Что такое кредитный мониторинг?
Microsoft Defender для физических лиц включает в себя кредитный мониторинг, который активно отслеживает ваш кредитный файл для любых новых событий, таких как новые счета, запросы или негативные элементы, которые могут нанести ущерб вашему кредиту и репутации. Это помогает защитить вашу личность и финансы путем оперативного уведомления вас о таких случаях, защиты от кражи личных данных и мошенничества.
Зачем использовать мониторинг кредитов?
Кредитный мониторинг может помочь вам обнаружить и предотвратить кражу личных данных и мошенничество, которые являются серьезными и растущими угрозами, которые оказывают длительное влияние на жизнь жертвы.
Кража удостоверений происходит, когда кто-то использует вашу личную информацию, например ваше имя, номер социального страхования, номер кредита карта или другую личную информацию для открытия новых счетов, совершения покупок или подачи заявки на получение кредитов от вашего имени.
Мошенничество происходит, когда кто-то использует существующие ваши счета, такие как банковский счет или кредитный карта, для совершения несанкционированных транзакций или вывода средств. Как кража личных данных, так и мошенничество могут нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, репутации и финансовому благополучию.
Кредитный мониторинг помогает обнаружить эти действия и принять меры, чтобы остановить их и свести к минимуму их влияние. Получая оповещения об изменениях в кредитных отчетах, вы можете просмотреть их и проверить, являются ли они точными и авторизованными. Если вы обнаружите какую-либо подозрительную или неточную информацию, вы можете обратиться в отдел мошенничества банка или кредитора, участвующих, обратиться в наши услуги по восстановлению 24/7 или оспорить его с кредитными бюро и кредитором, участвующим.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это прогноз вашего кредитного поведения, например, насколько вероятно, что вы будете платить кредит вовремя, на основе информации из ваших кредитных отчетов. Кредитный рейтинг — это трехзначная мера того, насколько хорошо вы управляете своими финансами. Чем выше оценка, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение для кредитов и для более высоких ставок.
Факторы, используемые для расчета кредитной оценки, включают историю погашения, типы кредитов, длину кредитной истории, использование долга и то, подали ли вы заявку на новые счета. Кредитный рейтинг играет ключевую роль в решении кредитора предложить кредит и на каких условиях.
В США есть три крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и предоставления информации о потребителях на кредитных рынках. Кредитные баллы создаются этими бюро на основе информации, включенной в кредитные отчеты.
Различные типы кредитных оценок
Большинство типов кредитных оценок подпадают под две модели оценки main: FICO и VantageScore.
Модель кредитного рейтинга FICO была создана Fair Isaac Corp. и используется финансовыми учреждениями. FICO создает единую оценку для каждого из трех кредитных бюро, используя только информацию из этого бюро. В результате FICO на самом деле три оценки, а не один, и они могут немного отличаться, так как каждое бюро имеет разные методы вычисления.
Оценки FICO варьируются от 300 до 850. FICO Score является наиболее популярным кредитным рейтингом. FICO регулярно обновляет свои модели оценки кредитов, такие как FICO Score 8, FICO Score 9 и FICO Score 10.
VantageScore — это продукт потребительского кредитного рейтинга, разработанный кредитными бюро Equifax, Experian и TransUnion в качестве альтернативы рейтингу FICO. VantageScore — это стандартная модель оценки кредитоспособности трех бюро, которая использует одинаковые критерии оценки для всех бюро и может включать информацию из всех бюро.
VantageScores варьируются от 300 до 850. VantageScore также регулярно обновляет свои модели оценки кредитов, например VantageScore 3.0 и VantageScore 4.0.
Кредитор может предпочесть использовать баллы FICO, если они хотят оценить, насколько вероятно, кто-то погасит свой долг. Но если кредитор больше заинтересован в том, сколько долга у кого-то есть и их использование кредита, они могут использовать VantageScores вместо.
FICO и VantageScore не единственные две модели кредитного скоринга там. Другие поставщики кредитных показателей предлагают кредитные оценки, которые могут показаться уникальными, но на самом деле основаны на моделях FICO или VantageScore. Например, когда вы проверка кредитную оценку TransUnion, вы фактически получаете кредитную оценку на основе модели VantageScore 3.0.
Корпорация Майкрософт использует VantageScore (3.0) в качестве системы оценки кредитов в Defender для частных лиц. VantageScore (3.0), отображаемый в Defender для физических лиц, представляет собой один рейтинг бюро, предоставленный Experian. Кредитная оценка Microsoft Defender отображения может отличаться от того, что вы видите в других приложениях. Это, скорее всего, связано с другой моделью оценки или оценкой, вычисляемой с помощью нескольких бюро.
Где можно просмотреть свой кредитный рейтинг в Microsoft Defender?
В приложении есть два main места, где можно просмотреть последнюю кредитную оценку, плитку панели мониторинга кредитов (если она включена) и страницу сведений о кредитном мониторинге.
-
Ваш кредитный рейтинг и рейтинг кредитного рейтинга отображаются на плитке мониторинга кредитов по умолчанию (вы можете отключить это, перейдя в параметры, выбрав Мониторинг кражи удостоверений и отключив параметр Показать мой кредитный балл на панели мониторинга), и всегда будет отображаться последняя оценка.
-
На странице сведений об удостоверении также будет отображаться оценка и оценка, как на плитке панели мониторинга, но в качестве дополнительных сведений также будет отображаться разностная оценка по сравнению с предыдущей оценкой.
Как часто мой кредитный рейтинг обновляется в Microsoft Defender?
Ваш кредитный рейтинг и рейтинг кредитоспособности обновляются автоматически ежемесячно, начиная со дня первой включения службы.
Что такое кредитный отчет?
Кредитный отчет — это 7-летний исторический отчет обо всех ваших кредитных действиях, включая счета, состояние счета и платежи, запросы, решения, сведения о занятости и домашние адреса. Вместе с кредитным рейтингом (который основан на отчете) это помогает кредиторам и кредиторам оценить ваш кредитный риск, который они используют для установления кредитных ставок и кредитных ставок.
Кредитные отчеты также являются очень полезным инструментом для потребителей, которые хотят следить за своей финансовой деятельностью и играют важную роль в том, чтобы люди могли обнаружить вредоносные действия.
Где можно просмотреть свой кредитный отчет в Microsoft Defender?
Чтобы получить сведения о кредитном отчете, откройте мониторинг кредитов на плитке панели мониторинга и нажмите кнопку Просмотреть отчет. В этом разделе страницы сведений о мониторинге кредитов также содержится сводка отчета, в которой отображается количество счетов, кредитных запросов и общедоступных записей в текущем кредитном отчете, а также дата создания текущего кредитного отчета и время его доступности.
Как часто обновляется мой кредитный отчет?
Кредитные отчеты обновляются в том же цикле, что и кредитные баллы: ежемесячно, начиная с даты первого включения службы.
Как работает кредитный мониторинг в Microsoft Defender?
Корпорация Майкрософт сотрудничает с Experian, чтобы предоставлять своим конечным пользователям службы мониторинга кредитов. Experian предоставляет кредитные оповещения, кредитный рейтинг и кредитный отчет, которые отображаются в этой службе.
Как хранятся мои данные и у кого есть к ним доступ?
Experian хранит данные, необходимые для получения кредитных отчетов, оценок и оповещений о своей службе, используя стандартное отраслевое шифрование, а также использует шифрование (TLS 1.2) для любых данных, передаваемых между компьютером и службой.
Корпорация Майкрософт не видит и не хранит какие-либо идентифицируемые данные, связанные с вами или использованием этой службы, и не предоставляет ваши данные третьим лицам. Аналогичным образом Experian не предоставляет доступ к вашим данным, не продает и не предоставляет другим образом доступ к вашим данным.
Разделы справки использовать кредитный мониторинг в Microsoft Defender?
Чтобы использовать мониторинг кредитов в Microsoft Defender, необходимо иметь учетную запись Майкрософт и подписку Microsoft 365. Во время настройки вам также потребуется указать адрес электронной почты, имя, домашний адрес, дату рождения и номер социального страхования для проверки личности и доступа к кредитным отчетам.
Чтобы запустить процесс настройки мониторинга кредитов, перейдите на панель мониторинга Microsoft Defender и обратитесь к элементу Начало работы на плитке Мониторинг краж удостоверений (если вы никогда не настроили мониторинг краж удостоверений ранее) или плитку "Мониторинг кредитоспособности" (если вы настроили мониторинг краж удостоверений в прошлом). После этого следуйте инструкциям на экране и обязательно прочтите и примите дополнительные условия обслуживания, чтобы продолжить настройку.
После завершения процесса настройки вы увидите диалоговое окно с текущим кредитным рейтингом и приглашением открыть кредитный файл. Если вы решите завершить процесс настройки, вы вернеесь на панель мониторинга Microsoft Defender, где вы не увидите, что плитка мониторинга кредитов (а также плитка мониторинга темного веб-сайта, если вы не настроили мониторинг краж удостоверений ранее) активна.
Подробнее
Начало работы с мониторингом кражи удостоверений в Microsoft Defender
