Quando si rileva che le informazioni sulla carta di credito o di debito sono trapelate, la preoccupazione immediata è che i ladri potrebbero fare una spesa utilizzando la carta. Nella maggior parte dei casi, una carta compromessa dovrà essere annullata e sostituita. La buona notizia è che le banche e le società di carte di credito ne sono a conoscenza e hanno procedure semplici per sfidare addebiti sospetti, annullare una carta compromessa e ottenere rapidamente una carta sostitutiva.
Si può avere sia carte di credito e di debito, e ognuno ha un rischio diverso in caso di furto. La differenza principale tra le due è che le transazioni con carta di credito vengono addebitate su un account che si paga in futuro. Le transazioni con carta di debito vengono acquisite direttamente dal conto corrente bancario.
Il Fair Credit Billing Act (FCBA) protegge i tuoi diritti in relazione a addebiti fraudolenti sulla carta di credito, inclusa la limitazione della responsabilità totale a non più di $ 50. In pratica, la maggior parte delle società di carte di credito offre la cosiddetta "responsabilità zero" il che significa che non addebitano nemmeno i $ 50.
L'Electronic Funds Transfer Act (EFTA) protegge l'utente per quanto riguarda la carta di debito, ma le sue disposizioni non sono altrettanto indulgenti. Nell'EFTA la responsabilità dell'utente può essere limitata a un massimo di $ 50, ma solo se la carta viene segnalata come smarrita o rubata entro 2 giorni lavorativi. Dopo di che si può essere responsabile per fino a $ 500 degli addebiti fraudolenti.
Importante: Per le carte di credito e di debito, se non contestate gli addebiti entro 60 giorni, non esiste alcuna protezione legale dalla responsabilità e spetta alla banca o all'emittente della carta di credito decidere se dovranno o meno pagare gli addebiti.
È quasi sempre più sicuro usare una carta di credito rispetto a una carta di debito.
Primo passaggio: verificare la presenza di transazioni sospette
Vogliamo verificare rapidamente la presenza di transazioni sospette per due motivi:
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Per vedere se la carta è già stata usata da qualcun altro
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Se è stato utilizzato, per sfidare quelle transazioni in modo da non finire per dover pagare per loro noi stessi.
Importante: Ai sensi della legge statunitense, è necessario segnalare tempestivamente eventuali transazioni fraudolente per essere protette dalla necessità di pagare tutto o parte del saldo.
Per controllare l'account
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Accedi al tuo account con l'app ufficiale sul tuo dispositivo, usando un preferito salvato nel tuo browser o eseguendo una ricerca su Internet del loro sito Web ufficiale. Non eseguire mai l'accesso tramite un collegamento in un messaggio di posta elettronica, un SMS o un annuncio pubblicitario; questi sono trucchi comuni che gli aggressori usano per cercare di rubare il nome utente e la password.
Suggerimento: Gli estratti conto cartacei possono essere utili, ma controllando il tuo account online vedrai le transazioni più recenti che potrebbero non essere ancora visualizzate in un estratto conto cartaceo.
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Esaminare l'elenco delle transazioni recenti. Idealmente, si vorrà tornare indietro almeno fino alla data nota della violazione. Prendi nota di quelle che non riconosci.
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Non ignorare transazioni molto piccole. I ladri spesso addebitano una piccola somma - come $ 1 - su una carta solo per testare la carta e vedere se funziona ancora. Sanno che è più probabile che gli addebiti di 1 $ passino inosservati rispetto a una grande carica. Potrebbero anche invertire subito l'addebito di $ 1, rendendo meno probabile che il titolare della carta legittima possa segnalare un problema alla società di carte di credito.
Una volta confermato che la carta funziona ancora, tuttavia, sanno che possono utilizzare la carta per transazioni più grandi o vendere le informazioni della carta ad altri criminali che lo faranno.
Configurare un servizio di monitoraggio del credito
Puoi verificare la presenza di transazioni sospette configurando la funzionalità di monitoraggio dei furti di identità di Defender (che include il monitoraggio del credito) per watch il file di credito per eventuali attività di credito impreviste.
Con questa funzionalità, è possibile visualizzare la valutazione del credito, recuperare eventi nuovi e storici che influiscono sul punteggio di credito e ricevere notifiche ogni volta che si verifica un nuovo evento correlato al credito.
Qualsiasi attività di credito imprevista o sconosciuta è un forte indicatore di un potenziale furto di identità. Questa funzionalità consente di notare tali eventi in anticipo e di intraprendere un'azione correttiva più rapidamente.
Una volta rilevata un'attività sospetta, puoi anche utilizzare il servizio portafoglio e ripristino smarrito per aiutarti a intervenire. La funzionalità portafoglio smarrito e ripristino è disponibile solo per gli abbonati monitoraggio furto di identità.
Per informazioni su come configurare il monitoraggio dei furti di identità, vedere Introduzione al monitoraggio dei furti di identità in Microsoft Defender.
Verifica transazioni non effettuate
Se si rilevano transazioni fraudolente, la maggior parte delle società di carte di credito e delle banche può avviare una controversia direttamente nell'estratto conto online. Ai sensi della legge statunitense, se si segnalano transazioni fraudolente entro 60 giorni, si ha poca, se del caso, la responsabilità di pagare per tali transazioni.
Secondo passaggio: richiedere una nuova carta
Anche se non trovi transazioni sospette, il fatto che il numero della carta sia disponibile rende il rischio di transazioni fraudolente più elevato del normale. È consigliabile richiedere una nuova carta alla società della carta di credito in modo che possano annullare la vecchia carta e assicurarsi che i criminali non possano sfruttarla. La maggior parte delle società di carte di credito sono ansiosi di limitare le frodi future e sono felici di emettere una nuova carta se la vecchia è stata compromessa.
Suggerimento: Ricorda di aggiornare i conti che potrebbero usare la carta compromessa per i pagamenti automatici.
Suggerimenti per la protezione della scheda
Ecco alcune semplici operazioni che puoi eseguire per ridurre la possibilità che la carta sia rubata o usata in modo fraudolento.
Usare una carta di credito virtuale
Usi la tua carta online? Verificare se la società di carte di credito offre carte virtuali utilizzabili. La maggior parte di loro offre questo servizio ora senza costi aggiuntivi.
Il modo in cui funziona in genere è che si installa un'estensione del browser dalla società della carta di credito, e quando è necessario pagare per qualcosa online l'estensione del browser creerà un numero di carta di credito personalizzato solo per pagare quel fornitore. Viene addebitato sulla carta, come al solito, ma non è necessario rivelare il numero presente sulla scheda fisica.
Il vantaggio di questo è che il numero di carta virtuale che si ottiene può essere utilizzato SOLO presso quel fornitore. Anche se un ladro fosse riuscito in qualche modo a ottenere queste informazioni, non sarebbe in grado di usarlo per acquistare beni o servizi altrove.
Inoltre, molte società di carte di credito consentono di specificare un intervallo di tempo o un numero di transazioni, dopo il quale scade il numero virtuale. Ad esempio, potresti decidere che la scheda virtuale sarà valida solo per questa settimana... se qualcuno prova a usarlo presso lo stesso rivenditore la prossima settimana, la transazione verrà negata e il tuo account rimarrà sicuro.
In genere è possibile ottenere tutti i numeri virtuali necessari.
Pagare con il telefono invece che con la carta fisica
Hai bisogno di pagare qualcosa di persona in un negozio o un ristorante? Usa un'app per dispositivi mobili come Google Pay o Apple Pay. Le app di pagamento come quelle consentono di aggiungere le varie carte di credito a queste app. Quando è il momento di pagare basta toccare il telefono o lo smartwatch sul dispositivo di pagamento del rivenditore e il dispositivo trasmette in modo sicuro le informazioni di pagamento e completa la transazione.
Le app di pagamento per dispositivi mobili come questa possono essere più sicure rispetto all'inserimento della carta fisica, soprattutto se devi consegnare la carta a un'altra persona e lasciarla fuori dalla vista, anche per pochi secondi.
Iscriviti per ricevere avvisi
La maggior parte delle banche e delle società di carte di credito ti consente di impostare avvisi che ti informano, in genere tramite e-mail o SMS, se si verifica una transazione sul tuo account. È possibile specificare un importo minimo se non si vuole ricevere una notifica ogni volta che si acquista un caffè, ma si vuole ricevere una notifica se qualcuno acquista una TV sul tuo account.
Questo può essere un buon sistema di allarme precoce per aiutarti a individuare le potenziali frodi in anticipo e tagliarlo prima che causi problemi più grandi.
