Το πάγωμα πιστώσεων (το οποίο μερικές φορές είναι γνωστό ως "πάγωμα ασφαλείας") συμβάλλει στην προστασία σας από κλοπή ταυτότητας και οικονομική απάτη. Σε αυτό το άρθρο θα εξηγήσουμε εν συντομία τι είναι, γιατί μπορεί να θέλετε να τοποθετήσετε ένα και πώς μπορείτε να το κάνετε.
Σημείωση
Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο ισχύουν για την Ηνωμένες Πολιτείες. Οι νόμοι και οι διαδικασίες σε άλλες χώρες ή περιοχές ενδέχεται να μην είναι οι ίδιοι.
Τι είναι το πάγωμα πίστωσης;
Όταν πηγαίνετε να ανοίξετε έναν νέο πιστωτικό λογαριασμό (όπως για μια νέα πιστωτική κάρτα, δάνειο αυτοκινήτου ή άλλο πιστωτικό λογαριασμό), ένα από τα πρώτα πράγματα που πρόκειται να κάνει ο εκδότης πίστωσης είναι να ελέγξει την πιστωτική σας έκθεση με ένα ή περισσότερα από τα εθνικά πιστωτικά γραφεία. Αυτή η πιστωτική αναφορά τους ενημερώνει για το πιστωτικό ιστορικό σας και τους βοηθά να αποφασίσουν εάν θα αποδεχτούν ή θα απορρίψουν τον νέο λογαριασμό.
Ένα πιστωτικό πάγωμα λέει στο πιστωτικό γραφείο ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι κλειδωμένη - εάν κάποιος ζητήσει την πιστωτική σας έκθεση για τους σκοπούς του ανοίγματος νέου λογαριασμού, το γραφείο δεν θα το παράσχει. Αυτό καθιστά εξαιρετικά δύσκολο για οποιονδήποτε -συμπεριλαμβανομένου και εσάς- να ανοίξει έναν νέο πιστωτικό λογαριασμό στο όνομά σας ενώ ισχύει το πάγωμα.
Σημαντικό
Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις στο πάγωμα. οργανισμούς που εξακολουθούν να μπορούν να δουν την πιστωτική αναφορά σας υπό ορισμένες συνθήκες. Περιλαμβάνονται οι εξής λειτουργίες:
- Εταιρείες που σας παρέχουν ένα αντίγραφο της πιστωτικής αναφοράς σας για έλεγχο
- Ομοσπονδιακές, πολιτειακές και τοπικές κυβερνητικές υπηρεσίες (συμπεριλαμβανομένων των δικαστηρίων)
- Εταιρείες που χρησιμοποιούν τις πληροφορίες για ελέγχους ιστορικού ή επαλήθευση ταυτότητας, όπως ασφάλιση, απασχόληση ή στέγαση
- Εταιρείες που έχουν ήδη ανοιχτό λογαριασμό μαζί σας, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών είσπραξης που εισπράττουν οφειλές που υποτίθεται ότι οφείλετε
- Εταιρείες που θέλουν να σας κάνουν προ-εγκεκριμένες προσφορές πίστωσης ή ασφάλισης (υπάρχει ξεχωριστός τρόπος να εξαιρεθείτε από αυτές)
Ενώ το πάγωμα της πίστωσής σας καθιστά πολύ δύσκολο για τους ανθρώπους να ανοίξουν νέους λογαριασμούς στο όνομά σας, δεν επηρεάζει τους υπάρχοντες λογαριασμούς (νόμιμους ή δόλιους) που μπορεί να έχουν ανοιχτεί όταν η πίστωσή σας δεν είχε παγώσει.
Ακριβώς όπως μπορείτε να παγώσετε την πίστωσή σας, μπορείτε επίσης να ξεπαγώσετε την πίστωσή σας εάν πρέπει να ανοίξετε έναν νόμιμο νέο λογαριασμό.
Γιατί θα θέλατε να παγώσετε την πίστωσή σας;
Εάν ανοίγουν δόλιοι ή ύποπτοι λογαριασμοί στο όνομά σας, τότε είναι πιθανώς μια σοφή κίνηση να παγώσετε την πίστωσή σας για να αποτρέψετε το άνοιγμα πρόσθετων λογαριασμών.
Μερικοί άνθρωποι θα παγώσουν για παν ενδεχόμενο. Από το 2018 είναι ελεύθερο να παγώσει ή να ξεπαγώσει την πίστωσή σας, οπότε αν δεν σκοπεύετε να ανοίξετε νέους πιστωτικούς λογαριασμούς σύντομα, ίσως είναι καλή ιδέα να παγώσετε την πίστωσή σας ως επιπλέον προφύλαξη.
Συμβουλή
Είναι ο ομοσπονδιακός νόμος των ΗΠΑ, που θεσπίστηκε το 2018, που λέει ότι το πάγωμα και το ξεπάγωμα της πίστωσής σας πρέπει να είναι δωρεάν. Εάν κάποιος προσπαθήσει να σας χρεώσει για αυτό, πιθανότατα προσπαθεί να σας κάνει να κάνετε ένα "πιστωτικό κλείδωμα", το οποίο είναι μια premium υπηρεσία παρόμοια, αλλά όχι η ίδια με το πάγωμα πίστωσης, που προσφέρουν πολλοί οργανισμοί.
Το πάγωμα της πίστωσής σας δεν επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Πώς παγώνετε την πίστωσή σας;
Για να παγώσετε την πίστωσή σας, πρέπει να επικοινωνήσετε με τα πιστωτικά γραφεία για να ζητήσετε το πάγωμα. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι υπάρχουν ΤΡΙΑ εθνικά πιστωτικά γραφεία στο Ηνωμένες Πολιτείες και θα πρέπει να παγώσετε με καθένα από αυτά.
Θα βρείτε τις οδηγίες σε αυτές τις σελίδες:
Δεν υπάρχει χρέωση για το πάγωμα (ή το ξεπάγωμα) της πίστωσής σας με οποιονδήποτε από αυτούς τους οργανισμούς.
Πώς παγώνετε την πίστωση του παιδιού σας;
Οι κλέφτες ταυτότητας μερικές φορές θέλουν να κυνηγήσουν τις ταυτότητες των παιδιών. Σπάνια έχουν αρνητικούς βαθμούς στην πίστωσή τους ακόμα, και - το πιο σημαντικό - οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται να παρακολουθούν τις πιστωτικές αναφορές των παιδιών τους, επειδή υποθέτουν ότι το παιδί τους δεν θα έχει καμία δραστηριότητα. Αυτό σημαίνει ότι ο κλέφτης είναι λιγότερο πιθανό να εντοπιστεί χρησιμοποιώντας την ταυτότητα ενός παιδιού. Στην πραγματικότητα, πολλά παιδιά έχουν θέσει σε κίνδυνο την ταυτότητά τους πριν από την ηλικία των 18 ετών, συχνά χωρίς κανείς να το παρατηρήσει.
Το πάγωμα της πίστωσης του παιδιού σας έχει πολύ νόημα, οι πιθανότητες είναι χαμηλές ότι το παιδί σας χρηματοδοτεί ένα σπίτι ή αυτοκίνητο ή ανοίγει τις δικές του πιστωτικές κάρτες.
Το πάγωμα της πίστωσης του παιδιού σας είναι ουσιαστικά η ίδια διαδικασία με το πάγωμα της δικής σας. Πρέπει να μεταβείτε σε καθένα από τα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία (βλ. παραπάνω) και να ακολουθήσετε τα βήματά τους. Η διαφορά είναι ότι θα πρέπει να δώσετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του παιδιού σας και άλλες πληροφορίες και θα πρέπει να αποδείξετε ότι είστε ο νόμιμος κηδεμόνας του και έτσι επιτρέπεται να παγώσετε την πίστωσή του.
Πώς ξεπαγώνετε την πίστωσή σας;
Το ξεπάγωμα της πίστωσής σας λειτουργεί σχεδόν με τον ίδιο τρόπο που λειτουργεί το πάγωμα, ακριβώς αντίστροφα. Πρέπει να συνδεθείτε σε κάθε ένα από τα εθνικά πιστωτικά γραφεία και να ζητήσετε να ξεπαγώσει η πίστωσή σας.
Όπως και με το πάγωμα της πίστωσής σας, ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από τους οργανισμούς να ξεπαγώσουν την πίστωσή σας δωρεάν. Ο νόμος απαιτεί επίσης να μην χρειάζεται περισσότερο από 1 ώρα για να τεθεί σε ισχύ μια αίτηση ξεπαγώματος αφού την ζητήσετε ηλεκτρονικά.