Een kredietbevriezing (ook wel een "beveiligingsbevriezing" genoemd) helpt u te beschermen tegen identiteitsdiefstal en financiële fraude. In dit artikel leggen we kort uit wat het is, waarom je er een wilt plaatsen en hoe je dat kunt doen.
Opmerking
De informatie in dit artikel is van toepassing op de Verenigde Staten. Wetten en procedures in andere landen of regio's zijn mogelijk niet hetzelfde.
Wat is een kredietbevriezing?
Wanneer u een nieuwe kredietrekening gaat openen (zoals voor een nieuwe creditcard, autolening of andere kredietrekening), is een van de eerste dingen die de kredietverstrekker gaat doen, uw kredietrapport controleren bij een of meer van de nationale kredietbureaus. Dat kredietrapport vertelt hen uw kredietgeschiedenis en helpt hen te beslissen of ze het nieuwe account accepteren of weigeren.
Een kredietbevriezing vertelt het kredietbureau dat uw kredietrapport is vergrendeld - als iemand uw kredietrapport opvraagt om een nieuwe rekening te openen, zal het bureau het niet verstrekken. Dat maakt het voor iedereen - ook voor u - buitengewoon moeilijk om een nieuwe kredietrekening op uw naam te openen terwijl de bevriezing van kracht is.
Belangrijk
Er zijn een paar uitzonderingen op de bevriezing; organisaties die uw kredietrapport onder bepaalde omstandigheden nog steeds kunnen inzien. Dit zijn onder andere:
- Bedrijven die u een kopie van uw kredietrapport verstrekken zodat u deze kunt controleren
- Federale, staats- en lokale overheidsinstanties (inclusief rechtbanken)
- Bedrijven die de informatie gebruiken voor antecedentenonderzoek of identiteitsverificatie, zoals verzekeringen, werk of huisvesting
- Bedrijven die al een openstaande rekening bij u hebben, inclusief incassobureaus die een schuld innen die u verschuldigd zou zijn
- Bedrijven die u vooraf goedgekeurde krediet- of verzekeringsaanbiedingen willen doen (er is een aparte manier om u hiervoor af te melden)
Hoewel het bevriezen van je tegoed het erg moeilijk maakt voor mensen om nieuwe rekeningen op jouw naam te openen, heeft dit geen invloed op bestaande rekeningen (legitiem of frauduleus) die mogelijk zijn geopend toen je tegoed niet was geblokkeerd.
Net zoals u uw tegoed kunt bevriezen, kunt u de blokkering van uw tegoed ook opheffen als u een legitieme nieuwe rekening moet openen.
Waarom zou u uw tegoed willen bevriezen?
Als er frauduleuze of verdachte rekeningen op uw naam worden geopend, is het waarschijnlijk een verstandige zet om uw tegoed te bevriezen om te voorkomen dat er extra rekeningen worden geopend.
Sommige mensen zullen een bevriezing plaatsen voor het geval dat. Sinds 2018 is het gratis om uw tegoed te bevriezen of te deblokkeren, dus als u niet van plan bent om binnenkort nieuwe kredietrekeningen te openen, kan het een goed idee zijn om uw tegoed als extra voorzorgsmaatregel te bevriezen.
Tip
Het is de Amerikaanse federale wet, uitgevaardigd in 2018, die zegt dat het bevriezen en deblokkeren van uw tegoed gratis moet zijn. Als iemand u ervoor probeert te betalen, proberen ze u waarschijnlijk een "kredietvergrendeling" te laten doen, wat een premiumservice is die vergelijkbaar is met, maar niet hetzelfde is als, een kredietbevriezing, die veel bureaus aanbieden.
Het bevriezen van uw kredietwaardigheid heeft geen invloed op uw kredietscore.
Hoe bevries je je tegoed?
Om uw tegoed te bevriezen, moet u contact opnemen met de kredietbureaus om de bevriezing aan te vragen. Het is belangrijk om te weten dat er DRIE nationale kredietbureaus in de Verenigde Staten zijn en dat u bij elk van hen een bevriezing moet plaatsen.
Je vindt de instructies op deze pagina's:
Er zijn geen kosten verbonden aan het bevriezen (of deblokkeren) van uw tegoed bij een van deze agentschappen.
Hoe bevries je het krediet van je kind?
Identiteitsdieven gaan soms graag achter de identiteit van kinderen aan. Ze hebben nog zelden negatieve cijfers op hun krediet, en - het belangrijkste - de meeste mensen denken er niet aan om de kredietrapporten van hun kinderen te controleren omdat ze ervan uitgaan dat hun kind geen activiteit zou hebben. Dat betekent dat de dief minder snel wordt gedetecteerd met de identiteit van een kind. In feite wordt bij veel kinderen de identiteit gecompromitteerd vóór de leeftijd van 18 jaar, vaak zonder dat iemand het merkt.
Het bevriezen van het krediet van uw kind is heel logisch, de kans is klein dat uw kind een huis of auto financiert of zijn eigen creditcards opent.
Het bevriezen van het tegoed van uw kind is in wezen hetzelfde proces als het bevriezen van uw eigen krediet. U moet naar elk van de drie nationale kredietbureaus gaan (zie hierboven) en hun stappen volgen. Het verschil is dat u het burgerservicenummer en andere informatie van uw kind moet opgeven en dat u moet bewijzen dat u hun wettelijke voogd bent en dus hun krediet mag bevriezen.
Hoe heft u de blokkering van uw tegoed op?
Het deblokkeren van uw tegoed werkt ongeveer hetzelfde als bevriezen, alleen omgekeerd. U moet zich aanmelden bij elk van de nationale kredietbureaus en vragen om opheffing van de blokkering van uw tegoed.
Net als bij het bevriezen van uw krediet, vereist de federale wet dat de agentschappen uw krediet gratis deblokkeren. De wet vereist ook dat het niet meer dan 1 uur mag duren voordat een verzoek tot blokkering van kracht wordt nadat u het online hebt aangevraagd.