יצירת תוכנית תקציב עבור משק הבית שלך יכולה להרגיש מדהימה וקשה, אך Excel יכול לעזור לך להתארגן ולעקוב אחר מגוון תבניות תקציב ללא תשלום ופרמיום.
קבל שליטה מלאה על מצבך הפיננסי
המטרה של תקציב משק הבית היא לסכם את מה שאתה מרוויח לעומת מה שאתה מוציא כדי שתוכל להשיג מטרות ארוכות טווח וקצרות טווח. גיליון אלקטרוני לניהול תקציב יסייע לך לשמור על הבריאות הפיננסית באמצעות פיקוח על ההוצאות והגדלת הסכומים המועברים לחיסכון.
עשה זאת בעצמך בעזרת תבנית תקציב אישית
מעדיף לעשות דברים בעצמך? תבנית זו של Excel תסייע לך לנהל מעקב אחר התקציב החודשי בחלוקה לפי הכנסות והוצאות. הזן את הוצאותיך והכנסותיך, וההפרש ביניהן יחושב אוטומטית כדי שתוכל להימנע מגירעונות ולתכנן תוכניות לשימוש בעודפים חזויים. השווה בין ההוצאות החזויות לבין ההוצאות בפועל כדי לחדד את כישורי ניהול התקציב שלך לאורך זמן.
עצה:
מעקב אחר ההוצאות החודשיות
החיובים עבור החשבונות, כרטיסי האשראי ופרמיות הביטוח מתבצעים אחת לחודש, כך שהדרך הקלה ביותר לפקח על הוצאות אלו היא לקבוע את סך ההוצאות החודשי.
|
אל תשכח את ההוצאות הנוספות מעבר לחשבון החשמל, האם יש לך מנוי לסרטים או למשחקים? מה לגבי מנוי למכון כושר? הקפד לכלול גם הוצאות אלו במעקב שלך. |
עצה:
שים לב להוצאות המשתנות
בדרך כלל, חשבונות הגז והטלפון אינם משתנים מחודש לחודש, אולם בהוצאות אחרות, כגון אכילה בחוץ או קניות בגדים, ייתכנו הבדלים משמעותיים.
חלוקת ההוצאות לקטגוריות
כעת, לאחר שקיבלת מושג כללי בדבר ההוצאות החודשיות, הגיע הזמן לסווג אותן לקטגוריות כדי שתוכל לבדוק את ההוצאות הקבועות, המשתנות והחופשיות שלך.
|
הוצאות קבועות הוצאות קבועות הן הוצאות שסכומן אינו משתנה מחודש לחודש. דוגמאות לכך כוללות משכנתה, שכר דירה, ביטוח רפואי, תשלומי רכב או ארנונה. באפשרותך לרשום את כל אלו בקטגוריה "הוצאות קבועות". |
עצה:
הוצאות משתנות
הוצאות משתנות הן הכרחיות, אך עשויות להשתנות מחודש לחודש. הוצאות אלו כוללות מזון, תחזוקת רכב וצריכת חשמל ומים.
|
הוצאות חופשיות ההוצאות החופשיות עשויות להשתנות מאוד מחודש לחודש. דוגמאות להוצאות אלו כוללות יציאה למסעדות, מנויים לשירותי הזרמת תוכן, מנוי למועדון, טלוויזיה בכבלים וביגוד. |
הגדרת יעדים
לאחר שתקבל מושג טוב לגבי הכסף שנכנס בהשוואה לכסף שיוצא, תוכל להתחיל לקבוע סדר עדיפויות ליעדים לטווח קצר וארוך.
|
בניית תקציב לשיפוץ הבית מכונת הכביסה מקרטעת? הארונות מתפוררים? חדר האמבטיה הראשי זקוק לשדרוג? שיפוץ הבית עשוי להיות כרוך בהוצאות בלתי צפויות רבות. זכור להביא הוצאות אלו בחשבון כשאתה מגדיר את יעדיך הפיננסיים. |
עצה:
שמור על כל האופציות פתוחות לקראת החתונה
מעקב שיטתי אחר מצבך הכספי יסייע לך להבין אם חסכת מספיק כדי לרכוש פריט חיוני או פריט ש"יהיה נחמד אם יהיה לי". האם אתה באמת זקוק לשער מוורדים בטקס החתונה, או שפשוט מתחשק לך אחד כזה? כך או כך, הקפד לבחון הוצאה זו ביחס ליעדים שלך.
> תקציב הפרחים לחתונה
|
תכנן את הבילויים בזמן הלימודים במכללה אם אתה שומר על מסגרת הוצאות קבועה, תוכל להשיג את היעדים שלך לטווח הקצר והארוך במהירות רבה יותר. עם זאת, תוכל גם לכלול סכום מסוים בתקציב החודשי למטרות הנאה ובידור – הוצאה משתנה שללא ספק תרצה לעקוב אחריה בזמן שאתה לומד במכללה. |
