة الهوية (إذا لم تقم أبدا بإعداد مراقبة سرقة الهوية من قبل) أو تجانب مراقبة الائتمان (إذا قمت بإعداد مراقبة سرقة الهوية في الماضي). من هناك، اتبع الإرشادات التي تظهر على الشاشة وتأكد من قراءة شروط الخدمة التكميلية وقبولها لمتابعة الإعداد.
بمجرد اكتمال عملية الإعداد، سترى مربع حوار مع درجة الائتمان الحالية ودعوة لفتح ملف الائتمان الخاص بك. إذا اخترت إنهاء عملية الإعداد بدلا من ذلك، فستأخذك مرة أخرى إلى لوحة معلومات Microsoft Defender، حيث لن ترى أن لوحة مراقبة الائتمان (بالإضافة إلى لوحة مراقبة الويب الداكنة إذا لم تقم بإعداد مراقبة سرقة الهوية من قبل) نشطة.
