Spravovanie osobných financií môže byť náročné – najmä ak sa pokúšate naplánovať si platby a úspory. Excelové vzorce a šablóny na tvorbu rozpočtu vám pomôžu vypočítať budúcu hodnotu dlhov a investícií, vďaka čomu jednoduchšie zistíte, ako dlho bude trvať dosiahnutie vašich cieľov. Môžete používať nasledujúce funkcie:
-
Funkcia PMT vypočíta splátku pôžičky pri konštantných platbách a konštantnej úrokovej sadzbe.
-
Funkcia NPER vypočíta počet úročených období pre investíciu pri pravidelných konštantných platbách a konštantnej úrokovej sadzbe.
-
Funkcia PV vráti súčasnú hodnotu investície. Súčasná hodnota je celková súčasná hodnota série budúcich platieb.
-
Funkcia FV vypočíta budúcu hodnotu investície pri pravidelných a konštantných platbách a konštantnej úrokovej sadzbe.
Výpočet mesačných splátok potrebných na splatenie dlhu na kreditnej karte
Predpokladajme, že nesplatený zostatok na karte je 5 400 € pri ročnej úrokovej sadzbe 17 %. Počas splácania dlhu sa karta nebude používať na ďalšie nakupovanie.
Pri použití funkcie PMT(úrok;počet_období;súčasná_hodnota)
=PMT(17%/12;2*12;5400)
je výsledkom mesačná splátka vo výške 266,99 € potrebná na splatenie dlhu o dva roky.
-
Argumentom úroku je úroková sadzba na celé obdobie pôžičky. V tomto vzorci je ročná úroková sadzba 17 % vydelená počtom mesiacov v roku, teda číslom 12.
-
Argument počet_období s hodnotou 2*12 predstavuje celkový počet úročených období pôžičky.
-
Argument súčasná_hodnota je 5 400.
Výpočet mesačných splátok hypotéky
Predstavte si, že máte hypotéku na dom v hodnote 180 000 € pri úroku 5 % na 30 rokov.
Pri použití funkcie PMT(úrok;počet_období;súčasná_hodnota)
=PMT(5%/12;30*12;180000)
je výsledkom mesačná splátka 966,28 € (bez poistenia a daní).
-
Argumentom úroku je hodnota 5 % vydelená 12 mesiacmi v roku.
-
Argument počet_období je 30*12 v prípade hypotéky na 30 rokov s 12 mesačnými splátkami každý rok.
-
Argument súčasná_hodnota je 180 000 (súčasná hodnota pôžičky).
Výpočet mesačných úspor na vysnívanú dovolenku
Predstavte si, že si chcete nasporiť na dovolenku o tri roky, ktorá bude stáť 8 500 €. Ročná úroková sadzba na sporiacom účte je 1,5 %.
Pri použití funkcie PMT(úrok;počet_období;súčasná_hodnota;budúca hodnota)
=PMT(1,5%/12;3*12;0;8500)
by na nasporenie 8 500 € o tri roky bolo potrebné usporiť 230,99 € každý mesiac po dobu troch rokov.
-
Argumentom úroku je hodnota 1,5 % vydelená počtom mesiacov v roku, teda číslom 12.
-
Argument počet_období je 3*12, čo predstavuje dvanásť mesačných splátok počas troch rokov.
-
Súčasná hodnota je 0, pretože na účte začínate sporiť od nuly.
-
Budúca hodnota, ktorú chcete nasporiť, je 8 500 €.
Teraz si predstavte, že si tri roky sporíte na dovolenku v hodnote 8 500 € a radi by ste vedeli, koľko musíte na účet vložiť, aby bola výška mesačných úspor 175,00 €. Funkcia PV vypočíta, akú budúcu hodnotu vám prinesie určitý počiatočný vklad.
Pri použití funkcie PV(úrok;počet_období;platba;budúca_hodnota)
=PV(1,5%/12;3*12;-175;8500)
by bol potrebný počiatočný vklad 1 969,62 € na to, aby ste mohli každý mesiac sporiť 175,00 € a o tri roky nasporili 8 500 €.
-
Argument úroku je 1,5 %/12.
-
Argument počet_období je 3*12 (alebo dvanásť mesačných splátok počas troch rokov).
-
Platba je -175 (sporili by ste 175 € mesačne).
-
Budúca hodnota je 8 500.
Výpočet dĺžky splácania osobnej pôžičky
Predstavte si, že máte osobnú pôžičku vo výške 2 500 € a zaviazali ste sa splácať 150 € mesačne pri ročnom úroku 3 %.
Pri použití funkcie NPER(úrok;platba;súčasná_hodnota)
=NPER(3%/12;-150;2500)
by ste pôžičku splatili o 17 mesiacov a niekoľko dní.
-
Argument úroku je 3 %/12 mesačných splátok za rok.
-
Argument platba je -150.
-
Argument súčasná_hodnota je 2 500.
Výpočet akontácie
Povedzme, že by ste si chceli kúpiť 19.000 dolárov auto za 2,9% úrokovú sadzbu počas troch rokov. Chcete si ponechať mesačné platby vo výške 350 EUR mesačne, takže je potrebné zistiť akontácie. V tomto vzorci je výsledkom funkcie PV čiastka pôžičky, ktorá sa potom odpočíta od nákupnej ceny, aby sa dostala k zálohe.
Pri použití funkcie PV(úrok;počet_období;platba)
=19000-PV(2,9%/12;3*12;-350)
je požadovaná akontácia 6 946,48 €.
-
Vo vzorci je ako prvá uvedená nákupná cena 19 000 €. Výsledok funkcie PV sa odpočíta od nákupnej ceny.
-
Argument úroku je hodnota 2,9 % vydelená 12.
-
Argument počet_období je 3*12 (alebo dvanásť mesačných splátok počas troch rokov).
-
Platba je -350 (platili by ste 350 € mesačne).
Výpočet úspor za isté obdobie
Predstavte si, že na účte máte 500 €. Koľko budete mať o 10 mesiacov, ak budete každý mesiac vkladať 200 € pri úroku 1,5 %?
Pri použití funkcie PV(úrok;počet_období;platba;súčasná_hodnota)
=FV(1,5%/12;10;-200;-500)
nasporíte o 10 mesiacov 2 517,57 €.
-
Argument úroku je 1,5 %/12.
-
Argument počet_období je 10 (počet mesiacov).
-
Argument platba je -200.
-
Argument súčasná_hodnota je -500.
