Čo je kreditné skóre?
Kreditné skóre je predpoveď vášho úverového správania, ako je napríklad pravdepodobnosť, že budete splácať úver späť včas, na základe informácií z vašich úverových správ. Kreditné skóre je trojciferný ukazovateľ toho, ako dobre spravujete svoje financie. Čím vyššie skóre, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete mať schválený pre úvery a pre lepšie sadzby.
Medzi faktory, ktoré sa používajú na výpočet kreditného skóre, patria história splácania, typy úverov, dĺžka histórie úverov, využitie dlhu a to, či ste požiadali o nové účty. Kreditné skóre hrá kľúčovú úlohu v rozhodnutí veriteľa ponúknuť úver a za akých podmienok.
Existujú tri hlavné úverové úrady v USA: Zass, Experian a TransUnion. Toto trio dominuje na trhu zberu, analýzy a vyplácania informácií o spotrebiteľoch na úverových trhoch. Kreditné skóre sú generované týmito úradmi na základe informácií, ktoré sú zahrnuté v úverových správ.
Rôzne typy kreditných skóre
Väčšina typov úverových skóre spadá pod dva hlavné modely bodovania: FICO a VantageScore.
Model FICO
Fico úverové skóre model bol vytvorený fair Isaac Corp a používa finančné inštitúcie. FICO vytvára jeden úrad-špecifické skóre pre každú z troch úverových kancelárií, len s použitím informácií z tohto úradu. V dôsledku toho, FICO je vlastne tri skóre, nie jeden, a môžu sa mierne líšiť, pretože každý úrad má rôzne metódy výpočtu.
Skóre FICO sa pohybuje od 300 do 850. FICO Skóre je najobľúbenejšie kreditné skóre. FICO pravidelne aktualizuje svoje modely úverového bodovania, ako napríklad FICO Score 8, FICO Score 9 a FICO Score 10.
Model VantageScore
VantageScore je spotrebiteľský ratingový produkt vyvinutý úverovými úradmi Mpeg, Experian a TransUnion ako alternatíva k FICO Score. VantageScore je tri-kancelária štandardné úverové bodovanie model, ktorý používa rovnaké kritériá bodovania pre všetky úrady a môže zahŕňať informácie zo všetkých úradov.
VantageScores sa pohybuje od 300 do 850. VantageScore tiež pravidelne aktualizuje svoje modely úverového skóre, napríklad VantageScore 3.0 a VantageScore 4.0.
Veriteľ by mohol radšej používať FICO skóre, ak chcú posúdiť, ako pravdepodobné, že niekto je splatiť svoj dlh. Ale ak veriteľ je väčší záujem o to, koľko dlhu niekto má a ich využitie úverov, môžu používať VantageScores miesto.
FICO a VantageScore nie sú jedinými dvoma modelmi úverového bodovania tam vonku. Iní poskytovatelia úverových skóre ponúkajú kreditné skóre, ktoré by mohlo znieť jedinečne, ale v skutočnosti sú založené na modeloch FICO alebo VantageScore. Pri kontrole vášho transunion kreditné skóre, napríklad, ste vlastne dostať kreditné skóre na základe modelu VantageScore 3.0.
Systém hodnotenia kreditu používaný spoločnosťou Microsoft
Spoločnosť Microsoft používa VantageScore (3.0) ako svoj systém hodnotenia kreditu v programe Defender for Individuals. VantageScore (3,0) zobrazené v Defender pre jednotlivcov je jeden úrad skóre poskytované Experian. Kreditné skóre, Microsoft Defender sa zobrazuje, sa môže líšiť od toho, čo vidíte v iných aplikáciách. Je to pravdepodobne spôsobené iným modelom bodovania alebo skóre vypočítavaným pomocou viacerých kancelárií.
Vaše kreditné skóre a hodnotenie kreditného skóre sa obnovujú automaticky mesačne od dňa, kedy bola služba prvýkrát povolená.
