Apa itu pemantauan kredit?
Microsoft Defender untuk Individu mencakup pemantauan kredit, yang secara aktif melacak file kredit Anda untuk setiap kejadian baru, seperti akun baru, pertanyaan, atau item negatif yang dapat membahayakan kredit dan reputasi Anda. Ini membantu melindungi identitas dan keuangan Anda dengan segera memberi tahu Anda tentang kemunculan tersebut, menjaga terhadap pencurian identitas dan penipuan.
Mengapa saya harus menggunakan pemantauan kredit?
Pemantauan kredit dapat membantu Anda mendeteksi dan mencegah pencurian identitas dan penipuan, yang merupakan ancaman serius dan berkembang yang berdampak pada kehidupan korban.
Pencurian identitas terjadi ketika seseorang menggunakan informasi pribadi Anda, seperti nama Anda, nomor Jaminan Sosial, nomor kartu kredit, atau informasi pribadi lainnya untuk membuka akun baru, melakukan pembelian, atau mengajukan pinjaman atas nama Anda.
Penipuan terjadi ketika seseorang menggunakan akun Anda yang sudah ada, seperti rekening bank atau kartu kredit Anda, untuk melakukan transaksi atau penarikan yang tidak sah. Pencurian identitas dan penipuan dapat merusak skor kredit, reputasi, dan kesejahteraan keuangan Anda.
Pemantauan kredit dapat membantu Anda menemukan aktivitas ini dan mengambil tindakan untuk menghentikannya dan meminimalkan dampaknya. Dengan menerima pemberitahuan ketika ada perubahan pada laporan kredit, Anda dapat meninjaunya dan memverifikasi apakah laporan tersebut akurat dan sah. Jika Anda menemukan informasi yang mencurigakan atau tidak akurat, Anda dapat menghubungi departemen penipuan bank atau pemberi pinjaman yang terlibat, hubungi layanan pemulihan 24/7 kami, atau perselisihan dengan biro kredit dan kreditur yang terlibat.
Apa itu skor kredit?
Skor kredit adalah prediksi perilaku kredit Anda, seperti seberapa besar kemungkinan Anda membayar pinjaman kembali tepat waktu, berdasarkan informasi dari laporan kredit Anda. Skor kredit adalah ukuran tiga digit dari seberapa baik Anda mengelola keuangan Anda. Semakin tinggi skor, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman dan untuk tarif yang lebih baik.
Faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda meliputi riwayat pembayaran, jenis pinjaman, panjang riwayat kredit, utang utang, dan apakah Anda telah mengajukan permohonan akun baru. Skor kredit memainkan peran penting dalam keputusan pemberi pinjaman untuk menawarkan kredit dan untuk persyaratan apa.
Ada tiga biro kredit utama di AS: Equifax, Experian, dan TransUnion. Trio ini mendominasi pasar untuk mengumpulkan, menganalisis, dan menyalurkan informasi tentang konsumen di pasar kredit. Skor kredit dihasilkan oleh biro ini berdasarkan informasi yang disertakan dalam laporan kredit.
Berbagai jenis skor kredit
Sebagian besar jenis skor kredit berada di bawah dua model penilaian utama: FICO dan VantageScore.
Model skor kredit FICO dibuat oleh Fair Isaac Corp. dan digunakan oleh lembaga keuangan. FICO membuat skor khusus biro tunggal untuk masing-masing dari tiga biro kredit, hanya menggunakan informasi dari biro tersebut. Hasilnya, FICO sebenarnya adalah tiga skor, bukan satu, dan mereka dapat sedikit bervariasi karena setiap biro memiliki metode penghitungan yang berbeda.
Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. FICO Score adalah skor kredit paling populer. FICO secara rutin memperbarui model penilaian kreditnya, seperti FICO Score 8, FICO Score 9, dan FICO Score 10.
VantageScore adalah produk peringkat kredit konsumen yang dikembangkan oleh biro kredit Equifax, Experian, dan TransUnion sebagai alternatif dari FICO Score. VantageScore adalah model penilaian kredit standar tri-biro yang menggunakan kriteria penilaian yang sama untuk semua biro dan dapat mencakup informasi dari semua biro.
VantageScores berkisar antara 300 hingga 850. VantageScore juga secara rutin memperbarui model penilaian kreditnya, misalnya VantageScore 3.0 dan VantageScore 4.0.
Pemberi pinjaman mungkin lebih suka menggunakan skor FICO jika mereka ingin mengukur seberapa mungkin seseorang membayar hutang mereka. Tetapi jika pemberi pinjaman lebih tertarik pada berapa banyak hutang yang dimiliki seseorang dan utilisasi kredit mereka, mereka dapat menggunakan VantageScores sebagai gantinya.
FICO dan VantageScore bukanlah satu-satunya model penilaian kredit di luar sana. Penyedia skor kredit lainnya menawarkan skor kredit yang mungkin terdengar unik tetapi sebenarnya didasarkan pada model FICO atau VantageScore. Ketika memeriksa skor kredit TransUnion, misalnya, Anda benar-benar mendapatkan skor kredit berdasarkan model VantageScore 3.0.
Microsoft menggunakan VantageScore (3.0) sebagai sistem penilaian kreditnya di Defender untuk Individu. VantageScore (3.0) ditampilkan dalam Defender for Individuals adalah skor biro tunggal yang disediakan oleh Experian. Skor kredit Microsoft Defender tampilan mungkin berbeda dari yang Anda lihat di aplikasi lain. Ini kemungkinan karena model penilaian yang berbeda, atau skor yang dihitung menggunakan beberapa biro.
Di mana saya dapat melihat skor kredit saya di Microsoft Defender?
Ada dua tempat utama di aplikasi tempat Anda dapat melihat skor kredit terbaru, ubin dasbor pemantauan kredit (jika diaktifkan) dan halaman detail pemantauan kredit.
-
Skor kredit dan peringkat skor kredit Anda ditampilkan pada ubin pemantauan kredit secara default (Anda dapat menonaktifkannya dengan masuk ke pengaturan, memilih Pemantauan pencurian identitas dan menonaktifkan Tampilkan skor kredit saya di ion dasbor), dan akan selalu memperlihatkan skor terbaru Anda.
-
Halaman detail identitas juga akan memperlihatkan skor dan peringkat skor Anda seperti ubin dasbor, tetapi juga menyertakan delta skor dari skor sebelumnya sebagai detail lebih lanjut.
Seberapa sering skor kredit saya diperbarui di Microsoft Defender?
Skor kredit dan peringkat skor kredit Anda direfresh secara otomatis setiap bulan, dimulai dari hari layanan pertama kali diaktifkan.
Apa itu laporan kredit?
Laporan kredit adalah catatan bersejarah 7 tahun dari semua aktivitas kredit Anda, termasuk akun, status akun dan pembayaran, pertanyaan, penilaian, detail pekerjaan, dan alamat rumah. Bersama dengan skor kredit (yang didasarkan pada laporan) ini membantu pemberi pinjaman dan kreditur menilai risiko kredit Anda, yang mereka gunakan untuk menetapkan kelayakan dan tarif kredit.
Laporan kredit juga merupakan alat yang sangat membantu bagi konsumen yang ingin mengawasi aktivitas keuangan mereka dan berjasa dalam memungkinkan orang untuk menemukan aktivitas berbahaya.
Di mana saya bisa melihat laporan kredit saya di Microsoft Defender?
Anda dapat mengambil detail laporan kredit dengan membuka pemantauan kredit dari ubin dasbor dan memilih tombol Lihat laporan. Bagian halaman detail pemantauan kredit Anda ini juga menyertakan ringkasan laporan dengan memperlihatkan jumlah akun, pertanyaan kredit, dan catatan publik yang saat ini ada dalam laporan kredit Anda, serta tanggal laporan kredit saat ini dibuat dan kapan laporan kredit berikutnya akan tersedia.
Seberapa sering laporan kredit saya diperbarui?
Laporan kredit diperbarui pada siklus yang sama dengan skor kredit: bulanan, dimulai dari tanggal layanan pertama kali diaktifkan.
Bagaimana cara kerja pemantauan kredit di Microsoft Defender?
Microsoft telah bermitra dengan Experian untuk menyediakan layanan pemantauan kredit kepada pengguna akhir mereka. Experian menyediakan pemberitahuan kredit, skor kredit, dan laporan kredit yang Anda lihat di layanan ini.
Bagaimana data saya disimpan dan siapa yang memiliki akses ke data tersebut?
Experian menyimpan data yang diperlukan untuk mengambil laporan kredit, skor, dan peringatan tentang layanan mereka menggunakan enkripsi standar industri, dan memanfaatkan enkripsi (TLS 1.2) untuk setiap data dalam transit antara komputer Anda dan layanan.
Microsoft tidak melihat atau menyimpan data apa pun yang dapat diidentifikasi yang terkait dengan Anda atau penggunaan Anda atas layanan ini, juga tidak membagikan data Anda dengan pihak ketiga. Demikian pula, Experian tidak berbagi, menjual, atau menyediakan akses ke data Anda.
Bagaimana cara menggunakan pemantauan kredit di Microsoft Defender?
Untuk menggunakan pemantauan kredit di Microsoft Defender, Anda harus memiliki akun Microsoft dan langganan Microsoft 365. Selama penyiapan, Anda juga perlu memberikan alamat email, nama, alamat rumah, tanggal lahir, dan nomor Jaminan Sosial, untuk memverifikasi identitas Anda dan mengakses laporan kredit Anda.
Untuk memulai proses penyiapan pemantauan kredit, navigasikan ke dasbor Microsoft Defender Anda dan berinteraksi dengan Mulai pada petak Pemantauan Pencurian Identitas (jika Anda belum pernah menyiapkan Pemantauan Pencurian Identitas sebelumnya) atau petak Pemantauan Kredit (jika Anda telah menyiapkan Pemantauan Pencurian Identitas di masa lalu). Dari sana, ikuti instruksi di layar dan pastikan untuk membaca dan menerima ketentuan tambahan layanan untuk melanjutkan penyiapan.
Setelah proses penyiapan selesai, Anda akan melihat dialog dengan skor kredit Anda saat ini dan undangan untuk membuka file kredit Anda. Jika Anda memilih untuk mengakhiri proses penyiapan, itu akan membawa Anda kembali ke dasbor Microsoft Defender Anda, di mana Anda tidak akan melihat bahwa ubin pemantauan kredit (serta ubin pemantauan web gelap jika Anda belum menyiapkan Pemantauan Pencurian Identitas sebelumnya) aktif.
Pelajari selengkapnya
Memulai pemantauan pencurian identitas di Microsoft Defender
