Kiedy okaże się, że informacje o Twojej karcie kredytowej lub debetowej wyciekły, bezpośrednim problemem jest to, że złodzieje mogą iść na zakupy przy użyciu twojej karty. W większości przypadków uszkodzona karta musi zostać anulowana i zastąpiona. Dobrą wiadomością jest to, że banki i firmy zajmujące się kartami kredytowymi doskonale zdają sobie z tego sprawę i mają łatwe procedury kwestionowania podejrzanych opłat, anulowania naruszonej karty i szybkiego uzyskania karty zastępczej.
Możesz mieć zarówno karty kredytowe, jak i debetowe, a każde z nich ma inne ryzyko, jeśli zostaną skradzione. Podstawowa różnica polega na tym, że transakcje kartą kredytową są obciążane kontem, za które płacisz w przyszłości. Transakcje kartą debetową są pobierane bezpośrednio z Twojego konta bankowego.
Ustawa o sprawiedliwych rozliczeniach kredytowych (FCBA) chroni Twoje prawa w odniesieniu do nieuczciwych opłat na karcie kredytowej, w tym ograniczenie całkowitego zobowiązania do nie więcej niż 50 USD. W praktyce, większość firm kart kredytowych oferuje to, co nazywa się "zero odpowiedzialności", co oznacza, że nawet nie pobiera 50 dolarów.
Ustawa o przelewach elektronicznych (EFTA) chroni Cię w odniesieniu do Twojej karty debetowej, ale jej przepisy nie są tak pobłażliwe. W ramach EFTA odpowiedzialność może zostać ograniczona do maksymalnie 50 USD, ale tylko wtedy, gdy zgłosisz swoją kartę jako zgubioną lub skradzioną w ciągu 2 dni roboczych. Następnie możesz być odpowiedzialny za maksymalnie 500 USD nieuczciwych opłat.
Ważne: W przypadku kart kredytowych i debetowych, jeśli nie zakwestionowasz opłat w ciągu 60 dni, nie ma żadnej ochrony prawnej przed odpowiedzialnością, a to od Twojego banku lub wystawcy karty kredytowej zależy, czy nalegają na uiszczanie opłat.
Korzystanie z karty kredytowej niż karty debetowej jest prawie zawsze bezpieczniejsze.
Pierwszy krok — sprawdzanie podejrzanych transakcji
Chcemy szybko sprawdzić podejrzane transakcje z dwóch powodów:
-
Aby sprawdzić, czy karta została już użyta przez kogoś innego
-
Jeśli został on wykorzystany, aby zakwestionować te transakcje, abyśmy nie musieli sami za nie płacić.
Ważne: Zgodnie z prawem Stanów Zjednoczonych musisz niezwłocznie zgłosić wszelkie nieuczciwe transakcje, aby były chronione przed koniecznością zapłaty części lub całego salda.
Aby sprawdzić swoje konto
-
Zaloguj się do swojego konta za pomocą oficjalnej aplikacji na urządzeniu, używając zapisanego ulubionego elementu w przeglądarce lub wyszukując w Internecie oficjalną witrynę internetową tej osoby. Nigdy nie loguj się za pomocą linku w wiadomości e-mail, wiadomości SMS lub reklamie; są to typowe sztuczki, których osoby atakujące używają do próby kradzieży Twojej nazwy użytkownika i hasła.
Porada: Wyciągi papierowe mogą być przydatne, ale sprawdzenie konta w trybie online spowoduje wyświetlenie najnowszych transakcji, które mogą jeszcze nie być wyświetlane na papierowym oświadczeniu.
-
Przejrzyj listę ostatnich transakcji. Najlepiej, jeśli chcesz wrócić co najmniej do znanej daty naruszenia. Zanotuj, czego nie rozpoznajesz.
-
Nie ignoruj bardzo małych transakcji. Złodzieje często pobierają niewielką kwotę - na przykład $ 1 - na kartę tylko po to, aby przetestować kartę i sprawdzić, czy nadal działa. Wiedzą, że opłaty w wysokości 1 USD są bardziej widoczne niż duża opłata. Mogą nawet od razu odwrócić tę opłatę w wysokości 1 USD, co zmniejszy prawdopodobieństwo, że wiarygodny posiadacz karty zgłosi problem firmie zajmującej się kartą kredytową.
Po potwierdzeniu, że karta nadal działa, wiedzą jednak, że mogą używać karty do większych transakcji lub sprzedawać informacje o karcie innym przestępcom, którzy to zrobią.
Konfigurowanie usługi monitorowania zdolności kredytowej
Możesz sprawdzić podejrzane transakcje, konfigurując funkcję monitorowania kradzieży tożsamości usługi Defender (obejmującą monitorowanie zdolności kredytowej), aby watch twojego pliku kredytowego dla wszelkich nieoczekiwanych działań kredytowych.
Za pomocą tej funkcji możesz wyświetlać swój wynik kredytowy, pobierać nowe i historyczne wydarzenia wpływające na Twoją ocenę kredytową oraz otrzymywać powiadomienia za każdym razem, gdy następuje nowe zdarzenie związane z Twoim kredytem.
Wszelkie nieoczekiwane lub nieznane działania kredytowe są silnym wskaźnikiem potencjalnej kradzieży tożsamości. Ta funkcja umożliwia wczesne zauważenie takich zdarzeń i szybsze wykonywanie czynności naprawczych.
Po wykryciu podejrzanej aktywności możesz również skorzystać z utraconego portfela i usługi przywracania, aby pomóc Ci w podjęciu działań. Funkcja utraty portfela i przywracania jest dostępna tylko dla subskrybentów monitorujących kradzież tożsamości.
Aby uzyskać informacje na temat konfigurowania monitorowania kradzieży tożsamości, zobacz Wprowadzenie do monitorowania kradzieży tożsamości w Microsoft Defender.
Zmierz się z wszelkimi złymi transakcjami
Jeśli okaże się, że transakcje są nieuczciwe, większość firm korzystających z kart kredytowych i banków ma możliwość wszczęcia sporu bezpośrednio na wyciągu z konta online. Zgodnie z prawem Stanów Zjednoczonych, jeśli zgłosisz nieuczciwe transakcje w ciągu 60 dni, nie ponosisz za nie żadnych zobowiązań( jeśli w ogóle).
Drugi krok — żądanie nowej karty
Nawet jeśli nie znajdziesz żadnych podejrzanych transakcji, fakt, że numer twojej karty jest tam sprawia, że ryzyko nieuczciwych transakcji jest wyższe niż zwykle. Warto poprosić o nową kartę od firmy zajmującej się kartą kredytową, aby mogli anulować starą kartę i upewnić się, że przestępcy nie mogą skorzystać. Większość firm kart kredytowych zależy na ograniczeniu przyszłych oszustw i chętnie wyda ci nową kartę, jeśli twoja stara została zagrożona.
Porada: Pamiętaj, aby zaktualizować wszystkie konta, które mogą używać naruszonej karty do automatycznych płatności.
Porady dotyczące ochrony karty
Oto kilka prostych czynności, które możesz zrobić, aby zmniejszyć ryzyko kradzieży lub użycia twojej karty w sposób oszukańczy.
Korzystanie z wirtualnej karty kredytowej
Używasz karty w trybie online? Sprawdź, czy Twoja firma zajmująca się kartami kredytowymi oferuje wirtualne karty, z których możesz korzystać. Większość z nich oferuje tę usługę bezpłatnie.
Zwykle działa to tak, że instalujesz rozszerzenie przeglądarki od firmy zajmującej się kartą kredytową, a gdy musisz zapłacić za coś online, rozszerzenie przeglądarki utworzy niestandardowy numer karty kredytowej tylko za płacenie temu dostawcy. Opłata zostanie naliczona na karcie, jak zwykle, ale nie musisz ujawniać numeru, który znajduje się na karcie fizycznej.
Zaletą tego jest to, że otrzymany numer karty wirtualnej można wykorzystać tylko u tego dostawcy. Nawet jeśli złodziejowi w jakiś sposób udało się uzyskać te informacje, nie byłby w stanie użyć ich do zakupu towarów lub usług nigdzie indziej.
Ponadto wiele firm korzystających z kart kredytowych pozwala określić przedział czasu lub liczbę transakcji, po których wygasa ta liczba wirtualna. Na przykład możesz zdecydować, że karta wirtualna będzie dobra tylko w tym tygodniu... jeśli ktoś spróbuje go użyć u tego samego sprzedawcy w przyszłym tygodniu, transakcja zostanie odrzucona, a Twoje konto pozostanie bezpieczne.
Zazwyczaj można uzyskać dowolną liczbę numerów wirtualnych.
Zapłać za pomocą telefonu zamiast karty fizycznej
Chcesz zapłacić za coś osobiście w sklepie lub restauracji? Użyj aplikacji mobilnej, takiej jak Google Pay lub Apple Pay. Aplikacje płatnicze, takie jak te, umożliwiają dodawanie do nich różnych kart kredytowych. Kiedy nadszedł czas, aby zapłacić po prostu dotknij swój telefon lub smartwatch do urządzenia płatniczego sprzedawcy i urządzenie bezpiecznie przesyła informacje o płatności i kończy transakcję.
Takie mobilne aplikacje płatnicze mogą być bezpieczniejsze niż wkładanie karty fizycznej, zwłaszcza jeśli trzeba będzie przekazać kartę innej osobie i wypuścić ją z oczu, nawet na kilka sekund.
Tworzenie konta w celu pisania alertów
Większość banków i firm korzystających z kart kredytowych umożliwia skonfigurowanie alertów, które powiadamiają Cię - zwykle pocztą e-mail lub sms - o transakcji na Twoim koncie. Możesz określić minimalną kwotę, jeśli nie chcesz otrzymywać powiadomień za każdym razem, gdy kupujesz kawę, ale chcesz otrzymywać powiadomienia, jeśli ktoś kupi telewizor na Twoim koncie.
Może to być dobry system wczesnego ostrzegania, który pomoże Ci wcześnie wykryć potencjalne oszustwa i odciąć go, zanim spowoduje większe problemy.
Dowiedz się więcej
Ochrona przed kradzieżą tożsamości online
Rozwiązania zabezpieczające firmy Microsoft — pomoc i materiały
