סיכום
הערך העתידי של סכום דולר, הנקרא בדרך כלל הערך המורכב, כרוך ביישום של ריבית מורכבת לסכום ערך קיים. התוצאה היא סכום דולר עתידי. שלושה סוגים של מורכבות הם
תרכובת שנתית, תוך שנה ותשלום שנתי. מאמר זה דן בחישובים תוך שנה עבור ריבית מורכבת.
לקבלת מידע נוסף אודות מורכבות שנתית, עיין במאמר הבא:
חישוב ערך עתידי של Intra-Year ריבית מורכבת
עניין מורכב תוך שנה הוא עניין המורכב בתדירות גבוהה יותר מאשר פעם בשנה. מוסדות פיננסיים עשויים לחשב ריבית על בסיסים של תקופות זמן חצי-יומיות, רבעוניות, חודשיות, שבועיות ואפילו מדי יום.
Microsoft Excel כולל את הפונקציה EFFECT התוספת Analysis ToolPak עבור גירסאות ישנות יותר מ- 2003. Analysis ToolPak כבר נטען. הפונקציה EFFECT מחזירה את שיעור הריבית המורכב בהתבסס על שיעור הריבית השנתי ומספר תקופות ההתרכבות בשנה.
הנוסחה לחישוב ריבית מורכבת תוך שנה באמצעות פונקציית גליון העבודה EFFECT היא באופן הבא:
=P+(P*EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n))
המשוואה הכללית לחישוב ריבית מורכבת היא כדלקמן
=P*(1+(k/m))^(m*n)
כאשר הפריטים הבאים נכונים:
P = ראשי התחלתי
k = שיעור ריבית שנתי ששולם
m = מספר הפעמים לתקופה (בדרך כלל חודשים) הריבית מורכבת
n = מספר התקופות (בדרך כלל שנים) או תקופת ההלוואה
דוגמאות
הדוגמאות בסעיף זה משתמשות בפונקציה EFFECT, במשוואה הכללית ובנתונים לדוגמה הבאים:
|
Intra-Year תרכובת |
מספר תקופות החישוב בשנה |
|---|---|
|
Semiannual |
2 |
|
רבעוני |
4 |
|
חודשי |
12 |
|
מדי שבוע |
52 |
|
מדי יום |
360 או 365(actual) |
השקעה של $100 משלמת 8.00 אחוזים מורכבים חצי-שנתית. אם הכסף נשאר בחשבון במשך שלוש שנים, כמה יהיה שווה ה- $100?
שימוש בפונקציה EFFECT Worksheet
עקב מורכבות חצי-שנייה, עליך לחזור על הפונקציה EFFECT פעמיים כדי לחשב את תקופות ההרכבה החצי-ממדיות. בדוגמה הבאה, תוצאת הפונקציה המקוננת מוכפלת ב- 3 כדי להפיץ (שנתי) את הקצב המורכב של לאורך תקופת ההשקעה:
=100+(100*EFFECT(EFFECT(.08,2)*3,3))
הדוגמה מחזירה $126.53.
שימוש במשוואה הכללית
הדוגמה הבאה משתמשת במשוואה הכללית:
=100*(1+.08/2)^(2*3)
הדוגמה מחזירה $126.53.
חישוב שיעורי ריבית עבור Intra-Year תרכובת
תוכל למצוא את שיעור הריבית המורכבת בהתחשב בריבית שנתית ובסכום דולר.
פונקציית גליון העבודה EFFECT משתמשת בנוסחה הבאה:
=EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n)
כדי להשתמש במשוואה הכללית כדי להחזיר את שיעור הריבית המורכב, השתמש במשוואה הבאה:
=(1+(k/m))^(m*n)-1
דוגמאות
שימוש בפונקציה EFFECT Worksheet
השקעה של $100 משלמת 7.50 אחוזים מורכבים רבעוניים. הכסף נשאר בחשבון במשך שנתיים, לדוגמה. הנוסחה הבאה מחזירה את שיעור הריבית המורכב:
=EFFECT(EFFECT(.075,4)*2,2)
הדוגמה מחזירה 16.022 אחוזים.
שימוש במשוואה הכללית
המשוואה הבאה מחזירה את שיעור הריבית:
=(1+(.075/4))^(4*2)-1
חומרי עזר
לקבלת מידע נוסף אודות עניין מורכב, לחץ Microsoft Excel עזרה בתפריט עזרה, הקלד אפקט במסייע Office או באשף התשובות ולאחר מכן לחץ על חיפוש כדי להציג את הנושא.
