Ketika informasi kartu kredit atau debit Anda ditemukan telah bocor, yang menjadi perhatian segera adalah bahwa pencuri dapat berbelanja menggunakan kartu Anda. Biasanya, kartu yang disusupi harus dibatalkan dan diganti. Kabar baiknya adalah bahwa bank dan perusahaan kartu kredit menyadari hal ini, dan mereka memiliki prosedur yang mudah untuk menantang biaya yang mencurigakan, membatalkan kartu yang disusupi, dan memberi Anda kartu pengganti dengan cepat.
Anda mungkin memiliki kartu kredit dan kartu debit, dan masing-masing memiliki risiko berbeda jika dicuri. Perbedaan utama di antaranya adalah bahwa transaksi kartu kredit dibebankan ke akun yang Anda bayar di masa mendatang. Transaksi kartu debit diambil langsung dari rekening bank Anda.
Undang-Undang Penagihan Kredit Wajar (FCBA) melindungi hak Anda sehubungan dengan biaya penipuan pada kartu kredit Anda, termasuk membatasi total kewajiban Anda untuk tidak lebih dari $50. Dalam praktiknya, sebagian besar perusahaan kartu kredit menawarkan apa yang disebut "zero liability" yang berarti bahwa mereka bahkan tidak mengenakan biaya $50.
Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA) melindungi Anda sehubungan dengan kartu debit Anda, tetapi ketentuannya tidak sepantasnya. Di bawah EFTA, tanggung jawab Anda mungkin dibatasi hingga maksimal $50, tetapi hanya jika Anda melaporkan kartu Anda sebagai hilang atau dicuri dalam waktu 2 hari kerja. Setelah itu Anda mungkin bertanggung jawab hingga $500 dari biaya penipuan.
Penting: Untuk kartu kredit dan debit jika Anda tidak mempermasalahkan biaya dalam waktu 60 hari tidak ada perlindungan hukum dari tanggung jawab, dan itu akan terserah bank atau penerbit kartu kredit Anda apakah mereka akan bersikeras Anda membayar biaya.
Hampir selalu lebih aman menggunakan kartu kredit daripada kartu debit.
Langkah pertama - Periksa transaksi yang mencurigakan
Kami ingin segera memeriksa transaksi yang mencurigakan karena dua alasan:
-
Untuk melihat apakah kartu telah digunakan oleh orang lain
-
Jika telah digunakan, untuk menantang transaksi tersebut sehingga kami tidak harus membayar sendiri.
Penting: Berdasarkan hukum A.S. Anda harus melaporkan setiap transaksi penipuan segera untuk dilindungi dari harus membayar beberapa atau semua saldo.
Untuk memeriksa akun Anda
-
Masuk ke akun Anda baik dengan aplikasi resmi di perangkat Anda, menggunakan favorit yang disimpan di browser Anda, atau dengan melakukan pencarian internet untuk situs web resmi mereka. Jangan pernah masuk melalui tautan dalam email, pesan teks, atau iklan; itu adalah trik umum yang digunakan penyerang untuk mencoba dan mencuri nama pengguna dan kata sandi Anda.
Tips: Laporan kertas dapat berguna, tetapi memeriksa akun Anda secara online akan memperlihatkan transaksi terbaru yang mungkin belum muncul di laporan kertas.
-
Lihat daftar transaksi terbaru. Idealnya, Anda harus kembali setidaknya sejauh tanggal pelanggaran yang diketahui. Perhatikan apa pun yang tidak Anda kenali.
-
Jangan abaikan transaksi yang sangat kecil. Pencuri akan sering mengenakan biaya dalam jumlah kecil - seperti $ 1 - ke kartu hanya untuk menguji kartu dan melihat apakah masih berfungsi. Mereka tahu bahwa biaya $ 1 lebih mungkin untuk pergi tanpa diketahui daripada biaya besar. Mereka bahkan mungkin langsung membalik biaya $ 1 itu, membuatnya lebih kecil kemungkinan pemegang kartu yang sah akan melaporkan masalah ke perusahaan kartu kredit.
Setelah mengonfirmasi bahwa kartu masih berfungsi, mereka tahu bahwa mereka dapat menggunakan kartu untuk transaksi yang lebih besar atau menjual informasi kartu kepada penjahat lain yang akan melakukannya.
Menyiapkan layanan pemantauan kredit
Anda dapat memeriksa transaksi yang mencurigakan dengan menyiapkan fitur pemantauan pencurian Identitas Pertahanan (yang mencakup pemantauan kredit), untuk watch file kredit Anda untuk aktivitas kredit yang tidak diharapkan.
Dengan fitur ini, Anda dapat melihat skor kredit Anda, mengambil kejadian baru dan bersejarah yang memengaruhi skor kredit Anda, dan menerima pemberitahuan setiap kali kejadian baru terjadi terkait dengan kredit Anda.
Setiap aktivitas kredit yang tidak terduga atau tidak diketahui adalah indikator kuat dari potensi pencurian identitas. Fitur ini memungkinkan Anda melihat kejadian tersebut lebih awal dan mengambil tindakan perbaikan lebih cepat.
Setelah aktivitas mencurigakan terdeteksi, Anda juga dapat menggunakan layanan pemulihan dan dompet yang hilang untuk membantu Anda mengambil tindakan. Fitur dompet dan pemulihan yang hilang hanya tersedia untuk pelanggan pemantauan pencurian identitas.
Untuk informasi tentang cara menyiapkan pemantauan pencurian identitas, lihat Memulai pemantauan pencurian identitas di Microsoft Defender.
Tantang transaksi buruk apa pun
Jika Anda menemukan transaksi penipuan, sebagian besar perusahaan kartu kredit dan bank memiliki cara bagi Anda untuk memulai perselisihan langsung di sana dalam laporan akun online Anda. Di bawah hukum A.S. jika Anda melaporkan transaksi penipuan dalam waktu 60 hari Anda memiliki sedikit, jika ada, tanggung jawab untuk membayarnya.
Langkah kedua - Minta kartu baru
Bahkan jika Anda tidak menemukan transaksi yang mencurigakan fakta bahwa nomor kartu Anda berada di luar sana membuat risiko transaksi penipuan lebih tinggi dari normal. Ada baiknya meminta kartu baru dari perusahaan kartu kredit Anda sehingga mereka dapat membatalkan kartu lama dan memastikan penjahat tidak dapat mengambil keuntungan. Sebagian besar perusahaan kartu kredit ingin membatasi penipuan di masa mendatang dan dengan senang hati menerbitkan kartu baru jika kartu lama Anda telah dibobol.
Tips: Ingatlah untuk memperbarui akun apa pun yang mungkin menggunakan kartu yang disusupi untuk pembayaran otomatis.
Tips untuk melindungi kartu Anda
Berikut adalah beberapa hal mudah yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi kemungkinan kartu Anda dicuri atau digunakan secara curang.
Menggunakan kartu kredit virtual
Menggunakan kartu Anda secara online? Lihat apakah perusahaan kartu kredit Anda menawarkan kartu virtual yang dapat Anda gunakan. Sebagian besar dari mereka menawarkan layanan ini sekarang tanpa biaya.
Cara kerja umumnya adalah Anda menginstal ekstensi browser dari perusahaan kartu kredit Anda, dan ketika Anda perlu membayar sesuatu secara online ekstensi browser akan membuat nomor kartu kredit kustom hanya untuk membayar vendor tersebut. Kartu akan dikenakan biaya ke kartu Anda, seperti biasa, tetapi Anda tidak perlu mengungkapkan nomor yang ada di kartu fisik Anda.
Manfaatnya adalah bahwa nomor kartu virtual yang Anda dapatkan hanya dapat digunakan di vendor tersebut. Bahkan jika pencuri entah bagaimana berhasil mendapatkan info itu, mereka tidak akan dapat menggunakannya untuk membeli barang atau layanan di tempat lain.
Selain itu, banyak perusahaan kartu kredit memungkinkan Anda menentukan rentang waktu atau sejumlah transaksi, setelah itu nomor virtual kedaluwarsa. Misalnya, Anda mungkin memutuskan bahwa kartu virtual hanya akan baik untuk minggu ini... jika seseorang mencoba menggunakannya di peritel yang sama minggu depan, transaksi akan ditolak, dan akun Anda tetap aman.
Anda biasanya bisa mendapatkan nomor virtual sebanyak yang Anda perlukan.
Bayar dengan telepon Anda, bukan kartu fisik Anda
Perlu membayar sesuatu secara langsung di toko atau restoran? Gunakan aplikasi seluler seperti Google Pay atau Apple Pay. Aplikasi pembayaran seperti aplikasi tersebut memungkinkan Anda menambahkan berbagai kartu kredit Anda ke dalamnya. Jika sudah waktunya membayar, cukup ketuk telepon atau smartwatch ke perangkat pembayaran peritel dan perangkat Anda mengirimkan informasi pembayaran dengan aman dan menyelesaikan transaksi.
Aplikasi pembayaran seluler seperti itu bisa lebih aman daripada memasukkan kartu fisik Anda, terutama jika Anda harus menyerahkan kartu Anda ke orang lain dan membiarkannya tidak terlihat, bahkan hanya untuk beberapa detik.
Mendaftar untuk pemberitahuan
Sebagian besar bank dan perusahaan kartu kredit akan memungkinkan Anda menyiapkan peringatan yang memberi tahu Anda - biasanya melalui email atau pesan teks - jika transaksi terjadi di akun Anda. Anda bisa menentukan jumlah minimum jika Anda tidak ingin mendapatkan pemberitahuan setiap kali Anda membeli kopi tetapi ingin mendapatkan pemberitahuan jika seseorang membeli TV di akun Anda.
Ini bisa menjadi sistem peringatan dini yang baik untuk membantu Anda menemukan potensi penipuan lebih awal dan memotongnya sebelum menyebabkan masalah yang lebih besar.
