Quando suas informações de crédito ou débito cartão forem vazadas, a preocupação imediata é que os ladrões possam fazer compras usando seu cartão. Na maioria dos casos, um cartão comprometido precisará ser cancelado e substituído. A boa notícia é que os bancos e as empresas de cartão de crédito estão bem cientes disso, e eles têm procedimentos fáceis para desafiar encargos suspeitos, cancelar um cartão comprometido e conseguir uma substituição cartão rapidamente.
Você pode ter cartões de crédito e cartões de débito, e cada um tem um risco diferente se eles forem roubados. A principal diferença entre eles é que as transações de cartão de crédito são cobradas para uma conta que você paga no futuro. As transações de cartão de débito são feitas diretamente da sua conta bancária.
A FCBA (Fair Credit Billing Act) protege seus direitos em relação a encargos fraudulentos em seu cartão de crédito, incluindo limitar sua responsabilidade total a não mais de US$ 50. Na prática, a maioria dos cartão empresas de crédito oferecem o que é chamado de "responsabilidade zero", o que significa que elas nem cobram os US$ 50.
A EFTA (Electronic Funds Transfer Act) protege você no que diz respeito ao seu cartão de débito, mas suas disposições não são tão brandas. No EFTA, sua responsabilidade pode ser limitada a um máximo de US$ 50, mas somente se você relatar seu cartão como perdido ou roubado dentro de dois dias úteis. Depois disso, você pode ser responsável por até $500 das acusações fraudulentas.
Importante: Para cartões de crédito e débito se você não contestar os encargos dentro de 60 dias, não há nenhuma proteção legal contra a responsabilidade, e cabe ao seu banco ou ao emissor cartão de crédito se eles insistirão que você pague os encargos.
É quase sempre mais seguro usar um cartão de crédito do que um cartão de débito.
Primeira etapa – Verificar se há transações suspeitas
Queremos marcar rapidamente por transações suspeitas por dois motivos:
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Para ver se o cartão já foi usado por outra pessoa
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Se ele tiver sido usado, para desafiar essas transações para que não tenhamos que pagar por elas nós mesmos.
Importante: De acordo com a lei americana, você deve relatar qualquer transação fraudulenta prontamente para ser protegido de ter que pagar parte ou todo o saldo.
Para marcar sua conta
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Entre em sua conta com o aplicativo oficial em seu dispositivo, usando um favorito salvo em seu navegador ou fazendo uma pesquisa na Internet para seu site oficial. Nunca entre por meio de um link em um email, mensagem de texto ou anúncio; esses são truques comuns que os invasores usam para tentar roubar seu nome de usuário e senha.
Dica: Instruções em papel podem ser úteis, mas verificar sua conta online mostrará as transações mais recentes que podem não aparecer em uma instrução em papel ainda.
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Veja a lista de transações recentes. Idealmente, você vai querer voltar pelo menos até a data conhecida da violação. Anote qualquer um que você não reconheça.
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Não ignore transações muito pequenas. Ladrões geralmente cobram uma pequena quantia , como US $ 1 - para um cartão apenas para testar o cartão e ver se ele ainda funciona. Eles sabem que cobranças de $1 são mais propensas a passar despercebidas do que uma grande acusação. Eles podem até reverter essa cobrança de US$ 1 imediatamente, tornando menos provável que o titular do cartão legítimo reporte um problema à empresa de crédito cartão.
Depois de confirmarem que o cartão ainda funciona, no entanto, eles sabem que podem usar o cartão para transações maiores ou vender as informações cartão para outros criminosos que o farão.
Configurar um serviço de monitoramento de crédito
Você pode marcar para transações suspeitas configurando o recurso de monitoramento de roubo de identidade do Defender (que inclui monitoramento de crédito), para watch seu arquivo de crédito para qualquer atividade de crédito inesperada.
Com esse recurso, você pode exibir sua pontuação de crédito, recuperar eventos novos e históricos que afetam sua pontuação de crédito e receber notificações sempre que um novo evento ocorrer relacionado ao seu crédito.
Qualquer atividade de crédito inesperada ou desconhecida é um forte indicador de um potencial roubo de identidade. Esse recurso permite que você observe esses eventos mais cedo e tome uma ação corretiva mais rapidamente.
Depois que uma atividade suspeita é detectada, você também pode usar a carteira perdida e o serviço de restauração para ajudá-lo a tomar medidas. O recurso de recuperação e carteira perdida está disponível apenas para assinantes de monitoramento de roubo de identidade.
Para obter informações sobre como configurar o monitoramento de roubo de identidade, consulte Introdução ao monitoramento de roubo de identidade em Microsoft Defender.
Desafiar quaisquer transações incorretas
Se você encontrar transações fraudulentas, a maioria dos créditos cartão empresas e bancos têm uma maneira de iniciar uma disputa ali mesmo na sua conta online. De acordo com a lei americana, se você relatar as transações fraudulentas dentro de 60 dias, você terá pouca, se houver, responsabilidade de pagar por elas.
Segunda etapa – Solicitar um novo cartão
Mesmo que você não encontre transações suspeitas, o fato de que o número do seu cartão está lá fora torna o risco de transações fraudulentas maior do que o normal. É uma boa idéia solicitar um novo cartão de sua empresa de cartão de crédito para que eles possam cancelar o cartão antigo e garantir que os criminosos não possam tirar vantagem. A maioria das empresas de crédito cartão estão ansiosas para limitar fraudes futuras e estão felizes em emitir uma nova cartão se a sua antiga tiver sido comprometida.
Dica: Lembre-se de atualizar todas as contas que possam usar o cartão comprometido para pagamentos automáticos.
Dicas para proteger seu cartão
Aqui estão algumas coisas fáceis que você pode fazer para reduzir as chances de seu cartão ser roubado ou usado fraudulentamente.
Usar um cartão de crédito virtual
Usando seu cartão online? Veja se sua empresa de cartão de crédito oferece cartões virtuais que você pode usar. A maioria deles oferece esse serviço agora sem custo.
A maneira como isso geralmente funciona é que você instala uma extensão de navegador de sua empresa de cartão de crédito e, quando precisar pagar por algo online, a extensão do navegador criará um número de cartão de crédito personalizado apenas para pagar esse fornecedor. Ele é cobrado pelo seu cartão, como de costume, mas você não precisa revelar o número que está em sua cartão física.
O benefício disso é que o número de cartão virtual obtido só pode ser usado nesse fornecedor. Mesmo que um ladrão de alguma forma conseguiu obter essas informações, eles não seriam capazes de usá-la para comprar bens ou serviços em qualquer outro lugar.
Além disso, muitas empresas de cartão de crédito permitem especificar um intervalo de tempo ou uma série de transações, após as quais esse número virtual expira. Por exemplo, você pode decidir que o cartão virtual só será bom para esta semana... se alguém tentar usá-lo no mesmo varejista na próxima semana, a transação será negada e sua conta permanecerá segura.
Normalmente, você pode obter quantos números virtuais precisar.
Pague com seu telefone em vez de seu cartão físico
Precisa pagar algo pessoalmente em uma loja ou restaurante? Use um aplicativo móvel como o Google Pay ou o Apple Pay. Aplicativos de pagamento como esses permitem adicionar seus vários cartões de crédito a eles. Quando for hora de pagar, basta tocar no seu telefone ou smartwatch no dispositivo de pagamento do varejista e seu dispositivo transmite com segurança as informações de pagamento e conclui a transação.
Aplicativos de pagamento móveis como esse podem ser mais seguros do que inserir suas cartão físicas, especialmente se você tiver que entregar seu cartão a outra pessoa e deixá-lo fora de sua vista, mesmo por apenas alguns segundos.
Inscrever-se para alertas
A maioria dos bancos e cartão empresas de crédito permitirá que você configure alertas que notifiquem você - geralmente por email ou mensagem de texto - se uma transação ocorrer em sua conta. Você pode especificar um valor mínimo se não quiser ser notificado toda vez que comprar um café, mas quiser ser notificado se alguém comprar uma TV em sua conta.
Este pode ser um bom sistema de aviso antecipado para ajudá-lo a detectar possíveis fraudes antecipadamente e cortá-la antes que ela cause problemas maiores.
