Giám sát tín dụng là gì?
Microsoft Defender cá nhân bao gồm giám sát tín dụng, tích cực theo dõi tệp tín dụng của bạn cho bất kỳ sự kiện mới nào, chẳng hạn như tài khoản mới, yêu cầu hoặc các mặt hàng tiêu cực có thể gây tổn hại đến tín dụng và danh tiếng của bạn. Tính năng này giúp bảo vệ danh tính và tài chính của bạn bằng cách thông báo ngay cho bạn về những lần xảy ra như vậy, bảo vệ chống lại hành vi trộm cắp danh tính và gian lận.
Tại sao tôi nên sử dụng giám sát tín dụng?
Giám sát tín dụng có thể giúp bạn phát hiện và ngăn chặn trộm cắp danh tính và gian lận, đây là mối đe dọa nghiêm trọng và ngày càng gia tăng có ảnh hưởng lâu dài đến cuộc sống của nạn nhân.
Hành vi trộm cắp danh tính xảy ra khi ai đó sử dụng thông tin cá nhân của bạn, chẳng hạn như tên, số An Sinh Xã Hội, số thẻ tín dụng hoặc các thông tin cá nhân khác để mở tài khoản mới, mua hàng hoặc áp dụng cho các khoản vay dưới tên của bạn.
Gian lận xảy ra khi ai đó sử dụng các tài khoản hiện có của bạn, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn, để thực hiện các giao dịch hoặc rút tiền trái phép. Cả trộm cắp danh tính và gian lận đều có thể làm hỏng điểm tín dụng, danh tiếng và sức khỏe tài chính của bạn.
Giám sát tín dụng có thể giúp bạn phát hiện các hoạt động này và hành động để ngăn chặn chúng và giảm thiểu tác động của chúng. Bằng cách nhận cảnh báo khi có thay đổi đối với báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể xem lại và xác minh xem chúng có chính xác và được ủy quyền hay không. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ thông tin đáng ngờ hoặc không chính xác nào, bạn có thể liên hệ với bộ phận gian lận của ngân hàng hoặc người cho vay có liên quan, liên hệ với các dịch vụ phục hồi 24/7 của chúng tôi, hoặc tranh chấp chúng với phòng tín dụng và chủ nợ có liên quan.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là kết quả dự đoán về hành vi tín dụng của quý vị, chẳng hạn như khả năng quý vị trả nợ đúng hạn, dựa trên thông tin từ các báo cáo tín dụng của quý vị. Điểm tín dụng là số đo ba chữ số về mức độ quản lý tài chính của bạn. Điểm số càng cao, bạn càng có nhiều khả năng sẽ được chấp thuận cho các khoản vay và tỷ lệ tốt hơn.
Các yếu tố được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn bao gồm lịch sử trả nợ, các loại hình cho vay, độ dài lịch sử tín dụng, mức sử dụng nợ và liệu bạn có nộp đơn cho các tài khoản mới hay không. Một điểm tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong quyết định của người cho vay để cung cấp tín dụng và những điều khoản.
Có ba phòng tín dụng chính ở Hoa Kỳ: Equifax, Experian, và TransUnion. Bộ ba này chi phối thị trường để thu thập, phân tích và giải ngân thông tin về người tiêu dùng trên thị trường tín dụng. Điểm tín dụng được tạo ra bởi các phòng ban này dựa trên thông tin được bao gồm trong báo cáo tín dụng.
Các loại điểm tín dụng khác nhau
Hầu hết các loại điểm tín dụng đều thuộc hai mô hình chấm điểm chính: FICO và VantageScore.
Mô hình điểm tín dụng FICO được tạo ra bởi Fair Isaac Corp. và được các tổ chức tài chính sử dụng. FICO tạo ra một điểm duy nhất theo phòng đặc thù cho mỗi phòng trong số ba phòng tín dụng, chỉ sử dụng thông tin từ văn phòng đó. Kết quả là, FICO thực sự là ba điểm, không phải là một, và chúng có thể khác nhau một chút vì mỗi phòng có các phương pháp tính toán khác nhau.
Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm FICO là điểm tín dụng phổ biến nhất. FICO thường xuyên cập nhật các mô hình chấm điểm tín dụng của mình như FICO Score 8, FICO Score 9 và FICO Score 10.
VantageScore là một sản phẩm xếp hạng tín dụng tiêu dùng được phát triển bởi các phòng tín dụng Equifax, Experian và TransUnion như là một giải pháp thay thế cho FiCO Score. VantageScore là một mô hình chấm điểm tín dụng tiêu chuẩn ba văn phòng sử dụng cùng một tiêu chí chấm điểm cho tất cả các phòng ban và có thể bao gồm thông tin từ tất cả các phòng ban.
VantageScores nằm trong khoảng từ 300 đến 850. VantageScore cũng thường xuyên cập nhật các mô hình chấm điểm tín dụng của mình, ví dụ như VantageScore 3.0 và VantageScore 4.0.
Người cho vay có thể muốn sử dụng điểm FICO nếu họ muốn đánh giá khả năng ai đó trả nợ của mình. Nhưng nếu người cho vay quan tâm nhiều hơn đến khoản nợ mà ai đó có và sử dụng tín dụng của họ, họ có thể sử dụng VantageScores thay vào đó.
FICO và VantageScore không phải là hai mô hình chấm điểm tín dụng duy nhất hiện có. Các nhà cung cấp điểm tín dụng khác cung cấp điểm tín dụng nghe có lẽ độc đáo nhưng thực sự dựa trên các mô hình FICO hoặc VantageScore. Ví dụ: khi bạn kiểm tra điểm tín dụng TransUnion, bạn thực sự nhận được điểm tín dụng dựa trên mô hình VantageScore 3.0.
Microsoft sử dụng VantageScore (3.0) làm hệ thống chấm điểm tín dụng trong Bộ bảo vệ cho Cá nhân. VantageScore (3.0) được hiển thị trong Defender for Individuals là một điểm bureau duy nhất do Experian cung cấp. Điểm tín dụng mà Microsoft Defender hiển thị có thể khác với những gì bạn nhìn thấy trong các ứng dụng khác. Điều này có thể do một mô hình chấm điểm khác nhau hoặc điểm số được tính bằng cách sử dụng nhiều phòng ban.
Tôi có thể xem điểm tín dụng của mình ở Microsoft Defender?
Có hai vị trí chính trong ứng dụng nơi bạn có thể xem điểm tín dụng gần đây nhất của mình, ô bảng điều khiển giám sát tín dụng (nếu được bật) và trang chi tiết giám sát tín dụng.
-
Điểm tín dụng và xếp hạng điểm tín dụng của bạn được hiển thị trên ô theo dõi tín dụng theo mặc định (bạn có thể tắt tính năng này bằng cách đi tới thiết đặt, chọn Giám sát đánh cắp danh tính và tắt tính năng Hiển thị điểm tín dụng của tôi trên ion chọn bảng điều khiển) và sẽ luôn hiển thị cho bạn điểm số mới nhất của bạn.
-
Trang chi tiết danh tính cũng sẽ hiển thị cho bạn điểm số và xếp hạng điểm số của bạn như ô bảng điều khiển, nhưng cũng bao gồm delta điểm số từ điểm trước đó như một chi tiết hơn.
Tần suất cập nhật điểm tín dụng của tôi trong Microsoft Defender?
Điểm tín dụng và xếp hạng điểm tín dụng của bạn được tự động làm mới trên cơ sở hàng tháng, bắt đầu từ ngày dịch vụ được bật lần đầu tiên.
Báo cáo tín dụng là gì?
Báo cáo tín dụng là một bản ghi lịch sử 7 năm về tất cả các hoạt động tín dụng của quý vị, bao gồm tài khoản, tình trạng tài khoản và các khoản thanh toán, yêu cầu, phán quyết, chi tiết việc làm và địa chỉ nhà riêng. Cùng với điểm tín dụng (dựa trên báo cáo) điều này giúp người cho vay và chủ nợ đánh giá rủi ro tín dụng của bạn, mà họ sử dụng để thiết lập điều kiện và tỷ lệ tín dụng.
Báo cáo tín dụng cũng là một công cụ rất hữu ích cho người tiêu dùng muốn theo dõi hoạt động tài chính của họ và là công cụ để cho phép mọi người phát hiện hoạt động độc hại.
Tôi có thể xem báo cáo tín dụng của mình ở Microsoft Defender?
Bạn có thể truy xuất chi tiết báo cáo tín dụng của mình bằng cách mở giám sát tín dụng từ ô bảng điều khiển và chọn nút Xem báo cáo. Phần này của trang chi tiết giám sát tín dụng của bạn cũng bao gồm bản tóm tắt báo cáo bằng cách hiển thị số lượng tài khoản, câu hỏi tín dụng và hồ sơ công khai hiện có trong báo cáo tín dụng của bạn, cũng như ngày tạo báo cáo tín dụng hiện tại và thời điểm báo cáo tiếp theo sẽ khả dụng.
Tần suất cập nhật báo cáo tín dụng của tôi là bao lâu?
Báo cáo tín dụng được cập nhật vào cùng chu kỳ với điểm tín dụng: hàng tháng, bắt đầu từ ngày dịch vụ được bật lần đầu tiên.
Giám sát tín dụng trong hoạt động Microsoft Defender hoạt động như thế nào?
Microsoft đã hợp tác với Experian để cung cấp các dịch vụ giám sát tín dụng cho người dùng cuối của họ. Experian cung cấp các cảnh báo tín dụng, điểm tín dụng và báo cáo tín dụng mà bạn nhìn thấy trong dịch vụ này.
Dữ liệu của tôi được lưu trữ như thế nào và ai có quyền truy nhập vào dữ liệu đó?
Experian lưu trữ dữ liệu cần thiết để truy xuất báo cáo tín dụng, điểm số và cảnh báo về dịch vụ của họ bằng cách sử dụng mã hóa tiêu chuẩn ngành và đòn bẩy mã hóa (TLS 1.2) cho bất kỳ dữ liệu nào đang truyền qua lại giữa máy của bạn và dịch vụ.
Microsoft không xem hoặc lưu trữ bất kỳ dữ liệu nhận dạng nào liên quan đến bạn hoặc việc bạn sử dụng dịch vụ này, cũng như không chia sẻ bất kỳ dữ liệu nào của bạn với các bên thứ ba. Tương tự, Experian không chia sẻ, bán hoặc cung cấp quyền truy cập vào dữ liệu của bạn.
Làm thế nào để sử dụng giám sát tín dụng Microsoft Defender?
Để sử dụng tính năng giám sát Microsoft Defender, bạn cần có tài khoản Microsoft và gói đăng ký Microsoft 365. Trong quá trình thiết lập, bạn cũng sẽ cần cung cấp địa chỉ email, tên, địa chỉ nhà, ngày sinh và số An sinh Xã hội để xác minh danh tính và truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn.
Để bắt đầu quy trình thiết lập giám sát tín dụng, dẫn hướng đến bảng điều khiển Microsoft Defender của bạn và tương tác với Bắt đầu trên ô Giám sát Đánh cắp Định danh (nếu bạn chưa bao giờ thiết lập Giám sát Trộm cắp Danh tính trước đây) hoặc ô Theo dõi Tín dụng (nếu bạn đã thiết lập Giám sát Trộm cắp Danh tính trong quá khứ). Từ đó, hãy làm theo các hướng dẫn trên màn hình và đảm bảo đọc và chấp nhận các điều khoản dịch vụ bổ sung để tiếp tục thiết lập.
Sau khi quá trình thiết lập hoàn tất, bạn sẽ thấy một hộp thoại với điểm tín dụng hiện tại của bạn và lời mời mở tệp tín dụng của bạn. Nếu bạn chọn kết thúc quy trình thiết lập thay vào đó, nó sẽ đưa bạn trở lại bảng điều khiển Microsoft Defender của bạn, nơi bạn sẽ không nhìn thấy ô theo dõi tín dụng (cũng như ô giám sát web tối nếu bạn chưa thiết lập Giám sát Đánh cắp Định danh trước đó) đang hoạt động.
Tìm hiểu thêm
Bắt đầu với việc giám sát đánh cắp định danh Microsoft Defender
