Khi thông tin thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn bị rò rỉ, mối quan tâm ngay lập tức là những kẻ trộm có thể đi mua sắm bằng cách sử dụng thẻ của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, thẻ bị xâm phạm sẽ cần phải được hủy bỏ và thay thế. Tin vui là các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng hiểu rõ điều này, và họ có các thủ tục dễ dàng đối với các khoản phí đáng ngờ khó khăn, hủy bỏ thẻ bị xâm phạm và giúp bạn nhanh chóng đổi thẻ thay thế.
Bạn có thể có cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, và mỗi thẻ có một rủi ro khác nhau nếu chúng bị đánh cắp. Sự khác biệt chính giữa chúng là các giao dịch thẻ tín dụng được tính vào tài khoản mà bạn thanh toán trong tương lai. Giao dịch thẻ ghi nợ được thực hiện trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn.
Luật Thanh Toán Tín Dụng Công Bằng (FCBA) bảo vệ các quyền của bạn liên quan đến các khoản phí gian lận trên thẻ tín dụng của bạn, bao gồm giới hạn toàn bộ trách nhiệm pháp lý của bạn không quá $50. Trong thực tế, hầu hết các công ty thẻ tín dụng cung cấp những gì được gọi là "không trách nhiệm pháp lý" có nghĩa là họ thậm chí không tính phí $ 50.
Luật Chuyển Tiền Điện tử (EFTA) bảo vệ bạn liên quan đến thẻ ghi nợ của bạn, nhưng các điều khoản của thẻ không hoàn toàn khoan dung. Theo EFTA, trách nhiệm pháp lý của bạn có thể giới hạn tối đa $50, nhưng chỉ khi bạn báo cáo thẻ của mình là bị mất hoặc bị đánh cắp trong vòng 2 ngày làm việc. Sau đó, bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý tối đa $500 cho các khoản phí gian lận.
Quan trọng: Đối với cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nếu bạn không tranh chấp các khoản phí trong vòng 60 ngày mà không có bất kỳ sự bảo vệ pháp lý nào khỏi trách nhiệm và điều đó sẽ tùy thuộc vào ngân hàng hoặc nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn về việc liệu họ có nhấn mạnh rằng bạn sẽ thanh toán các khoản phí hay không.
Việc sử dụng thẻ tín dụng thường an toàn hơn so với thẻ ghi nợ.
Bước đầu tiên - Kiểm tra các giao dịch đáng ngờ
Chúng tôi muốn nhanh chóng kiểm tra các giao dịch đáng ngờ vì hai lý do:
-
Để xem liệu thẻ đã được người khác sử dụng hay chưa
-
Nếu nó đã được sử dụng, để thách thức những giao dịch để chúng tôi không kết thúc lên phải trả tiền cho họ bản thân.
Quan trọng: Theo luật của Hoa Kỳ, bạn phải báo cáo mọi giao dịch gian lận để được bảo vệ khỏi việc phải thanh toán một số hoặc toàn bộ số dư.
Để kiểm tra tài khoản của bạn
-
Đăng nhập vào tài khoản của bạn bằng ứng dụng chính thức trên thiết bị của bạn, sử dụng mục yêu thích đã lưu trong trình duyệt hoặc bằng cách thực hiện tìm kiếm trên internet cho trang web chính thức của họ. Không bao giờ đăng nhập thông qua liên kết trong email, tin nhắn văn bản hoặc quảng cáo; đó là những thủ thuật phổ biến những kẻ tấn công sử dụng để thử và ăn cắp tên người dùng và mật khẩu của bạn.
Mẹo: Báo cáo giấy có thể hữu ích nhưng việc kiểm tra tài khoản của bạn trực tuyến sẽ hiển thị cho bạn các giao dịch gần đây nhất có thể chưa xuất hiện trên bản sao kê giấy.
-
Xem danh sách các giao dịch gần đây. Tốt nhất là bạn nên quay lại ít nhất là đến ngày đã biết của vi phạm. Ghi chú bất kỳ thông tin nào bạn không nhận ra.
-
Đừng bỏ qua các giao dịch rất nhỏ. Những kẻ trộm thường sẽ tính một khoản phí nhỏ -- như $1 -- vào thẻ chỉ để kiểm tra thẻ và xem thẻ đó có còn hoạt động không. Họ biết rằng khoản phí $1 có nhiều khả năng không được chú ý hơn là một khoản phí lớn. Họ thậm chí có thể đảo ngược khoản phí $1 ngay lập tức, làm cho chủ thẻ hợp pháp ít có khả năng báo cáo vấn đề cho công ty thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, sau khi xác nhận thẻ vẫn còn hoạt động, họ biết rằng họ có thể sử dụng thẻ cho các giao dịch lớn hơn hoặc bán thông tin thẻ cho những tội phạm khác.
Thiết lập dịch vụ giám sát tín dụng
Bạn có thể kiểm tra các giao dịch đáng ngờ bằng cách thiết lập tính năng giám sát trộm cắp Danh tính của Bộ bảo vệ (bao gồm giám sát tín dụng), để xem tệp tín dụng của bạn xem có bất kỳ hoạt động tín dụng không mong muốn nào không.
Với tính năng này, bạn có thể xem điểm tín dụng của mình, truy xuất các sự kiện mới và lịch sử ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và nhận thông báo bất cứ khi nào một sự kiện mới xảy ra liên quan đến tín dụng của bạn.
Bất kỳ hoạt động tín dụng bất ngờ hoặc không xác định nào là chỉ báo mạnh mẽ về hành vi trộm cắp định danh tiềm ẩn. Tính năng này cho phép bạn nhận thấy các sự kiện đó sớm và thực hiện hành động sửa chữa nhanh hơn.
Sau khi phát hiện hoạt động đáng ngờ, bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ khôi phục và ví bị mất để hỗ trợ bạn thực hiện hành động. Ví tiền bị mất và tính năng khôi phục chỉ có sẵn cho người đăng ký theo dõi đánh cắp danh tính.
Để biết thông tin về cách thiết lập giám sát trộm cắp định danh, hãy xem Bắt đầu với việc giám sát trộm cắp định danh Microsoft Defender.
Thách thức bất kỳ giao dịch xấu nào
Nếu bạn thấy giao dịch gian lận, hầu hết các công ty thẻ tín dụng và ngân hàng đều có cách để bạn khởi tạo tranh chấp ngay trong bản sao kê tài khoản trực tuyến của mình. Theo luật Của Hoa Kỳ nếu bạn báo cáo các giao dịch gian lận trong vòng 60 ngày, bạn có ít, nếu có, trách nhiệm thanh toán cho họ.
Bước thứ hai - Yêu cầu thẻ mới
Ngay cả khi bạn không tìm thấy bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào thì số thẻ của bạn vẫn sẽ làm cho nguy cơ giao dịch gian lận cao hơn bình thường. Bạn nên yêu cầu thẻ mới từ công ty thẻ tín dụng của mình để họ có thể hủy thẻ cũ và đảm bảo tội phạm không thể tận dụng. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng đều muốn hạn chế gian lận trong tương lai và rất sẵn lòng phát hành thẻ mới nếu thẻ cũ của bạn đã bị xâm phạm.
Mẹo: Hãy nhớ cập nhật mọi tài khoản có thể sử dụng thẻ bị xâm phạm để thanh toán tự động.
Mẹo bảo vệ thẻ của bạn
Dưới đây là một vài điều dễ dàng bạn có thể làm để giảm nguy cơ thẻ bị đánh cắp hoặc sử dụng gian lận.
Sử dụng thẻ tín dụng ảo
Bạn đang sử dụng thẻ trực tuyến? Xem liệu công ty thẻ tín dụng của bạn có cung cấp thẻ ảo mà bạn có thể sử dụng không. Hầu hết trong số họ hiện cung cấp dịch vụ này miễn phí.
Cách này nói chung hoạt động là bạn cài đặt một phần mở rộng trình duyệt từ công ty thẻ tín dụng của bạn, và khi bạn cần phải thanh toán cho một cái gì đó trực tuyến mở rộng trình duyệt sẽ tạo ra một số thẻ tín dụng tùy chỉnh chỉ để thanh toán cho nhà cung cấp. Thẻ sẽ được tính phí vào thẻ của bạn, như thường lệ, nhưng bạn không phải tiết lộ số trên thẻ thực của mình.
Lợi ích của điều này là số thẻ ảo mà bạn nhận được CHỈ có thể được sử dụng tại nhà cung cấp đó. Ngay cả khi một tên trộm bằng cách nào đó quản lý để có được thông tin mà họ sẽ không thể sử dụng nó để mua hàng hóa hoặc dịch vụ bất cứ nơi nào khác.
Ngoài ra, nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép bạn chỉ định một khoảng thời gian hoặc một số giao dịch, sau đó số ảo đó sẽ hết hạn. Ví dụ, bạn có thể quyết định rằng thẻ ảo sẽ chỉ hữu ích cho tuần này... nếu ai đó cố gắng sử dụng giao dịch tại cùng một nhà bán lẻ vào tuần tới, giao dịch đó sẽ bị từ chối và tài khoản của bạn vẫn an toàn.
Thông thường, bạn có thể nhận được bao nhiêu số ảo tùy theo nhu cầu.
Thanh toán bằng điện thoại thay vì thẻ thực
Bạn cần thanh toán trực tiếp tại cửa hàng hoặc nhà hàng? Sử dụng ứng dụng dành cho thiết bị di động như Google Pay hoặc Apple Pay. Các ứng dụng thanh toán như vậy cho phép bạn thêm nhiều thẻ tín dụng khác nhau vào các ứng dụng đó. Khi đến lúc thanh toán, bạn chỉ cần nhấn vào điện thoại hoặc smartwatch tới thiết bị thanh toán của nhà bán lẻ và thiết bị của bạn sẽ truyền thông tin thanh toán một cách an toàn và hoàn tất giao dịch.
Các ứng dụng thanh toán di động như vậy có thể an toàn hơn so với lắp thẻ thực, đặc biệt là nếu bạn phải đưa thẻ cho người khác và để thẻ ra khỏi tầm nhìn, ngay cả trong vài giây.
Đăng ký nhận cảnh báo
Hầu hết các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng sẽ cho phép bạn thiết lập các cảnh báo thông báo cho bạn - thường là qua email hoặc tin nhắn văn bản - nếu một giao dịch xảy ra trên tài khoản của bạn. Bạn có thể chỉ định số tiền tối thiểu nếu không muốn nhận thông báo mỗi khi mua cà phê nhưng muốn nhận được thông báo nếu ai đó mua TV trên tài khoản của bạn.
Đây có thể là một hệ thống cảnh báo sớm tốt để giúp bạn phát hiện sớm gian lận tiềm ẩn và cắt trước khi gây ra sự cố lớn hơn.
