Podsumowanie
Przyszła wartość kwoty w dolarach, powszechnie nazywana wartością składaną, obejmuje zastosowanie procentu składanego do kwoty wartości bieżącej. Wynikiem jest przyszła kwota w dolarach. Trzy rodzaje mieszanek to
Kapitalizacja roczna, śródroczna i roczna. W tym artykule omówiono śródroczne obliczenia procentu składanego.
Aby uzyskać więcej informacji na temat kapitalizacji rocznej, zobacz:
Obliczanie przyszłej wartości śródrocznego procentu składanego
Śródroczny procent składany to odsetki, które są składane częściej niż raz w roku. Instytucje finansowe mogą obliczać odsetki na podstawie okresów półrocznych, kwartalnych, miesięcznych, tygodniowych, a nawet dziennych.
Funkcja EFEKTYWNA zwraca składaną stopę procentową na podstawie rocznej stopy procentowej i liczby kapitalizacji w roku.
Formuła umożliwiająca obliczenie śródrocznego procentu składanego przy użyciu funkcji arkusza EFEKTYWNA jest następująca:
=P+(P*EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n))
Ogólne równanie służące do obliczania procentu składanego jest następujące:
=P*(1+(k/m))^(m*n)
gdzie spełnione są następujące warunki:
P = początkowy kapitał
k = płacona roczna stopa procentowa
m = liczba wystąpień w okresie (zazwyczaj miesięcy), kiedy odsetki są naliczane
n = liczba okresów (zazwyczaj lata) lub okres kredytowania
Przykłady
W przykładach podanych w tej sekcji użyto funkcji EFEKTYWNA, ogólnego równania i następujących danych przykładowych:
| Stopa kapitalizacji w ciągu roku | Liczba kapitalizacji w roku |
|---|---|
| Półroczne | 2 |
| Co kwartał | 4 |
| Co miesiąc | 12 |
| Co tydzień | 52 |
| Dzienne | 360 lub 365(rzeczywiście) |
Inwestycja w wysokości 100 USD przynosi 8,00 procent składanej co pół roku. Jeśli zostawisz pieniądze na koncie przez trzy lata, ile będą warte te 100 dolarów?
Używanie funkcji arkusza EFEKTYWNA
Ze względu na kapitalizację półroczną należy powtórzyć funkcję EFEKTYWNA dwa razy, aby obliczyć kapitalizacje półroczne. W poniższym przykładzie wynik funkcji zagnieżdżonej jest mnożony przez 3 w celu rozłożenia (rocznego) stopy składanej w okresie inwestycji:
=100+(100*EFFECT(EFFECT(.08,2)*3,3))
W przykładzie zwracana jest wartość 126,53 zł.
Korzystanie z ogólnego równania
W poniższym przykładzie użyto ogólnego równania:
=100*(1+,08/2)^(2*3)
W przykładzie zwracana jest wartość 126,53 zł.
Oblicz stopy procentowe dla kapitalizacji Intra-Year
Składaną stopę procentową można obliczyć przy danej rocznej stopie procentowej i kwocie w dolarach.
W arkuszu funkcji EFEKTYWNA jest używana następująca formuła:
=EFFECT(EFFECT(k,m)*n,n)
Aby użyć ogólnego równania w celu zwrócenia składanej stopy procentowej, należy użyć następującego równania:
=(1+(k/m))^(m*n)-1
Przykłady
Używanie funkcji arkusza EFEKTYWNA
Inwestycja w wysokości 100 USD przynosi 7,50 procent składanej kwartalnie. Pieniądze zostają na koncie na przykład przez dwa lata. Poniższa formuła zwraca składaną stopę procentową:
=EFFECT(EFFECT(.075,4)*2,2)
Funkcja w tym przykładzie zwraca wartość 16,022%.
Używanie ogólnego równania
Poniższe równanie zwraca stopę procentową:
=(1+(.075/4))^(4*2)-1