Wat is kredietbewaking?
Microsoft Defender voor personen omvat kredietbewaking, waarmee uw tegoedbestand actief wordt bijgehouden voor nieuwe gebeurtenissen, zoals nieuwe accounts, vragen of negatieve items die uw krediet en reputatie kunnen schaden. Het helpt uw identiteit en financiën te beschermen door u onmiddellijk op de hoogte te stellen van dergelijke gebeurtenissen, en te beschermen tegen identiteitsdiefstal en fraude.
Waarom moet ik kredietbewaking gebruiken?
Kredietbewaking kan u helpen identiteitsdiefstal en fraude te detecteren en te voorkomen. Dit zijn ernstige en groeiende bedreigingen die een blijvende impact hebben op de levens van het slachtoffer.
Identiteitsdiefstal treedt op wanneer iemand uw persoonlijke gegevens, zoals uw naam, burgerservicenummer, creditcardnummer of andere persoonlijke gegevens gebruikt om nieuwe accounts te openen, aankopen te doen of leningen op uw naam aan te vragen.
Fraude treedt op wanneer iemand uw bestaande accounts, zoals uw bankrekening of creditcard, gebruikt om niet-geautoriseerde transacties of opnames te doen. Zowel identiteitsdiefstal als fraude kunnen uw kredietscore, reputatie en financieel welzijn schaden.
Kredietbewaking kan u helpen deze activiteiten te herkennen en actie te ondernemen om ze te stoppen en de impact ervan te minimaliseren. Door waarschuwingen te ontvangen wanneer er wijzigingen in uw tegoedrapporten zijn, kunt u deze controleren en controleren of ze juist en geautoriseerd zijn. Als u verdachte of onjuiste informatie vindt, kunt u contact opnemen met de fraudeafdeling van de betrokken bank of kredietverstrekker, contact opnemen met onze 24/7-hersteldiensten of deze betwisten met de kredietbureaus en de betrokken crediteur.
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een voorspelling van uw kredietgedrag, zoals hoe waarschijnlijk het is dat u een lening op tijd terugbetaalt, op basis van informatie uit uw kredietrapporten. Een kredietscore is een driecijferige meting van hoe goed u uw financiën beheert. Hoe hoger de score, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor leningen en voor betere tarieven.
Factoren die worden gebruikt om uw kredietscore te berekenen, zijn onder andere terugbetalingsgeschiedenis, typen leningen, lengte van het kredietoverzicht, schuldgebruik en of u nieuwe accounts hebt aangevraagd. Een kredietscore speelt een belangrijke rol in de beslissing van een kredietverstrekker om krediet aan te bieden en voor welke voorwaarden.
Er zijn drie grote kredietbureaus in de VS: Equifax, Experian en TransUnion. Dit trio domineert de markt voor het verzamelen, analyseren en ontzorgen van informatie over consumenten op de kredietmarkten. Kredietscores worden gegenereerd door deze bureaus op basis van informatie die is opgenomen in de kredietrapporten.
Verschillende typen kredietscores
De meeste soorten kredietscores vallen onder twee belangrijke scoremodellen: FICO en VantageScore.
Het FICO credit score model is gemaakt door de Fair Isaac Corp. en wordt gebruikt door financiële instellingen. FICO maakt één bureauspecifieke score voor elk van de drie kredietbureaus, waarbij alleen informatie van dat bureau wordt gebruikt. Als gevolg hiervan is de FICO in feite drie scores, niet één, en kunnen ze enigszins variëren omdat elk bureau verschillende berekeningsmethoden heeft.
FICO-scores variëren van 300 tot 850. FICO-score is de populairste kredietscore. FICO werkt regelmatig de modellen voor kredietscores bij, zoals FICO-score 8, FICO-score 9 en FICO-score 10.
VantageScore is een kredietbeoordelingsproduct voor consumenten dat is ontwikkeld door de kredietbureaus Equifax, Experian en TransUnion als alternatief voor de FICO-score. Een VantageScore is een tri-bureau standaard kredietscoremodel dat dezelfde scorecriteria voor alle bureaus gebruikt en informatie van alle bureaus kan bevatten.
VantageScores variëren van 300 tot 850. VantageScore werkt ook regelmatig de modellen voor kredietscores bij, bijvoorbeeld VantageScore 3.0 en VantageScore 4.0.
Een kredietverlener gebruikt mogelijk liever FICO-scores als ze willen meten hoe waarschijnlijk het is dat iemand zijn schuld zal terugbetalen. Maar als kredietverstrekker meer geïnteresseerd is in hoeveel schuld iemand heeft en zijn kredietgebruik, kunnen ze in plaats daarvan VantageScores gebruiken.
FICO en VantageScore zijn niet de enige twee kredietscoremodellen die er zijn. Andere kredietscoreproviders bieden kredietscores die misschien uniek klinken, maar die eigenlijk zijn gebaseerd op het FICO- of VantageScore-model. Wanneer u bijvoorbeeld uw TransUnion-tegoedscore controleert, krijgt u eigenlijk een kredietscore op basis van het VantageScore 3.0-model.
Microsoft gebruikt VantageScore (3.0) als het systeem voor kredietscore in Defender for Individuals. De VantageScore (3.0) die wordt weergegeven in Defender for Individuals is een enkele bureauscore van Experian. De kredietscore Microsoft Defender weergaven kan afwijken van wat u in andere apps ziet. Dit is waarschijnlijk het gevolg van een ander scoremodel of het berekenen van de score met behulp van meerdere bureaus.
Waar kan ik mijn tegoedscore zien in Microsoft Defender?
Er zijn twee hoofdlocaties in de app waar u uw meest recente kredietscore kunt zien, de dashboardtegel voor kredietbewaking (indien ingeschakeld) en de pagina met details van kredietbewaking.
-
Uw kredietscore en kredietwaardigheidsclassificatie worden standaard weergegeven op de tegel kredietbewaking (u kunt dit uitschakelen door naar de instellingen te gaan, Bewaking van identiteitsdiefstal te selecteren en de optie Mijn tegoedscore weergeven op het dashboarduit te schakelen), en u ziet altijd uw laatste score.
-
Op de pagina met identiteitsgegevens ziet u ook uw score en scorescore, zoals de dashboardtegel, maar ook de score delta van de vorige score als een extra detail.
Hoe vaak wordt mijn tegoedscore bijgewerkt in Microsoft Defender?
Uw kredietscore en kredietwaardigheidsclassificatie worden automatisch per maand vernieuwd, te beginnen vanaf de dag dat de service voor het eerst is ingeschakeld.
Wat is een kredietrapport?
Een kredietrapport is een 7-jarig historisch record van al uw kredietactiviteiten, inclusief accounts, accountstatussen en betalingen, onderzoeken, beoordelingen, arbeidsgegevens en thuisadressen. Samen met de kredietscore (die is gebaseerd op het rapport) helpt dit kredietverstrekkers en crediteuren om uw kredietrisico te beoordelen, dat ze gebruiken om geschiktheids- en kredietpercentages vast te stellen.
Kredietrapporten zijn ook een zeer nuttig hulpmiddel voor consumenten die hun financiële activiteiten in de gaten willen houden en helpen mensen kwaadwillende activiteiten te herkennen.
Waar kan ik mijn tegoedrapport zien in Microsoft Defender?
U kunt de details van uw kredietrapport ophalen door kredietbewaking te openen op de dashboardtegel en de knop Rapport weergeven te selecteren. Deze sectie van de pagina met details van uw kredietbewaking bevat ook een samenvatting van het rapport door het aantal accounts, kredietvragen en openbare records weer te geven dat momenteel in uw kredietrapport staat, evenals de datum waarop het huidige kredietrapport is gegenereerd en wanneer het volgende kredietrapport beschikbaar is.
Hoe vaak wordt mijn kredietrapport bijgewerkt?
Kredietrapporten worden bijgewerkt in dezelfde cyclus als kredietscores: maandelijks, te beginnen vanaf de datum waarop de service voor het eerst is ingeschakeld.
Hoe werkt kredietbewaking in Microsoft Defender?
Microsoft werkt samen met Experian om kredietbewakingsservices te bieden aan hun eindgebruikers. Experian biedt de kredietwaarschuwingen, de kredietscore en het kredietrapport dat u in deze service ziet.
Hoe worden mijn gegevens opgeslagen en wie heeft er toegang toe?
Experian slaat gegevens op die nodig zijn voor het ophalen van tegoedrapporten, scores en waarschuwingen voor hun service met behulp van industriestandaardversleuteling, en maakt gebruik van (TLS 1.2) versleuteling voor alle gegevens die worden overgedragen tussen uw computer en de service.
Microsoft ziet of slaat geen identificeerbare gegevens op met betrekking tot u of uw gebruik van deze service, en deelt uw gegevens ook niet met derden. Experian deelt, verkoopt of biedt geen andere toegang tot uw gegevens.
Hoe kan ik kredietbewaking gebruiken in Microsoft Defender?
Als u kredietbewaking in Microsoft Defender wilt gebruiken, hebt u een Microsoft-account en een Microsoft 365-abonnement nodig. Tijdens de installatie moet u ook uw e-mailadres, naam, thuisadres, geboortedatum en burgerservicenummer opgeven om uw identiteit te verifiëren en toegang te krijgen tot uw tegoedrapporten.
Als u het instellingsproces voor kredietbewaking wilt starten, gaat u naar uw Microsoft Defender dashboard en communiceert u met Aan de slag op de tegel Bewaking van identiteitsdiefstal (als u Bewaking van identiteitsdiefstal nog nooit eerder hebt ingesteld) of de tegel Kredietbewaking (als u Bewaking van identiteitsdiefstal in het verleden hebt ingesteld). Volg hier de instructies op het scherm en zorg ervoor dat u de aanvullende servicevoorwaarden leest en accepteert om door te gaan met de installatie.
Zodra het installatieproces is voltooid, ziet u een dialoogvenster met uw huidige kredietscore en een uitnodiging om uw tegoedbestand te openen. Als u ervoor kiest om het installatieproces in plaats daarvan te beëindigen, gaat u terug naar uw Microsoft Defender dashboard, waar u niet ziet dat de tegel kredietbewaking (evenals de tegel voor bewaking van het donkere web als u Bewaking van identiteitsdiefstal nog niet eerder had ingesteld) actief is.
Meer informatie
Aan de slag met bewaking van identiteitsdiefstal in Microsoft Defender
