O que é o monitoramento de crédito?
Microsoft Defender para Pessoas Físicas inclui o monitoramento de crédito, que acompanha ativamente seu arquivo de crédito para quaisquer novos eventos, como novas contas, consultas ou itens negativos que podem prejudicar seu crédito e reputação. Ele ajuda a proteger sua identidade e finanças notificando-o prontamente de tais ocorrências, protegendo-se contra roubo de identidade e fraude.
Por que devo usar o monitoramento de crédito?
O monitoramento de crédito pode ajudá-lo a detectar e prevenir roubo de identidade e fraude, que são ameaças graves e crescentes que têm impacto duradouro na vida da vítima.
O roubo de identidade ocorre quando alguém usa suas informações pessoais, como seu nome, número da Previdência Social, número cartão de crédito ou outras informações pessoais para abrir novas contas, fazer compras ou solicitar empréstimos em seu nome.
A fraude ocorre quando alguém usa suas contas existentes, como sua conta bancária ou cartão de crédito, para fazer transações ou saques não autorizados. Roubo de identidade e fraude podem prejudicar sua pontuação de crédito, reputação e bem-estar financeiro.
O monitoramento de crédito pode ajudá-lo a identificar essas atividades e tomar medidas para pará-las e minimizar seu impacto. Ao receber alertas quando houver alterações em seus relatórios de crédito, você pode revisá-los e verificar se eles são precisos e autorizados. Se você encontrar qualquer informação suspeita ou imprecisa, você pode entrar em contato com o departamento de fraude do banco ou credor envolvido, entrar em contato com nossos serviços de restauração 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou contestá-la com as agências de crédito e o credor envolvido.
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é uma previsão do seu comportamento de crédito, como a probabilidade de você pagar um empréstimo em tempo, com base em informações de seus relatórios de crédito. Uma pontuação de crédito é uma medida de três dígitos de quão bem você está gerenciando suas finanças. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de você ser aprovado para empréstimos e para melhores taxas.
Os fatores usados para calcular sua pontuação de crédito incluem histórico de reembolso, tipos de empréstimos, comprimento do histórico de crédito, utilização da dívida e se você solicitou novas contas. Uma pontuação de crédito desempenha um papel fundamental na decisão de um credor de oferecer crédito e para quais termos.
Há três grandes agências de crédito nos EUA: Equifax, Experian e TransUnion. Esse trio domina o mercado para coletar, analisar e desembolsar informações sobre consumidores nos mercados de crédito. As pontuações de crédito são geradas por essas agências com base nas informações incluídas nos relatórios de crédito.
Tipos diferentes de pontuações de crédito
A maioria dos tipos de pontuação de crédito se enquadra em dois modelos de pontuação main: FICO e VantageScore.
O modelo de pontuação de crédito FICO foi criado pela Fair Isaac Corp. e é usado por instituições financeiras. O FICO cria uma pontuação específica do bureau único para cada um dos três bureaus de crédito, usando apenas informações desse bureau. Como resultado, o FICO é na verdade três pontuações, não uma, e elas podem variar ligeiramente, pois cada bureau tem métodos de cálculo diferentes.
As pontuações fico variam de 300 a 850. Fico Score é a pontuação de crédito mais popular. O FICO atualiza regularmente seus modelos de pontuação de crédito, como FICO Score 8, FICO Score 9 e FICO Score 10.
VantageScore é um produto de classificação de crédito do consumidor desenvolvido pelos bureaus de crédito Equifax, Experian e TransUnion como uma alternativa ao Fico Score. Um VantageScore é um modelo de pontuação de crédito padrão de três bureaus que usa os mesmos critérios de pontuação para todos os bureaus e pode incluir informações de todos os bureaus.
VantageScores variam de 300 a 850. A VantageScore também atualiza regularmente seus modelos de pontuação de crédito, por exemplo, VantageScore 3.0 e VantageScore 4.0.
Um credor pode preferir usar pontuações fico se quiser avaliar a probabilidade de alguém pagar sua dívida. Mas se o credor está mais interessado em quanta dívida alguém tem e sua utilização de crédito, ele pode usar VantageScores em vez disso.
FICO e VantageScore não são os dois únicos modelos de pontuação de crédito lá fora. Outros provedores de pontuação de crédito oferecem pontuações de crédito que podem parecer exclusivas, mas na verdade são baseadas nos modelos FICO ou VantageScore. Quando você marcar sua pontuação de crédito transUnion, por exemplo, você está realmente recebendo uma pontuação de crédito com base no modelo VantageScore 3.0.
A Microsoft usa o VantageScore (3.0) como seu sistema de pontuação de crédito no Defender para Indivíduos. O VantageScore (3.0) exibido no Defender para Indivíduos é uma pontuação de bureau única fornecida pela Experian. A pontuação de crédito Microsoft Defender é exibida pode ser diferente do que você vê em outros aplicativos. Isso provavelmente deve-se a um modelo de pontuação diferente ou à pontuação que está sendo calculada usando vários bureaus.
Onde posso ver minha pontuação de crédito em Microsoft Defender?
Há duas main locais no aplicativo em que você pode ver sua pontuação de crédito mais recente, o bloco dashboard de monitoramento de crédito (se habilitado) e a página de detalhes de monitoramento de crédito.
-
Sua pontuação de crédito e a classificação de pontuação de crédito são exibidas no bloco de monitoramento de crédito por padrão (você pode desabilitar isso indo para as configurações, selecionando o monitoramento de roubo de identidade e desabilitando a pontuação Mostrar minha pontuação de crédito no dashboard option) e sempre mostrará sua pontuação mais recente.
-
A página de detalhes de identidade também mostrará sua pontuação e classificação de pontuação, como o bloco dashboard, mas também inclui o delta de pontuação da pontuação anterior como um detalhe adicional.
Com que frequência minha pontuação de crédito é atualizada em Microsoft Defender?
Sua pontuação de crédito e a classificação de pontuação de crédito são atualizadas automaticamente mensalmente, a partir do dia em que o serviço foi habilitado pela primeira vez.
O que é um relatório de crédito?
Um relatório de crédito é um registro histórico de sete anos de toda a sua atividade de crédito, incluindo contas, status da conta e pagamentos, consultas, julgamentos, detalhes de emprego e endereços domésticos. Junto com a pontuação de crédito (que se baseia no relatório) isso ajuda credores e credores a avaliar seu risco de crédito, que eles usam para estabelecer taxas de elegibilidade e crédito.
Os relatórios de crédito também são uma ferramenta muito útil para consumidores que querem manter o controle sobre suas atividades financeiras e são fundamentais para permitir que as pessoas identifiquem atividades mal-intencionadas.
Onde posso ver meu relatório de crédito em Microsoft Defender?
Você pode recuperar os detalhes do relatório de crédito abrindo o monitoramento de crédito do bloco dashboard e selecionando o botão Ver relatório. Esta seção de sua página de detalhes de monitoramento de crédito também inclui um resumo do relatório mostrando o número de contas, consultas de crédito e registros públicos atualmente em seu relatório de crédito, bem como a data em que o relatório de crédito atual foi gerado e quando o próximo estará disponível.
Com que frequência meu relatório de crédito é atualizado?
Os relatórios de crédito são atualizados no mesmo ciclo que as pontuações de crédito: mensalmente, a partir da data em que o serviço foi habilitado pela primeira vez.
Como funciona o monitoramento de crédito no Microsoft Defender?
A Microsoft fez uma parceria com a Experian para fornecer serviços de monitoramento de crédito para seus usuários finais. O Experian fornece os alertas de crédito, a pontuação de crédito e o relatório de crédito que você vê neste serviço.
Como meus dados são armazenados e quem tem acesso a eles?
O Experian armazena dados necessários para recuperar relatórios de crédito, pontuações e alertas em seu serviço usando criptografia padrão do setor e aproveita a criptografia (TLS 1.2) para quaisquer dados em trânsito entre o computador e o serviço.
A Microsoft não vê nem armazena dados identificáveis relacionados a você ou ao seu uso deste serviço, nem compartilha nenhum de seus dados com terceiros. Da mesma forma, o Experian não compartilha, vende ou fornece acesso aos seus dados.
Como fazer usar o monitoramento de crédito no Microsoft Defender?
Para usar o monitoramento de crédito no Microsoft Defender, você precisa ter uma conta Microsoft e uma assinatura do Microsoft 365. Durante a instalação, você também precisará fornecer seu endereço de email, nome, endereço residencial, data de nascimento e número da Previdência Social, para verificar sua identidade e acessar seus relatórios de crédito.
Para iniciar o processo de instalação do monitoramento de crédito, navegue até seu Microsoft Defender dashboard e interaja com Introdução ao bloco Monitoramento de Roubo de Identidade (se você nunca tiver configurado o Monitoramento de Roubo de Identidade antes) ou o bloco de Monitoramento de Crédito (se você tiver configurado o Monitoramento de Roubo de Identidade no passado). A partir daí, siga as instruções na tela e certifique-se de ler e aceitar os termos complementares de serviço para continuar a instalação.
Depois que o processo de instalação for concluído, você verá uma caixa de diálogo com sua pontuação de crédito atual e um convite para abrir seu arquivo de crédito. Se você optar por encerrar o processo de instalação, ele o levará de volta ao seu Microsoft Defender dashboard, onde você não verá que o bloco de monitoramento de crédito (bem como o bloco de monitoramento da Dark Web se você não tiver configurado o Monitoramento de Roubo de Identidade antes) está ativo.
Saiba mais
Introdução ao monitoramento de roubo de identidade no Microsoft Defender
