Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là kết quả dự đoán về hành vi tín dụng của quý vị, chẳng hạn như khả năng quý vị trả nợ đúng hạn, dựa trên thông tin từ các báo cáo tín dụng của quý vị. Điểm tín dụng là số đo ba chữ số về mức độ quản lý tài chính của bạn. Điểm số càng cao, bạn càng có nhiều khả năng sẽ được chấp thuận cho các khoản vay và tỷ lệ tốt hơn.
Các yếu tố được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn bao gồm lịch sử trả nợ, các loại hình cho vay, độ dài lịch sử tín dụng, mức sử dụng nợ và liệu bạn có nộp đơn cho các tài khoản mới hay không. Một điểm tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong quyết định của người cho vay để cung cấp tín dụng và những điều khoản.
Có ba phòng tín dụng chính ở Hoa Kỳ: Equifax, Experian, và TransUnion. Bộ ba này chi phối thị trường để thu thập, phân tích và giải ngân thông tin về người tiêu dùng trên thị trường tín dụng. Điểm tín dụng được tạo ra bởi các phòng ban này dựa trên thông tin được bao gồm trong báo cáo tín dụng.
Các loại điểm tín dụng khác nhau
Hầu hết các loại điểm tín dụng đều thuộc hai mô hình chấm điểm chính: FICO và VantageScore.
Mô hình FICO
Mô hình điểm tín dụng FICO được tạo ra bởi Fair Isaac Corp. và được các tổ chức tài chính sử dụng. FICO tạo ra một điểm duy nhất theo phòng đặc thù cho mỗi phòng trong số ba phòng tín dụng, chỉ sử dụng thông tin từ văn phòng đó. Kết quả là, FICO thực sự là ba điểm, không phải là một, và chúng có thể khác nhau một chút vì mỗi phòng có các phương pháp tính toán khác nhau.
Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm FICO là điểm tín dụng phổ biến nhất. FICO thường xuyên cập nhật các mô hình chấm điểm tín dụng của mình như FICO Score 8, FICO Score 9 và FICO Score 10.
Mô hình VantageScore
VantageScore là một sản phẩm xếp hạng tín dụng tiêu dùng được phát triển bởi các phòng tín dụng Equifax, Experian và TransUnion như là một giải pháp thay thế cho FiCO Score. VantageScore là một mô hình chấm điểm tín dụng tiêu chuẩn ba văn phòng sử dụng cùng một tiêu chí chấm điểm cho tất cả các phòng ban và có thể bao gồm thông tin từ tất cả các phòng ban.
VantageScores nằm trong khoảng từ 300 đến 850. VantageScore cũng thường xuyên cập nhật các mô hình chấm điểm tín dụng của mình, ví dụ như VantageScore 3.0 và VantageScore 4.0.
Người cho vay có thể muốn sử dụng điểm FICO nếu họ muốn đánh giá khả năng ai đó trả nợ của mình. Nhưng nếu người cho vay quan tâm nhiều hơn đến khoản nợ mà ai đó có và sử dụng tín dụng của họ, họ có thể sử dụng VantageScores thay vào đó.
FICO và VantageScore không phải là hai mô hình chấm điểm tín dụng duy nhất hiện có. Các nhà cung cấp điểm tín dụng khác cung cấp điểm tín dụng nghe có thể nghe có tính độc đáo, nhưng thực tế dựa trên các mô hình FICO hoặc VantageScore. Ví dụ: khi bạn kiểm tra điểm tín dụng TransUnion, bạn thực sự nhận được điểm tín dụng dựa trên mô hình VantageScore 3.0.
Hệ thống chấm điểm tín dụng được Microsoft sử dụng
Microsoft sử dụng VantageScore (3.0) làm hệ thống chấm điểm tín dụng trong Bộ bảo vệ cho Cá nhân. VantageScore (3.0) được hiển thị trong Defender for Individuals là một điểm bureau duy nhất do Experian cung cấp. Điểm tín dụng mà Microsoft Defender hiển thị có thể khác với những gì bạn nhìn thấy trong các ứng dụng khác. Điều này có thể do một mô hình chấm điểm khác nhau hoặc điểm số được tính bằng cách sử dụng nhiều phòng ban.
Điểm tín dụng và xếp hạng điểm tín dụng của bạn được tự động làm mới trên cơ sở hàng tháng, bắt đầu từ ngày dịch vụ được bật lần đầu tiên.
