Wanneer blijkt dat de gegevens van uw creditcard of betaalpas zijn gelekt, is de onmiddellijke zorg dat dieven met uw kaart op een winkelmandje kunnen gaan. In de meeste gevallen moet een gekraakte kaart worden geannuleerd en vervangen. Het goede nieuws is dat banken en creditcardbedrijven hiervan op de hoogte zijn en dat ze eenvoudige procedures hebben voor het betwisten van verdachte kosten, het annuleren van een gekraakte kaart en het snel krijgen van een vervangende kaart.
U kunt zowel creditcards als debitcards hebben en elke creditcard heeft een ander risico als ze worden gestolen. Het belangrijkste verschil is dat creditcardtransacties in rekening worden gebracht op een account waarvoor u in de toekomst betaalt. Betaalpastransacties worden rechtstreeks van uw bankrekening afgeschreven.
De Fair Credit Billing Act (FCBA) beschermt uw rechten met betrekking tot frauduleuze kosten op uw creditcard, inclusief het beperken van uw totale aansprakelijkheid tot niet meer dan $ 50. In de praktijk bieden de meeste creditcardbedrijven zogenaamde 'zero liability' aan, wat betekent dat ze niet eens de $ 50 in rekening brengen.
De Electronic Funds Transfer Act (EFTA) beschermt u met betrekking tot uw betaalkaart, maar de bepalingen zijn niet zo lenig. Onder de EVA kan uw aansprakelijkheid worden beperkt tot een maximum van $ 50, maar alleen als u uw kaart binnen 2 werkdagen als verloren of gestolen meldt. Daarna bent u mogelijk aansprakelijk voor maximaal $ 500 van de frauduleuze kosten.
Belangrijk: Voor zowel creditcards als debitcards als u de kosten niet binnen 60 dagen betwist, is er geen wettelijke bescherming tegen verantwoordelijkheid, en het is aan uw bank of creditcarduitgever om aan te geven of u de kosten moet betalen.
Het is bijna altijd veiliger om een creditcard te gebruiken dan een betaalpas.
Eerste stap: controleren op verdachte transacties
We willen snel controleren op verdachte transacties om twee redenen:
-
Om te zien of de kaart al door iemand anders is gebruikt
-
Als het is gebruikt, om deze transacties uit te dagen, zodat we ze niet zelf hoeven te betalen
Belangrijk: Volgens de Amerikaanse wet moet u frauduleuze transacties onmiddellijk melden om te worden beschermd tegen het betalen van een deel of het hele saldo.
Uw account controleren
-
Meld u aan bij uw account met de officiële app op uw apparaat, met behulp van een opgeslagen favoriet in uw browser of door een zoekopdracht op internet uit te voeren naar de officiële website. Meld u nooit aan via een koppeling in een e-mailbericht, sms-bericht of advertentie; dit zijn veelvoorkomende trucs die aanvallers gebruiken om uw gebruikersnaam en wachtwoord te stelen.
Tip: Papieren instructies kunnen handig zijn, maar als u uw account online controleert, ziet u de meest recente transacties die mogelijk nog niet op een papieren overzicht worden weergegeven.
-
Bekijk de lijst met recente transacties. In het ideale geval wilt u teruggaan tot de bekende datum van de inbreuk. Noteer alles wat u niet herkent.
-
Negeer niet zeer kleine transacties. Dieven brengen vaak een klein bedrag in rekening - zoals $ 1 - aan een kaart om de kaart te testen en te kijken of het nog steeds werkt. Ze weten dat de kosten voor $ 1 waarschijnlijk onopgemerkt blijven dan een grote kosten. Ze kunnen zelfs de kosten van $ 1 direct omkeren, waardoor de legitieme kaarthouder minder waarschijnlijk een probleem bij het creditcardbedrijf zal melden.
Zodra ze hebben bevestigd dat de kaart nog steeds werkt, weten ze dat ze de kaart kunnen gebruiken voor grotere transacties of de kaartgegevens kunnen verkopen aan andere criminelen die dat willen.
Eventuele ongeldige transacties uitdagen
Als u frauduleuze transacties vindt, hebben de meeste creditcardbedrijven en banken een manier voor u om daar een geschil in te leiden in uw online rekeningoverzicht. Volgens de Amerikaanse wet als u de frauduleuze transacties binnen 60 dagen meldt, hebt u weinig, indien van toepassing, de verantwoordelijkheid om ervoor te betalen.
Tweede stap: een nieuwe kaart aanvragen
Zelfs als u geen verdachte transacties vindt, maakt het feit dat het nummer van uw kaart er is het risico op frauduleuze transacties hoger dan normaal. Het is een goed idee om een nieuwe kaart aan te vragen bij uw creditcardbedrijf, zodat ze de oude kaart kunnen annuleren en ervoor kunnen zorgen dat criminelen er niet van kunnen profiteren. De meeste creditcardbedrijven willen toekomstige fraude beperken en geven u graag een nieuwe kaart als uw oude is gecompromitteerd.
Tip: Vergeet niet om accounts bij te werken die mogelijk gebruikmaken van de gekraakte kaart voor automatische betalingen.
Tips voor het beveiligen van uw kaart
Hier zijn enkele eenvoudige dingen die u kunt doen om de kans te verkleinen dat uw kaart wordt gestolen of frauduleus wordt gebruikt.
Een virtuele creditcard gebruiken
Gebruikt u uw kaart online? Kijk of uw creditcardbedrijf virtuele kaarten aanbiedt die u kunt gebruiken. De meeste van hen bieden deze service nu gratis aan.
De manier waarop dit over het algemeen werkt, is dat u een browserextensie van uw creditcardbedrijf installeert en wanneer u voor iets online moet betalen, maakt de browserextensie een aangepast creditcardnummer alleen voor het betalen van die leverancier. Het wordt op uw kaart in rekening gebracht, zoals gebruikelijk, maar u hoeft niet het nummer op uw fysieke kaart weer te geven.
Het voordeel hiervan is dat het virtuele-kaartnummer dat u krijgt, ALLEEN kan worden gebruikt bij die leverancier. Zelfs als een dief op de een of andere manier die informatie kon krijgen, zouden ze deze niet kunnen gebruiken om goederen of services ergens anders te kopen.
Daarnaast kunt u bij veel creditcardbedrijven een tijdsbereik of een aantal transacties opgeven, waarna dat virtuele nummer verloopt. U kunt bijvoorbeeld besluiten dat de virtuele kaart alleen goed is voor deze week... als iemand deze volgende week probeert te gebruiken bij dezelfde winkel, wordt de transactie geweigerd en blijft uw account veilig.
U kunt meestal zo veel virtuele nummers krijgen als u nodig hebt.
Betalen met uw telefoon in plaats van uw fysieke kaart
Wilt u iets persoonlijk betalen in een winkel of restaurant? Gebruik een mobiele app zoals Google Pay of Apple Pay. Met dergelijke betalingsapps kunt u uw verschillende creditcards toevoegen. Wanneer het tijd is om te betalen, tikt u gewoon op uw telefoon of smartwatch naar het betaalapparaat van de detailhandelaar en verzendt uw apparaat de betalingsgegevens veilig en voltooit u de transactie.
Dergelijke mobiele betaalapps kunnen veiliger zijn dan het invoegen van uw fysieke kaart, vooral als u uw kaart aan een andere persoon moet geven en deze zelfs een paar seconden uit het zicht moet laten.
Registreren voor waarschuwingen
De meeste banken en creditcardbedrijven stellen u in staat waarschuwingen in te stellen die u waarschuwen ( meestal per e-mail of sms - als er een transactie op uw account plaatsvindt). U kunt een minimumbedrag opgeven als u niet telkens een melding wilt ontvangen wanneer u een koffie koopt, maar wel een melding wilt ontvangen als iemand een tv op uw account koopt.
Dit kan een goed systeem voor vroegtijdige waarschuwing zijn om u te helpen potentiële fraude vroegtijdig op te sporen en af te snijden voordat het grotere problemen veroorzaakt.
