การใช้สูตร Excel เพื่อคำนวณการชำระเงินและเงินออม

การจัดการการเงินส่วนบุคคลอาจเป็นเรื่องท้าทาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพยายามวางแผนการชําระเงินและเงินออมของคุณ สูตร Excel และ เทมเพลตการจัดทํางบประมาณ สามารถช่วยให้คุณคํานวณมูลค่าในอนาคตของหนี้สินและการลงทุนของคุณ ซึ่งทําให้ง่ายต่อการคํานวณระยะเวลาที่คุณจะบรรลุเป้าหมาย ใช้ฟังก์ชันต่อไปนี้:

• PMT จะคำนวณการชำระเงินสำหรับเงินกู้ตามการชำระเงินคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่

• NPER จะคำนวณจำนวนงวดการชำระเงินสำหรับการลงทุนตามงวดการชำระเงินคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่

• PV ส่งกลับมูลค่าปัจจุบันของการลงทุน มูลค่าปัจจุบันคือจํานวนเงินทั้งหมดที่มูลค่าของการชําระเงินในอนาคตทั้งหมดแล้วในตอนนี้

• FV จะส่งกลับมูลค่าปัจจุบันของการลงทุนตามงวดการชำระเงินคงที่และอัตราดอกเบี้ยคงที่

คำนวณการชำระเงินรายเดือนเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิต

สมมติว่ายอดดุลที่ครบกําหนดคือ $5,400 ที่อัตราดอกเบี้ยรายปี 17% ไม่มีสิ่งใดถูกซื้อบนบัตรในขณะที่มีการชําระหนี้

การใช้ฟังก์ชัน PMT(rate,NPER,PV)

=PMT(17%/12,2*12,5400)

ผลลัพธ์คือ การชำระเงินรายเดือน $266.99 เพื่อชำระหนี้ในสองปี

• อาร์กิวเมนต์ Rate คืออัตราดอกเบี้ยต่องวดสําหรับเงินกู้ ตัวอย่างเช่น ในสูตรนี้ อัตราดอกเบี้ยรายปี 17% จะถูกหารด้วย 12 ซึ่งเป็นจํานวนเดือนในหนึ่งปี

• อาร์กิวเมนต์ NPER ของ 2*12 คือจำนวนงวดทั้งหมดของการชำระเงินสำหรับเงินกู้

• อาร์กิวเมนต์ PV หรือมูลค่าปัจจุบันคือ 5400

คำนวณการชำระเงินการจำนองรายเดือน

สมมติว่าบ้านราคา $180,000 ที่มีดอกเบี้ย 5% พร้อมการจำนอง 30 ปี

การใช้ฟังก์ชัน PMT(rate,NPER,PV)

=PMT(5%/12,30*12,180000)

ผลลัพธ์คือ การชำระเงินรายเดือน (ไม่รวมประกันภัยและภาษี) $966.28

• อาร์กิวเมนต์ Rate คือ 5% หารด้วย 12 เดือนในหนึ่งปี

• อาร์กิวเมนต์ NPER คือ 30*12 สำหรับการจำนอง 30 ปีโดยมีการชำระเงินรายเดือน 12 ครั้งในแต่ละปี

• อาร์กิวเมนต์ PV คือ 180000 (มูลค่าปัจจุบันของเงินกู้)

ค้นหาวิธีออมเงินในแต่ละเดือนสำหรับวันหยุดพักผ่อนในฝัน

คุณต้องการออมเงินสําหรับวันหยุดพักผ่อนสามปีนับจากนี้ซึ่งจะมีค่าใช้จ่าย $ 8,500 อัตราดอกเบี้ยเงินออมต่อปีอยู่ที่ 1.5%

การใช้ฟังก์ชัน PMT(rate,NPER,PV,FV)

=PMT(1.5%/12,3*12,0,8500)

เพื่อออมเงิน $8,500 ในสามปีจะต้องออมเงิน $230.99 ในแต่ละเดือนเป็นเวลาสามปี

• อาร์กิวเมนต์ Rate คือ 1.5% หารด้วย 12 ซึ่งเป็นจำนวนเดือนในหนึ่งปี

• อาร์กิวเมนต์ NPER คือ 3*12 สำหรับการชำระเงินรายเดือนสิบสองครั้งเป็นเวลาสามปี

• PV (มูลค่าปัจจุบัน) คือ 0 เนื่องจากบัญชีเริ่มจากศูนย์

• FV (มูลค่าในอนาคต) ที่คุณต้องการออมคือ $8,500

ตอนนี้สมมติว่าคุณกําลังออมเงินสําหรับวันหยุดพักผ่อน $ 8,500 ในช่วงสามปีและสงสัยว่าคุณจะต้องฝากเงินในบัญชีของคุณเพื่อประหยัดรายเดือนที่ $ 175.00 ต่อเดือน ฟังก์ชัน PV จะคํานวณจํานวนเงินฝากเริ่มต้นที่จะให้ผลตอบแทนในอนาคต

การใช้ฟังก์ชัน PV(rate,NPER,PMT,FV)

=PV(1.5%/12,3*12,-175,8500)

จำเป็นต้องมีเงินฝากเริ่มต้น $1,969.62 เพื่อที่จะสามารถชำระเงิน $175.00 ต่อเดือน และสิ้นสุดด้วย $8500 ภายในสามปี

• อาร์กิวเมนต์ Rate คือ 1.5%/12

• อาร์กิวเมนต์ NPER คือ 3*12 (หรือการชำระเงินรายเดือนสิบสองครั้งสำหรับสามปี)

• PMT คือ -175 (คุณจะต้องชำระเงิน $175 ต่อเดือน)

• FV (มูลค่าในอนาคต) คือ 8500

คำนวณระยะเวลาในการชำระเงินกู้ส่วนบุคคล

สมมติว่าคุณมีเงินกู้ส่วนบุคคล $2,500 และยินยอมที่จะชำระเงิน $150 ต่อเดือนที่อัตราดอกเบี้ยรายปี 3%

การใช้ฟังก์ชัน NPER(rate,PMT,PV)

=NPER(3%/12,-150,2500)

จะใช้เวลา 17 เดือนและบางวันในการชำระเงินกู้

• อาร์กิวเมนต์ Rate คือ 3%/12 การชำระเงินรายเดือนต่อปี

• อาร์กิวเมนต์ PMT คือ -150

• อาร์กิวเมนต์ PV (มูลค่าปัจจุบัน) คือ 2500

คำนวณการชำระเงินดาวน์

สมมติว่าคุณต้องการซื้อรถราคา $19,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 2.9% ในช่วงสามปี คุณต้องการเก็บการชําระเงินรายเดือนไว้ที่ $350 ต่อเดือน ดังนั้นคุณต้องหาวิธีชําระเงินดาวน์ ในสูตรนี้ ผลลัพธ์ของฟังก์ชัน PV คือจํานวนเงินกู้ ซึ่งจะถูกลบออกจากราคาซื้อเพื่อรับเงินดาวน์

การใช้ฟังก์ชัน PV(rate,NPER,PMT)

=19000-PV(2.9%/12, 3*12,-350)

การชำระเงินดาวน์ที่จำเป็นคือ $6,946.48

• ราคาซื้อ $19,000 จะแสดงเป็นรายการแรกในสูตร ผลลัพธ์ของฟังก์ชัน PV จะถูกลบออกจากราคาซื้อ

• อาร์กิวเมนต์ Rate คือ 2.9% หารด้วย 12

• อาร์กิวเมนต์ NPER คือ 3*12 (หรือการชำระเงินรายเดือนสิบสองครั้งในช่วงสามปี)

• PMT คือ -350 (คุณจะชำระเงิน $350 ต่อเดือน)

ดูจำนวนเงินออมของคุณที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เริ่มจาก $500 ในบัญชีของคุณ คุณจะมีเงินเท่าไหร่ใน 10 เดือนถ้าคุณฝาก $200 ต่อเดือนที่อัตราดอกเบี้ย 1.5%

การใช้ฟังก์ชัน FV(rate,NPER,PMT,PV)

=FV(1.5%/12,10,-200,-500)

ใน 10 เดือน คุณจะมี $2,517.57 ในเงินออม

• อาร์กิวเมนต์ Rate คือ 1.5%/12

• อาร์กิวเมนต์ NPER คือ 10 (เดือน)

• อาร์กิวเมนต์ PMT คือ -200

• อาร์กิวเมนต์ PV (มูลค่าปัจจุบัน) คือ -500