Když zjistíte, že došlo k úniku informací o vaší kreditní nebo debetní kartě, okamžitě se obáváte, že by zloději mohli jít na nákupy pomocí vaší karty. Ve většině případů bude potřeba ohroženou kartu zrušit a vyměnit. Dobrou zprávou je, že banky a společnosti zabývající se platebními kartami o tom dobře vědí a mají jednoduché postupy pro zpochybňování podezřelých poplatků, zrušení ohrožené karty a rychlé získání náhradní karty.
Můžete mít kreditní i debetní karty a každá z nich má jiné riziko, pokud dojde k jejich odcizení. Hlavní rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že transakce kreditními kartami se účtují na účet, který platíte v budoucnu. Transakce debetní kartou se provádí přímo z vašeho bankovního účtu.
Zákon FCBA (Fair Credit Billing Act) chrání vaše práva v souvislosti s podvodnými platbami na vaší platební kartě, včetně omezení vašeho celkového závazku na maximálně 50 USD. V praxi většina společností zabývajících se platebními kartami nabízí to, čemu se říká "nulový závazek", což znamená, že ani neúčtují 50 USD.
Zákon o převodu elektronických finančních prostředků (ESVO) vás chrání, pokud jde o vaši debetní kartu, ale jeho ustanovení nejsou zcela tak benientní. V rámci ESVO může být vaše odpovědnost omezena maximálně na 50 USD, ale pouze v případě, že ohlásíte svou kartu jako ztracenou nebo odcizenou do 2 pracovních dnů. Potom můžete být zodpovědní za podvodné poplatky až do výše 500 USD.
Důležité informace: V případě kreditních i debetních karet, pokud nezpochybníte poplatky do 60 dnů, neexistuje žádná právní ochrana z odpovědnosti a bude na vaší bance nebo vydavateli platební karty, zda budou trvat na zaplacení poplatků.
Téměř vždy je bezpečnější používat kreditní kartu než debetní kartu.
První krok – Kontrola podezřelých transakcí
Podezřelé transakce chceme rychle zkontrolovat ze dvou důvodů:
-
Pokud chcete zjistit, jestli kartu už nepoužívá někdo jiný
-
Pokud byla použita, k napadení těchto transakcí, abychom za ně nemuseli platit sami.
Důležité informace: Podle amerického práva musíte neprodleně ohlásit všechny podvodné transakce, abyste je ochránili před zaplacením části nebo celého zůstatku.
Kontrola účtu
-
Přihlaste se ke svému účtu buď pomocí oficiální aplikace na svém zařízení, pomocí uložené oblíbené položky v prohlížeči nebo vyhledáváním oficiálního webu na internetu. Nikdy se nepřihlašujte přes odkaz v e-mailu, textové zprávě nebo reklamě. to jsou běžné triky, které útočníci používají k pokusu o krádež vašeho uživatelského jména a hesla.
Tip: Papírové výpisy mohou být užitečné, ale kontrola vašeho účtu online vám ukáže nejnovější transakce, které se ještě nemusí objevit na papírovém výpisu.
-
Podívejte se na seznam nedávných transakcí. V ideálním případě se budete chtít vrátit alespoň ke známému datu porušení zabezpečení. Poznamenejte si všechny, které nepoznáváte.
-
Neignorujte velmi malé transakce. Zloději často naúčtují malou částku – například 1 USD – na kartu, jen aby kartu otestují a zjistili, jestli stále funguje. Vědí, že poplatky ve výši 1 USD pravděpodobně zůstanou bez povšimnutí než velké poplatky. Dokonce by mohli okamžitě vrátit tuto částku ve výši 1 USD, což znamená, že je méně pravděpodobné, že legitimní držitel karty oznámí problém společnosti s platebními kartami.
Jakmile ale potvrdí, že karta stále funguje, vědí, že ji můžou použít pro větší transakce nebo prodat informace o kartě jiným zločincům, kteří ji budou používat.
Nastavení služby monitorování kreditů
Podezřelé transakce můžete zkontrolovat tak, že nastavíte funkci monitorování krádeže identity defenderu (která zahrnuje monitorování kreditu) a watch soubor kreditu pro všechny neočekávané úvěrové aktivity.
Pomocí této funkce můžete zobrazit své skóre kreditu, načíst nové a historické události, které ovlivňují vaše kreditní skóre, a dostávat oznámení, kdykoli dojde k nové události související s vaším kreditem.
Jakákoli neočekávaná nebo neznámá úvěrová aktivita je silným indikátorem potenciální krádeže identity. Tato funkce umožňuje tyto události zaznamenat včas a rychleji provést nápravnou akci.
Jakmile zjistíte podezřelou aktivitu, můžete také použít ztracenou peněženku a službu obnovení, které vám pomohou s provedením akce. Funkce ztráty peněženky a obnovení je dostupná jenom pro předplatitele monitorování krádeže identity.
Informace o nastavení monitorování krádeže identity najdete v tématu Začínáme s monitorováním krádeže identit v Microsoft Defender.
Zpochybní všechny chybné transakce
Pokud zjistíte podvodné transakce, většina společností zabývajících se platebními kartami a bankami má způsob, jak zahájit spor přímo tam ve vašem online výpisu z účtu. Podle amerického práva, pokud nahlásíte podvodné transakce do 60 dnů, máte malou, pokud vůbec, odpovědnost za ně platit.
Druhý krok – Žádost o novou kartu
I když nenajdete žádné podezřelé transakce, je riziko podvodných transakcí vyšší, než je obvyklé, skutečnost, že číslo vaší karty je tam. Je vhodné požádat o novou kartu od společnosti, která používá platební karty, aby mohli zrušit starou kartu a zajistit, aby zločinci nemohli využít výhod. Většina společností zabývajících se platebními kartami se snaží omezit budoucí podvody a jsou rádi, že vám v případě ohrožení zabezpečení vaší staré karty vydají novou kartu.
Tip: Nezapomeňte aktualizovat všechny účty, které by mohly zneužitou kartu používat k automatickým platbám.
Tipy pro ochranu karty
Tady je několik jednoduchých věcí, které můžete udělat, abyste snížili riziko krádeže nebo podvodného použití vaší karty.
Použití virtuální platební karty
Používáte svou kartu online? Zjistěte, jestli vaše společnost, která používá platební karty, nabízí virtuální karty, které můžete použít. Většina z nich nabízí tuto službu nyní zdarma.
Obecně to funguje tak, že si nainstalujete rozšíření prohlížeče od společnosti, která používá platební karty, a když potřebujete zaplatit za něco online, rozšíření prohlížeče vytvoří vlastní číslo platební karty jen pro zaplacení tohoto dodavatele. Jako obvykle se naúčtuje na vaši kartu, ale nemusíte odhalovat číslo, které je na vaší fyzické kartě.
Výhodou je, že číslo virtuální karty, které získáte, můžete použít POUZE u daného dodavatele. I kdyby se zloději nějak podařilo tyto informace získat, nemohli by je použít k nákupu zboží nebo služeb kdekoli jinde.
Mnoho společností, které se dají zadat platební karty, vám navíc umožňuje určit časový rozsah nebo počet transakcí, po jejichž uplynutí vyprší platnost tohoto virtuálního čísla. Můžete se například rozhodnout, že virtuální karta bude dobrá jenom pro tento týden... Pokud se ho někdo příští týden pokusí použít u stejného prodejce, transakce se zamítne a váš účet zůstane v bezpečí.
Obvykle můžete získat tolik virtuálních čísel, kolik potřebujete.
Platba pomocí telefonu místo fyzické karty
Potřebujete za něco zaplatit osobně v obchodě nebo restauraci? Použijte mobilní aplikaci, jako je Google Pay nebo Apple Pay. Platební aplikace, jako jsou ty, umožňují přidat k nim různé platební karty. Když je čas zaplatit, jednoduše klepněte na telefon nebo chytré hodinky do platebního zařízení prodejce a vaše zařízení bezpečně přenese platební údaje a dokončí transakci.
Mobilní platební aplikace, jako je tato, mohou být bezpečnější než vložení fyzické karty, zejména pokud byste museli předat kartu jiné osobě a nechat ji z dohledu, a to i na několik sekund.
Registrace k upozorněním
Většina bank a společností zabývajících se platebními kartami vám umožní nastavit upozornění, která vás upozorní – obvykle e-mailem nebo textovou zprávou – v případě, že na vašem účtu dojde k transakci. Minimální částku můžete zadat, pokud nechcete dostávat oznámení pokaždé, když si koupíte kávu, ale chcete dostávat oznámení, pokud si někdo koupí televizi na vašem účtu.
To může být dobrý systém včasného varování, který vám pomůže včas odhalit potenciální podvod a vypnout ho předtím, než způsobí větší problémy.
