Zmrazení úvěru (někdy také označované jako "bezpečnostní zmrazení") vás pomáhá chránit před krádeží identity a finančními podvody. V tomto článku si stručně vysvětlíme, co to je, k čemu by se vám to mohlo hodit a jak to můžete udělat.
Poznámka
Informace v tomto článku platí pro USA. Zákony a postupy v jiných zemích nebo oblastech nemusí být stejné.
Co je to zmrazení úvěru?
Když si chcete otevřít nový úvěrový účet (například pro novou kreditní kartu, půjčku na auto nebo jiný úvěrový účet), jedna z prvních věcí, kterou vydavatel úvěru udělá, je, že zkontroluje vaši úvěrovou zprávu u jednoho nebo více národních úvěrových registrů. Tato úvěrová zpráva jim řekne vaši úvěrovou historii a pomůže jim rozhodnout, zda nový účet přijmout nebo odmítnout.
Zmrazení úvěru řekne úvěrovému úřadu, že vaše úvěrová zpráva je uzamčena - pokud si někdo vyžádá vaši úvěrovou zprávu za účelem otevření nového účtu, úřad ji neposkytne. To komukoli - včetně vás - velmi ztěžuje otevření nového úvěrového účtu na vaše jméno, když je zmrazení v platnosti.
Důležité
Existuje několik výjimek ze zmrazení; organizace, které si za určitých okolností stále mohou prohlížet vaši úvěrovou zprávu. Patří k nim:
- Společnosti, které vám poskytnou kopii vaší úvěrové zprávy, abyste si ji mohli prohlédnout
- Federální, státní a místní vládní agentury (včetně soudů)
- Společnosti, které tyto informace používají k ověření spolehlivosti nebo ověření identity, jako je pojištění, zaměstnání nebo bydlení
- Společnosti, které u vás již mají otevřený účet, včetně inkasních agentur vymáhajících pohledávku, kterou údajně dlužíte.
- Společnosti, které vám chtějí předsouhlasit úvěr nebo pojištění (existuje samostatný způsob, jak se z toho odhlásit)
I když zmrazení vašeho kreditu lidem velmi ztěžuje otevírání nových účtů na vaše jméno, nemá vliv na žádné existující účty (legitimní nebo podvodné), které mohly být otevřeny, když váš kredit nebyl zmrazen.
Stejně jako můžete zmrazit svůj kredit, můžete odblokovat svůj kredit také v případě, že si potřebujete otevřít legitimní nový účet.
Proč byste chtěli zmrazit svůj kredit?
Pokud jsou na vaše jméno otevírány podvodné nebo podezřelé účty, pak je pravděpodobně moudrým krokem zmrazit váš kredit, aby se zabránilo otevření dalších účtů.
Někteří lidé zablokují jen pro případ. Od roku 2018 můžete svůj kredit zdarma zmrazit nebo odblokovat, takže pokud si v brzké době neplánujete otevřít žádné nové úvěrové účty, může být dobré, abyste si kredit zmrazili jako další preventivní opatření.
Tip:
Je to americký federální zákon, přijatý v roce 2018, který říká, že zmrazení a odblokování vašeho kreditu musí být zdarma. Pokud se vám za to někdo snaží účtovat poplatky, pravděpodobně se vás snaží přimět k "uzamčení úvěru", což je prémiová služba podobná, ale ne stejná jako zmrazení úvěru, které nabízí mnoho agentur.
Zmrazení vašeho kreditu nemá vliv na vaše kreditní skóre.
Jak zmrazíte svůj kredit?
Chcete-li zmrazit svůj kredit, musíte kontaktovat úvěrové registry a požádat o zmrazení. Je důležité vědět, že v USA existují TŘI národní úvěrové úřady a u každého z nich budete muset zmrazit.
Pokyny najdete na těchto stránkách:
Zmrazení (nebo odblokování) vašeho kreditu u kterékoli z těchto agentur není zpoplatněno.
Jak zmrazíte kredit svého dítěte?
Zloději identity někdy rádi jdou po identitě dětí. Málokdy mají na svém kreditu nějaké negativní známky a – co je nejdůležitější – většinu lidí nenapadne sledovat úvěrové zprávy svých dětí, protože předpokládají, že jejich dítě nebude mít žádnou aktivitu. To znamená, že zloděj je méně pravděpodobný, že bude odhalen pomocí identity dítěte. Ve skutečnosti je mnoho dětí ohroženo před dosažením věku 18 let, často aniž by si toho někdo všiml.
Zmrazení úvěru vašeho dítěte dává velký smysl, je malá šance, že vaše dítě financuje dům nebo auto nebo si otevírá vlastní kreditní karty.
Zmrazení kreditu vašeho dítěte je v podstatě stejný proces jako zmrazení vašeho vlastního. Musíte jít do každého ze tří národních úvěrových registrů (viz výše) a postupovat podle jejich kroků. Rozdíl je v tom, že budete muset poskytnout číslo sociálního pojištění svého dítěte a další informace a budete muset prokázat, že jste jeho zákonným zástupcem, a proto máte povoleno zmrazit jeho kredit.
Jak odmrazíte svůj kredit?
Odblokování kreditu funguje v podstatě stejným způsobem jako zmrazení, jen obráceně. Musíte se přihlásit do každého z národních úvěrových registrů a požádat o zmrazení úvěru.
Stejně jako u zmrazení vašeho kreditu federální zákon vyžaduje, aby agentury váš kredit zdarma rozmrazily. Zákon také vyžaduje, aby žádost o odblokování nezačala platit déle než 1 hodinu poté, co o ni požádáte online.